花呗会上征信吗？征信上是怎么体现的？对银行贷款什么影响？
支付宝的现金贷业务有借呗和网商贷，很多人都知道使用借呗和网商贷都是会上征信的，而之前花呗是不上征信的。
近期有消息称，说花呗也开始接入征信系统，但是并不是所有使用花呗的人都会接入，只有部分接入，感觉像抽奖一样。
那么很多人都有疑问，平常买一瓶水，点个外卖或者乘坐公共交通都会很自然的默认使用花呗支付，有时一天都十几笔，这样以来，那还得了。
从专业的角度，如果是这样，每一笔都记录征信系统，那么你打征信的时候，就不是几页纸了，打出来就是几本书了。所以征信上这种展现形式是不可能的。
花呗全面接入征信系统是必然的，只是时间问题，怎么接入而已。
因为花呗消费也是负债消费，如果没有接入征信，那么在贷款过程中，放款方就不能准确评估贷款人的负债情况，属于隐藏性负债，如果花呗额度较大，使用过多，隐藏负债较大，那么就会增加潜在的贷款风险，所以接入征信，有助于贷款机构对个人风险的把控。
一、在目前的情况下，有哪些人会上征信，哪些人不会上征信呢？
任何贷款，任何贷款机构查你个人征信或者上征信都是会签署《征信查询服务授权书》和《个人信用信息查询报送授权书》，一般只要机构查询，贷款都会上征信。
而之前的花呗是基于支付宝信用分来综合评定是否有额度的，不会查询你的央行征信报告，所以有些人征信虽然很差，但是还是会有花呗额度。
而现在在你使用花呗时，查询花呗相关合同和产品说明，如果有《个人信用信息查询报送授权书》这一项，那么你使用花呗是会上征信报告的。如果没有，就暂时不会上。
如图所示：
上征信和不上征信对比图
二、花呗上征信的展现形式是怎么样的？
花呗其实相当于一张线上支付消费的虚拟信用卡，跟信用卡一样，只能用于手机在线支付消费，而信用卡可以线上，也可以线下刷卡。这就是区别。
花呗给不同的人会有不同的授信额度，也有相应的还款日，可全额还款和最低还款，最低还款跟信用卡一样，为使用额度的10%，足额还款免息，跟信用卡都是一样，有免息期，如果最低还款，或者逾期，会收取日息万5的利息，还进去后额度循环使用。
可以说跟信用卡如出一辙。
所以在征信的表现形式上，也会跟信用一样。每个月会记录你的总额度和使用额度以及还款情况，最低还款不记入逾期，逾期会上征信，显示逾期月份和逾期金额以及近半年的平均使用额度和平均月还款额。
当然，每消费一次是肯定不会每笔消费都上征信报告的，就像信用卡一样也不会，只会给你算总账。
三、花呗上征信会影响贷款吗？
会的，不管你有没有逾期，一般情况下都会对贷款产生一定影响，如果逾期，当然会更严重。
1、对房贷的影响
一般申请住房按揭贷款，如果使用花呗，最直接的影响就是会增加负债率。
比如你每个月收入1万，房贷每个月还5000，那么负债率刚好在50%，满足条件，但是如果你花额度3万，半年平均使用额度1万，那么你的负债默认至少增加1000。（信用卡是使用额度的10%，花呗还不确定，有可能全额，也有可能跟信用卡一样）
那么现在你的负债率就超了，是不能通过贷款审批的。最好的方式就是在申请贷款之前，把花呗足额还上，降低负债率。
跟以往申请房贷之前很多客户经理要求把信用卡还有贷款还上一个道理。
2、对其它贷款的影响
不仅是花呗，还有借呗，还有其它非银机构贷款，都会对银行贷款产生很大影响。
因为花呗、借呗都属于非银机构贷款，而很多银行要求非银机构贷款不能超过2笔，甚至一笔都不能有，只要有，不管有没有逾期，都是会直接拒贷的，甚至还有的银行要求结清后满半年才能申请。
所以大家应该知道严重性了吧，如果是逾期那就更不用谈了，影响就大了。
友情提示：因为网商贷是网商银行放款，所以除了负债以外，不会影响其它银行贷款，而花呗借呗基本上都是小贷公司放款，征信可见。
总结：
大家在使用网络金融产品的时候要慎重，比如网贷，或者一些各平台的现金贷，消费贷等基本上都属于非银机构贷款，另外还有平台会有消费分期业务，很可能就是你分期消费的每一笔都会上征信。
那么这样不知不觉你的征信就花了，只要你不经意点了申请，看了额度，而不管你有没有申请成功，或者申请成功有没有借，都会影响到征信的查询、负债和贷款结构。
当你需要银行大额低息贷款的时候，当你申请银行贷款总是被拒的时候，不知不觉就这样了，打出征信报告最后才知道。
银贷是杠杆，经营创造价值！
作者微信公众号：程世鹏（Fin-service）