公积金的用处?怎么用公积金做信贷?
公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度,具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金,实行专户存储,归职工个人所有。
一、公积金是什么?
根据国务院《住房公积金管理条例》规定,住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期储金。住房公积金制度实际上是一种住房保障制度,是住房分配货币化的一种形式。
二、公积金的用处
1.房贷或首付支付
虽然住房贷款这个用法被很多人所熟知,但并不是很清楚在房贷这方面还有其他用处。例如提取公积金用于支付首付、组合贷款提取公积金用于偿还本息等。
2.提取
申请非1手房、大修住房、租房、自建房、继承性的公积金提取。当然只要涉及到公积金提取那必须到相关部门办理不同的文件。
3.理财
如果公积金不用做偿还房贷或者提取,放在账户里的住房公积金跑不过通货膨胀,那么提取出来做安全理财例如银行产品、P2F相关的金融理财不仅保本还可以升值。
4.特困保障
若职工家庭属于低保或特困范围,职工可申请公积金提取,提取金额不超过特困范围或者最低生活保障以前的住房公积金。
5.住院医疗
若因职工本人、配偶或者未成年子女因重大疾病住院,职工本人或配偶可申请提取住房公积金,申请的提取金额不超过病人住院医疗个人承担的部分。
很多人都会碰到急用钱的时候,首先就会想到信用卡。然而信用卡的使用范围比较受限,只能用来刷卡消费,在大部分时候都帮不上忙,于是有人想到了把公积金提取出来救急。其实还有更好的方法,公积金可以用来申请信用贷款,你知道吗?
三、用公积金申请信用贷款的优势?
相比于其它的个人信用贷款产品,用公积金的申请的个人信用贷款利息会偏低。市场上大部分的个人信用贷款产品的年化利息在10%以上,有的甚至会达到20%,但是一些商业银行公积金的个人信用贷款能做到8%左右,差别还是比较明显的。其次就是贷款期限长,贷款普遍可以超过两年之久。而在贷款的金额上,公积金的个人信用贷款也不逊色,比如说北京银行的公积金个人信用贷款——金宝贷,最高可以贷款100万,能满足很多人的用款需求。
公积金可用来做买房、装修、租房等房屋类贷款,但是你知道吗,公积金也可以用来申请信用贷款,而且额度最高可达30万。
1、怎么申请?
例中信银行,公积金缴存人开通、登录中信银行网银后,击“个人贷款-在线贷款我要消费”按钮,系统即可调取申请人的公积金缴存信息,并自动完成综合信用评价,显示可贷款额度等信息,两三分钟即可审批完成。
2、中小微企业也能做信贷
部分地区的政府及银行也可以为中小微企业提供贷款。一种 是企业缴存信用贷款,最高额度500万,最高利率不超过基准利率的20%。还有一种是"纯信用、审批快、办理易、可循环”的贷款,最高信用额度200万,而且是随借随还,循环使用。
3、公积金申请信用贷款的条件
公积金申请信用贷款的条件有缴存年限和个人月缴存额两种。通常,贷款申请人必须要满足"连续缴存公积金满两年以上”才能申请。但对缴存人的缴存金额也有一定的要求。比如,机关事业单位的缴存人,个人月缴存额一般要达到500元以上。对于-些优质企业,个人月缴存额一般要达到1000元以上。
四、公积金申请的个人信用贷款产品有那些?
目前已经有不少的银行推出了公积金个人信用贷款产品,比如中信银行、民生银行公喜贷、北京银行金贷宝等。
中信银行:公积金网络信用消费贷款,通过与住房公积金管理中心数据对接,向符合贷款条件的客户发放用于购车、装修、购物等消费用途的个人信用贷款。贷款额度会根据个人公积金缴存金额来决定,一般来说是年度公积金缴纳总额的10倍。此项业务可以直接在网络上申请,申请提交后2分钟内反馈审批结果,通过即可签约,贷款资金随即到账,无需担保抵押,同时目前贷款年利率低于7%。
民生银行“公喜贷”,凡是缴存公积金,只要连续缴存1年以上,信用记录良好者,才可能获得贷款。个人每月缴存金额在500元以上,就可以用身份证和公积金缴存证明材料,直接到该行各营业网点申请信用贷款。申请人可以贷到公积金年缴存额的20多倍,最高不超过50万元。贷款期限最长3年,按月付息,到期还本。
北京银行的”金贷宝“,就是利用借款人缴纳的公积金额度来确定贷款额度。只要连续缴存公积金1年以上、年龄在25—50周岁、征信记录良好即可申请。同时,公积金缴存时间越长、缴存越多,可贷金额越高,最高贷款额度100万元,最长期限5年,并且可以用于装修、购车等10种用途,1—3个工作日就可完成放款,十分方便。
这些公积金信用贷款是不会影响到未来公积金贷款买房的,对于计划未来使用公积金买房的人来说,如果先用公积金申办了信用贷款后,不会影响用公积金买房。公积金余额并没有抵押给银行,在成功办理公积金信用贷款后,无论是公积金买房还是提取公积金,都不会受到任何影响。
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