WHV出国前办银行卡攻略/给你解释购汇结汇、现钞现汇的差别!
【写在前面】
攻略信息会变，但是我给的是思路，希望大家看完攻略在做选择的时候有自己的思路！
思路 1 这世界上不会有完美的银行卡，就像没有完美的牛肉面一样（除非是妈妈做的）
试想一下，如果你想吃一碗口味不错、价格又比较低的牛肉面，那么可能它会在比较偏远的地方，那么如果你希望它又好吃、又便宜、也不偏远，那么可能牛肉面面馆的老板很凶，那么如果你希望以上它又好吃、也便宜、也不偏远、老板人又好，那么可能它的用餐环境比较差，再试想说一碗好吃、又近、老板人也好、用餐环境极棒、那么它唯一的缺点可能就是贵！
所以说这个世界上不会有完美的，刚刚好100%适合你的银行卡，那么选银行卡的考虑点有哪些呢？比如操作是否方便、异地网点是否很多、开卡是否需要门槛、是否需要管理费或者年费、境外取现的手续费高不高、服务是不是够好、有没有24小的银行境外服务热线、还有卡的样子是不是好看等等等等。
其实之前大部分的攻略都会告诉我们说，用华夏的银行卡，境外免取现手续费，当然你也可以查到一些地方性银行比如宁波银行、南京银行也是在境外免取现手续费这个点。但是很少人会去考虑除了境外取现手续费这个点之外其他的因素。
我选择中行的理由——汇率比较准确（有闲钱可以关注汇率进行买卖投资）、服务较好（有24小时境外服务热线）、外币存货量大且能够及时解决你的问题（包括我入境前的一个周五取现，周四我预约了3990澳币，结果工作人员看成了399，但是马上给我解决了，让我到附近的一家澳币存货量大的网点去取，说要多少有多少）、相对安全（大家可以搜一下银行盗刷的案例，怎么说呢，在小银行发生的概率高一些）、在境外网点比较多（澳洲应该就有不下7个分部），当然呢，缺点也是有的，比如说都不是透支卡，然后的确需要一年10块的年费（以美金结算，所以不要忘记存入美金账户一些钱）等等！
所以在选择银行卡或者做其他事情的时候把优缺点列出，哪些你觉得更适合你自己可，那你就选择哪个，而不是人云亦云，如果你在外国取现的概率不大，那你干什么非要办一张取现免费的卡呢？
选择适合你的，而不是别人说的！
银联还是VISA？
今天要给大家分享的是关于办银行卡这件事情，银行卡真的是一件很恼人的问题，很多人会分不清银联、Visa、MasterCard的意思，会有很多疑虑，比如银联卡能不能在外国的ATM机取现？为什么我在有Visa标识的机器取现，还会都扣钱？为什么我只是查了一下就莫名其妙钱少了？如果我不准备带太多现金，到那边是不是ATM机就可以取了？等等诸如此类的问题！所以今天我分享给大家我的思路，以及我自己办卡的具体流程以及如何通过手机银行去做购汇、转载等相关操作！
今天我分享的是国内银联卡和关联信用卡的办理，而非澳洲当地银行的办理攻略奥，具体的攻略可以详见我所在的知乎专栏（WHVer，由AlinJohn发起，搜集whv的衣食住行、医疗、维权、驾照等实用攻略），目录地址：AAA ，大家可以参阅。
我选了什么银行？
我选择的是中国银行，你要问我原因？最重要的一点，是因为我懒！中国银行在中国和澳洲网点很多：例如在悉尼、Haymarket、Chatswood、墨尔本、珀斯、布里斯班、阿德莱德、 Box Hill 等地都有分行！中行又是中国四大行之一，国内往账号存钱也方便，而且中行在外汇业务和国际结算业务方面都有比较好的口碑和丰富的专业经验。
我在中行办的是一张银联卡+一张Master万事达卡的组合，我们先来看长什么样子吧。
中银跨境一卡通（简称小蓝）
■ 卡种名称：中银跨境一卡通（下文简称小蓝）
■ 类型：银联储蓄卡（不可透支）
■ 可使用范围：境内、境外有银联标识的ATM机或商户
■ 开卡门槛：可凭身份证办理，暂无需定期存款。
■ 解释说明：这张卡和普通国内的银联卡是一样的，如果你的父母要给你打钱也可以直接打到这张卡里。境外看到有银联标识的ATM机也可以取款（但查询和境外取款都要手续费）。
■ 建议用法：将除了要随身携带的外币以外的人民币都存在这张卡里，用于存放一些短期内用不到的人民币、不建议在澳洲直接作为消费卡使用。
■ 备注：在ATM机不要查询、查询或转账用手机或者电脑操作，建议开通中国银行的短信提醒（年费是30元）。
