招商银行十多位储户存款被转走，“精心设计”需防范
很多存款资金丢失都是有银行内部工作人员参与、甚至是精心设计的
出品|每日财报
作者|郜融莲
近日，裁判文书网公布了一份行政判决书，判决显示，招商银行股份有限公司西安曲江池北路支行（原招商银行股份有限公司西安雁塔广场支行）的金葵花客户周某清账户中15笔、累计金额超182万元的资金被该行理财经理周某菲等人以银行转账、柜台取现等方式支取。
奇怪的是，该名客户从未告知过理财经理自己的银行卡密码，账户的钱究竟是怎么被转走的？
值得注意的是，该名理财经理周某菲的十几位“VIP”客户皆遭受到了不同程度的资金损失，据公开媒体报道，截至目前该案仍有十多位受害者的几千万资金尚未追回。
《每日财报》了解到，此前便有多家银行的客户经理，将客户购买理财产品的钱转入自己的银行卡中。客户的资金究竟是如何被工作人员转走的？是银行泄露还是客户经理有意偷看？客户的资金丢失又该谁来负责？
十多位客户资金被偷转，涉案理财经理跳楼自杀
近日，西安铁路运输中级法院公布的一份行政判决书，又将2016年一桩招行西安曲江池北路支行客户经理“偷走”客户资金的旧案推入我们眼前。
判决书显示，2016年7月20日招行客户周某清向西安市雁塔区人民法院提起民事诉讼，认为招商银行西安雁塔广场支行的工作人员违规操作，致使周某清在该行开立的招行金葵花卡账户中15笔、累计金额为182.05万元的资金被该行理财经理周某菲等人以银行转账、柜台取现等方式支取。
据公开媒体报道，周某清办理金葵花卡后，该行员工周某菲一直担任其理财客户经理并帮其办理业务。
2016年3月周某菲坠楼之后，周某清才发现自己在银行的182.05万元资金被周某菲等人合伙支取。
周某清要求法院判令招商银行西安雁塔广场支行支付周某清被支取的存款本息及损失。
无独有偶，不止一个人被理财经理周某菲用这种方式盗走了钱，她的十多位客户，也均遭受到了不同程度的资金损失。
2009年9月，李某在招行办理了一张金卡，其周某菲的建议下将20万元存款申购了短期保本保息理财产品，且此后她每次办理业务都是由周某菲负责接待和办理。
2016年3月，李某突发疾病需支付30万元医疗费，其丈夫给周某菲打电话，询问并提出赎回理财。
一个月后，李某持有的理财产品到期，他们来到银行取钱。此时，银行工作人员却告诉李某，她账户上的存款余额仅有8339.42元。
据招商银行西安雁塔广场支行称，周某某在2016年以前是其理财经理，也是李某的理财经理，2016年1月周某某被调岗，周某某于2016年3月底自杀。
异常转款均成功，密码泄露谁之责？
值得注意的是，事发后，李某向银联陕西分公司咨询，并按相关流程调取有关单据后发现，自2013年3月-2016年3月间，客户经理周某菲分7次将李某银行卡内的471余万元转移。
而根据判决书显示，涉案7笔款项分别由周某菲、李某、于某某、强路路、何锋锋在招行雁塔支行持李某的涉案银行卡并输入正确的密码的情况下通过柜台转账方式从李某涉案账户分别转至王某某、周某甲、于某某、何锋锋的账户。
据公开资料显示，在涉案7笔交易的收款人中，周某甲是客户经理周某菲的父亲，王某某则是他的前岳父。
值得注意的是，李某并无柜台转款的交易习惯，但该七笔异常转款均通过柜台转款成功。
而由于招商银行西安雁塔广场支行未严格按照法律规定、监管规则及惯例操作业务，未对5万元人民币以上业务核查转款人身份证，未核查转款人与储户之间的代理关系，对员工的违规操作未及时发现并予以制止，才导致李某银行卡内资金被偷转。
此外令人奇怪的是，在办理理财业务时，这些客户都从未向周某菲提供过自己的银行和密码，但卡上的钱怎么就突然被转走了？
据多位客户表示，在办理理财业务期间，周某菲通常以办理业务为由，将客户的身份证及银行卡拿到外面，进行复印。
后经过调取监控视频发现，周某菲将其证件交给等在外面的接头人，由该接头人代办取款或转账等业务。
也有受害人表示，在购买理财产品操作过程中，周某菲会称密码输入错误，让客户反复输入，但客户每次操作完成后都能看到一个操作成功的界面。
也有客户怀疑，虽并未向周某菲透露过账户密码，但在办理业务时多次在周某菲面前输入密码，才导致密码泄露。
但在判决文书中显示，尚无证据指向该支行业务系统存在泄漏密码的可能性，密码的泄露归咎于储户不够谨慎。
值得一提的是，在此案件中被欺骗的多名客户均为年纪较大的客户，购买理财产品后也很少到网上查询，便使得周某菲这样的不法分子有利可图。
理财经理在银行风控的眼皮底下，明目张胆的盗转客户资金，招商银行究竟有没有责任？《每日财报》发函询问招商银行此事后续解决方案，截至发稿，并未收到该行回复。
银行客户资金“失踪”频发，“精心设计”需防范
都说银行不怕黑客怕内鬼，近年来，像这样的银行储蓄客户资金“失踪”事件颇多。
如前河南平顶山某国有银行客户银行卡内120万元不仅不翼而飞;2019年山西太原某农商银行客户1200万元存款“失踪”;此前酒鬼酒股份有限公司1亿元资金被分批转走等。
就在去年，清徐农商行的一名客户丁某存入该行的1200万元也凭空消失。其中743万存款有银行转存回单，但没有入账；另外500万定期存款被转走，却没收到银行任何提醒消息。
警方介入后发现，经清徐农商行员工王某某办理的543万理财根本没有存进丁某账户，而且当时丁某在柜台办理的200万活期变定期的存款也在柜台被转走。甚至丁某最新存入的500万元，也被王某某转走。
也就是说，此前在清徐农商行柜台办理的总共743万的存款业务根本没进入丁某账户，就连银行给的回执单也是伪造的。
值得注意的是，清徐农商行对王某某骗取客户大额存款的行为仿佛浑然不知，对丁某的诉求也不予回应。这究竟是银行不清楚，还是揣着明白装糊涂？
近年来，银行泄露客户资料、银行职员骗取客户存款的事屡见不鲜。很多存款资金丢失都是有银行内部工作人员参与、甚至是精心设计的，工作时间、工作场所，都是银行的操作流程，对于普通客户来说很难甄别，也难以防范。
《每日财报》在这里也提醒广大银行客户，要提高风险防范意识，在办理业务时，一定要注意保护好个人信息，不给不法分子可乘之机，更好地保障自身合法权益。