加拿大银行开户及详细使用攻略
加拿大有哪些银行？
国内有四大国有银行，工农中建；加拿大也有类似的说法，加拿大有五大商业银行（Big Five ），从大到小分别是：
- Royal Bank of Canada/加拿大皇家银行 简称：RBC
- Toronto-Dominion Bank/道明加拿大信托银行 简称：TD Canada Trust
- Bank of Nova Scotia/丰业银行 简称：Scotiabank
- Bank of Montreal/蒙特利尔银行 简称：BMO
- Canadian Imperial Bank of Commerce/加拿大帝国商业银行 简称：CIBC
还有其他很多规模较小的银行，比如HSBC、Western Bank、National Bank 和Desjardins。国内的中国银行，工商银行等现在也在多伦多和温哥华等提供加拿大银行业务。
银行账户类型与使用
加拿大银行卡基本上分为借记卡(Debit Card)和信用卡(Credit Card)，信用卡在后文中小编会单独拿出来介绍，这里主要是先介绍一下借记卡和国内的一些不同，以及国内如何转账到加拿大。
首先第一个不同，谨记：借记卡卡号不是银行账号，无法通过卡号转账。
借记卡中的账户类型又可以分为：
- 支票账户 chequing account
- 储蓄账户 savings account
- 注册投资账户 registered investment account
- 非注册投资账户non-registered investment account
在国内，一张借记卡就是一个账户，但是加拿大则是一张借记卡下面可以下挂支票账户、储蓄账户和注册投资账户等，因此借记卡卡号就无法作为唯一的账号。在开户的时候，支票账户、储蓄账户和注册投资账户都会有一个单独的账号（bank account）。在用借记卡消费的时候，刷卡机器会询问您是从支票账户还是储蓄账户来支付，通常是用支票账户，用储蓄账户支付会有额外手续费。学生一般在开户的时候都是只需要开一个支票账户即可。
加拿大的借记卡使用都会有月费，小编拿BMO来举例介绍。
可以看到BMO普通个人账户最便宜的都要10.95加币/月，而且限制每月转账不能超过25笔。这月费对于国人来说，简直就是天价。不过大家不用担心，现在各大银行针对学生，都有无月费的银行账户，学生阶段无需担心月费的问题。
开好了账户，那下面来了解一下如何使用：
小编拿自己的CIBC网上银行来给大家介绍，在左边一栏，可以看到所有的功能，不同银行，界面会有所不同，但是功能99%都是一样的。首先看到My accounts，在这里可以下载各个账户的交易记录（Statement）。这个在大家后面续学生签证，是一定会用到的，下载Statement来作为资金证明。
Bill payment：主要作为是缴费，可以交学费，交手机电话费，电费，房产税和其他银行的信用卡还款等。
小编以给渥太华大学交学费为例，点击Add payees，搜索University of Ottawa，选择之后，会让填入Payee account number，这里填入你的渥大学号，保存后即可输入想交的费用金额。学校会在1-2个工作日收到学费，你也会在渥大的学生账号中看到学费入账。
Transfer Funds：主要是同一银行账户资金互转，比如储蓄账户与支票账户之间互转，支票账户转账还信用卡等。
Interac e-Transfer：这个是重点！加拿大境内不同银行间转账就是依靠它完成，国内银行转账需要知道对方名字和银行卡号，但是加拿大人觉得有点多余，也有个人信息泄露的风险，加拿大央行搞了一个转账系统，只需要知道对方的电子邮箱即可。无论你选择了那个银行开户，当你登录网上银行或者手机app银行的时候，你都会见到Interac e-Transfer 这个选项。
问到对方的邮箱，即可添加联系人，将联系人设为款项接收人，输入转账金额，选择支票账户转账，备注留言后，会有两个选项：
- 如果对方设置了自动接收转账，你点下一步弹出确认对方是自动接收，确定即会转账成功。
- 如果对方没有设置自动接收转账，你点下一步时候会让你设置一个问题和设定问题的答案，对方会收到邮件，选择好把钱存到那个银行的那个账号后，正确回答问题才能收到钱。
家长在国内该如何给在加拿大的学生转账呢？
学生首先要提供正确的银行账户信息给家长，小编一般都建议学生在银行开户当天，叫银行职员把账户信息打印下来，之后拍照发给家人。
银行账户信息包括：
Institution number（Bank Code）：金融机构代码（银行号），一般为3或4位数 。
BMO：001
Scotiabank：002
RBC：003)
CIBC：010
Transit number（Branch Number）：分行号码，这个是你所在开户行自有的，为5位数。
Account Number：个人账号，这个是银行信息中，除了名字外，唯一属于自己的号码，为7位数。国内转账一般要求你填入12位账号，那就是5位分行号+7位个人账号。
CC Code: 不是转账必要信息，为9位数。如有遇到需要填写，则是4位银行号+5位分行号，如果银行号是3位，就在前面加一个0即可。
Swift Code：银行电汇专用代码
BMO：BOFMCAM2
RBC：ROYCCAT25
Scotiabank：NOSCCATT
