怎么才算征信好:不黑、不白、不花、不多!
1、不黑
信用卡、车贷、房贷、其他贷款没有逾期——没有征信污点是最基本的条件。
根据《征信业管理条例》第十六条规定:征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。所以一旦发生逾期记录,将会留在征信记录里5年时间的不良记录,并且是还清欠款之日算起的5年才能删除。
2、不白
不是白户,有信用卡或者其他贷款一年以上的使用记录,没有信用卡和其他负债,并不能算是征信好——放款机构没办法评估你的信誉
白户又分为“白户”和“纯白户”,白户表示用户曾经有申请或信用卡或申请过贷款,但是最终申请失败了,并且申请的时间在半年以上,这类人称之为“白户”。而“纯白户”就在指从未办理过信用卡、贷款的用户,征信报告中没有任何征信查询记录,个人征信一片空白。
很多人对白户不好贷款难以理解,其实白户申请贷款之所以难,就是因为征信报告一片空白导致,在办理贷款业务时,机构之所以要审查借款人的个人征信报告,主要是贷款机构需要通过征信报告中的借贷记录、征信查询记录等情况来判断借款人的履约能力,还款能力等情况。如果借款人的个人征信报告一片空白,那么贷款机构就无法从征信报告中来判断出借款人的信用状况,对于这种情况,贷款机构为了规避风险,就可能会考虑不下款,这就是为什么白户贷款容易被拒的主要原因。
所以如果是征信白户,那么建议可以先办理一张信用卡,现在申请信用卡的门槛较低,我们可以先利用信用卡来养好征信,然后再办理贷款业务。
3、不乱
征信查询记录乱、次数多。例如近期频繁办信用卡,有网贷、借呗贷款等记录,都会严重影响征信——银行会认为你缺钱
征信花体现在征信的查询次数上,如果查询记录很多(自查征信除外),也就是有多家金融机构查询过你的征信时,你的征信就被认定为“花”征信了。随着互联网金融不断发展,由于操作简单,很多人会在网络上申请办理一些金融信贷业务。但大部分人没有金融征信意识,认为只是点一下,没有办理成功的话应该并无影响。
并不知道不论申请成功与否,个人征信会被相关金融机构多次查询,征信不知不觉就这么花了。然而,银行与金融机构都比较反感花征信,因为既然那么多家机构查了你的征信,没有给你批款,说明你并不具备贷款的条件,所以还是会拒贷。
4、不多
用卡或者其他贷款过多,建议每张信用卡使用不超过80%的额度,以小额多笔消费为宜——银行放款会评估负债
金融机构审核住房贷款除开会查信用外,还会看贷款人的负债状况。。银行给不给你放贷,说白了就是他要评估放贷的风险,你负债高,没逾期,如果你名下资产多,那银行自然也会给你放贷,如果没有稳定收入、没固定资产,只是高负债,那你这贷款也很难下来。
记录乱、次数多。例如近期频繁办信用卡,有网贷、借呗贷款等记录,都会严重影响征信——银行会认为你缺钱
征信花体现在征信的查询次数上,如果查询记录很多(自查征信除外),也就是有多家金融机构查询过你的征信时,你的征信就被认定为“花”征信了。随着互联网金融不断发展,由于操作简单,很多人会在网络上申请办理一些金融信贷业务。但大部分人没有金融征信意识,认为只是点一下,没有办理成功的话应该并无影响。
并不知道不论申请成功与否,个人征信会被相关金融机构多次查询,征信不知不觉就这么花了。然而,银行与金融机构都比较反感花征信,因为既然那么多家机构查了你的征信,没有给你批款,说明你并不具备贷款的条件,所以还是会拒贷。
征信查询记录乱、次数多
4、不多
用卡或者其他贷款过多,建议每张信用卡使用不超过80%的额度,以小额多笔消费为宜——银行放款会评估负债
金融机构审核住房贷款除开会查信用外,还会看贷款人的负债状况。。银行给不给你放贷,说白了就是他要评估放贷的风险,你负债高,没逾期,如果你名下资产多,那银行自然也会给你放贷,如果没有稳定收入、没固定资产,只是高负债,那你这贷款也很难下来。
银行放款会评估负债