《图解金融》第九期:商业保理与银行贷款的区别在哪?
上一期,大白提到了武大郎为扩大再生产 1000个烧饼给张三,选择向商业保理公司进行保理融资。
那么,为什么武大不选择贷款?
保理融资与贷款到底有什么区别?
1.保理融资是企业将自己持有的应收账款转让给保理商,获得应收账款转让金;
贷款是企业向金融机构借贷获取借款。
2.保理融资的还款人是贸易买方;
贷款的还款人是贷款企业自身。
3.保理融资审批主要基于贸易买方的资信情况;
贷款则主要看贷款企业自身的资信。
4.保理融资是将企业的流动资产变现,企业获得的融资是业务流动资金;
贷款的用途可能是用于弥补流动资金,也可能用于长期投资。
5.保理融资必须有应收账款;贷款一般需要抵押担保或银行授信。
像武大和张三这样的例子还有很多很多,
商业保理起到了功不可没的作用,
通过将应收账款转让给保理商,
企业可以及早获得较为充足的现金流,
不仅可以扩大企业再生产能力,
而且有助于企业改善财务结构,
分散企业信用风险,
有效降低企业运营成本,
增强企业竞争力,
弥补市场高速发展下企业资金不足和市场竞争的要求。
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文/刘丽利(汇福集团金融分析师) 插图/Karen
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