CIBC：CIBCCATT
如果当初没有问银行职员要到这些信息，也可以在网上银行账户找到，或者可以拿一张支票来查找信息。加拿大银行开户，都会免费送支票本，小编的CIBC支票本用了将近6年都没有用完，只在交公寓房租的时候用过两年。
从这张支票下方可以看到有一排数字。
第一组数字：001 是支票页数/张数编号
第二组数字：12345 是Transit number，分行号
第三组数字：010是Institution number，银行号
第四组数字：1212345是Account Number，个人账号
12位账号则是：123451212345
那么CC Code就是001012345
有了银行账户信息后，就能从国内转账到加拿大了，常见是去银行柜台或者在各大银行手机app转账即可，一般都是即时购汇汇出。这里小编比较推荐使用支付宝汇款，手续费比银行稍低。
在支付宝搜索上银汇款，进入后点击收款账户管理，即可添加加拿大银行账户，按照前面介绍的，填入各项信息保存即可。
通过支付宝汇款，每个用户（以身份证计算）每天能汇款最多2笔，每笔不超过3万元人民币（包含50元手续费），如果汇款金额超过6万元人民币，建议选择银行柜面办理。
小编建议：选择开户时候，尽量选择离学校近，或者公寓近的银行，方便办事，因为加拿大的办事效率比较低，有时候往往需要走两趟才能办成，银行开户也不像国内随到随开，一般都需要预约，在预约的时候也建议选择会讲中文的业务经理。
信用卡使用相关
信用卡作为西方社会最常用的支付方式，在国内移动支付作为主流支付方式的时候，西方依然在使用信用卡，这个和使用习惯、信用体系和社会环境都有关系，国内的征信系统也一样在参考西方信用体系。这个信用记录的建立，对个人信用规范，对金融健康发展都有很大的作用。
针对本科以上的留学生，信用卡最直观的作用就是网购，在前面小编写的关于加拿大网购的文章有提及 （点此阅读），可以在开户的时候就和业务经理说你想申请信用卡。小编的个人感觉是，在银行通过业务经理提交信用卡申请通过率是最高的。信用卡申请成功后，是邮寄到登记的地址。之后电话激活或者网上银行激活即可使用。
下面介绍一下主流银行的信用卡。
Scotiabank有两张学生信用卡， L'earn是返现卡，按照消费额阶梯返现，最高1%。Scene卡是与院线Cineplex合作，消费一加币积一分，在Cineplex消费一加币积五分，1250积分可以兑换一张Cineplex的电影票。小编比较推荐Scene卡。
RBC有三张学生信用卡，第一张是刷卡积RBC的积分，积分可以兑换礼品，和国内的银行信用卡积分体系类似。第二张需要年费39加币，但是学生免费，这张卡有租车保险，电子产品额外保修等权益，个人比较推荐，不少留学生都会在假期租车去玩，租车的保险一般一天为25-30加币不等，但是如果用这张信用卡付租车费用，则可以不买保险，出险后可以找信用卡公司付款。第三张是返现卡，买菜等有2%的返现，其他购物是1%的返现，而且返现无上限。
BMO的学生信用卡也有两张，第一张是返现卡，买菜是3%返现，付电话费，网费等1%返现，其他是0.5%返现，现在有活动，前三个月任何消费有5%的返现。第二张是与air miles的联名卡，每消费20加币可以寄1 miles，部分合作商户消费可以积2 miles，miles可以在合作商户当钱用，可以兑换酒店和机票等。
这三家银行是最多中国留学生开户的银行，小编也建议选择这三家，因为分行较多，在加拿大去到哪里旅游，基本都能见到他们的分行。
除了银行发行信用卡外，很多机构或者大公司也会和VISA或者Mastercard联合发行信用卡。接受Amex的商家较少，申请条件较高，这里就先不作介绍。
比如沃尔玛的信用卡，主要是返现，而且开卡还有现金返现奖励。一般去沃尔玛买东西，在结账的时候柜员都会问你是否想办信用卡。
PC Financial是加拿大最大连锁超市Loblaws旗下金融品牌，Loblaws旗下有21个子品牌，从东海岸到西海岸，从超市到药店，生活都离不开他。旗下的信用卡主要是积分，积分可以在旗下的超市药店当钱使用。
这只是信用卡基本的初级使用，更多信用卡玩法，与薅羊毛等大家在熟悉后，再慢慢探索。
信用卡合理使用除了可以获得一定的返现或者积分外，最重要的是积累信用记录。加拿大官方没有类似国内的征信系统，但是有独立的信用评级公司，加拿大银行或者企业使用较多的是TransUnion和Equifax，查信用分需要付费，有一些第三方网站可以提供免费的一次或者两次查询信用分服务。
其实从你开始在加拿大消费，你的信用记录就已经开始积累，比如办理手机卡，宽带。小编试过查信用卡分，从报告可以看到小编当初申请宽带、手机卡开户、申请信用卡、还款等记录。尤其是对于有意将来在加拿大工作和移民的留学生，早点开始积累自己的信用记录，非常重要，将来在申请房屋按揭，购车按揭，银行也都会查你的信用记录。
最后是有关移动支付，虽然加拿大没有微信支付和支付宝，但也算有移动支付，只要是依赖Apple Pay和Google Pay（国内安卓手机没有原生谷歌框架，无法使用），只需要刷卡机器支持银行卡接触式支付（Tap）和支持VISA, Mastercard等清算协议等即可用Apple Pay和Google Pay支付，同样可以做到不带现金与钱包出门。
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