■ 理财小贴士：如果你有超过5k以上确定暂时用不到的闲钱（如我打算入澳3个月之后再买车，预存了10k），可以从这些费用花费3/4或者4/5去购买活期理财产品（根据自己需求购买），银行部分的活期理财产品比支付宝和微信的活期理财产品的年利率要高一些，千万记得购买的时候要注意存放时间哟，有些按月存的产品不在指定时间取出会自动买入下一期，可能就不能如期取出了哟（小邦邦提示理财有风险，投资需谨慎哟！）。
长城跨境通卡（简称小黄）
■ 卡种名称：长城跨境通卡金卡（下文简称小黄）
■ 类型：MasterCard即万事达卡（不可透支）
■ 可使用范围：境外或港澳有MasterCard标识的ATM机或商户（国内不能用奥）
■ 开卡门槛：可凭身份证办理，暂无需定期存款。
■ 开卡费用：10元人民币/年（年费以美元结算，所以需要你的美元账户有等值以上的美金，我预存了3年的管理费，换了5美金的外汇。）2017年办卡减免首年年费和工本费。
■ 取现手续费说明：境外ATM/OTC取现手续费标准为取现金额的0.5%，最高5美元，最低3美元。（2017年境外取现每月第一笔免手续费）
■ 建议用法：这张卡可以在澳洲直接作为消费卡使用，如要取现，建议保证账户里有相应的澳元现汇或者现钞后取现（今年每月第一笔取现免Master手续费），第一次取现可以多取一些。
■ 这张卡的优势
1 多币支付：在境外商户消费或ATM取现可使用美元、欧元、日元、港币、英镑、加拿大元、澳大利亚元、瑞士克朗、新加坡元、澳门元、韩国元、丹麦克朗、挪威克朗、新西兰元、菲律宾比索、俄罗斯卢布、瑞典克朗、泰国铢、南非兰特共计19种外币进行原币支付，无需进行货币转换，有效降低境外交易汇率转换成本。也就是说澳元直接以澳元结算，不会换成美金来结算，有效节省了换汇产生的额外费用。（澳元、新西兰元都涵盖在内，所以非常适合在澳洲或者新西兰whv小伙伴），除了以上的货币之外，或者说你的外汇账户没有足够的支付余额，那么就会变成美元结算。
2 开卡就送一年的免费短信通知服务
3 2017年度减免每月第一笔境外ATM机取现手续费（是指MasterCard收你的手续费哟，不包含当地银行会额外收取的手续费哟），至于明年会不会收费呢？银行管理人员说是明年不会收取，具体怎么样看2018年官网消息吧。
4 操作方便 结汇、购汇、转账通过电脑和手机都可以操作，本行卡与卡之间转账即时到账，秒速！
■ 其他须知：
1 先扣当地货币现钞账户、再扣现汇账户，余额不足就按美金结算啦！消费前一定要提前看一下自己的澳币现汇账户哟，如果不够的话，先会将澳币账户扣完，剩下的用美元账户结算。
2 冻结时要注意了（按当地货币105%冻结），因为境外消费和取现都是双信息交易，所以授权冻结时，实际扣款是以Master卡的清算文件为准，考虑到汇率的变动，是按照消费的105%进行冻结。所以消费的时候卡里需要留足交易金额的105%，几天后清算完毕，本金扣除，5%的金额解除冻结。也就是说如果你的预定的酒店是200澳币，要做一个预授权，你必须保证你的澳元账户里有210澳币（预授权冻结金额=200澳币*105%=210澳币），所以这一点是大家可能会疑惑的地方，需要提前告知大家，否则不知道的可能会觉得这是额外的手续费或者说多扣钱，其实不是哈。
3 有小额免密的功能，在一些非密码交易或者秘密是4位数的国家交易时会需要开通。（很多人会担心信用卡盗刷的问题，那么就可以在网页将这个功能关掉或者说设置限额，等一下我会说）
4 取现额度有限制，这张卡日累计取现额度为 等值1000美元，月累计取现额度为等值5000美元，半年累计限额为等值1W美元，年累计限额：等值10w人民币。（是取现额度而非消费额度奥，所以说如果各位小主们在意这个取现金额的，可以另外再办理一张VISA或者MasterCard奥）
开通手机银行和网银 关联卡号
Tip 这里先提醒一下小伙伴，有人会问如果我原本就有中国银行的卡怎么办？没关系，这个新版的银联卡和你原来的卡并不冲突，你可以到中国银行的柜面或者自助办卡机让大堂经理将你原来的储蓄卡做一个降级处理。
首先是直接到中国银行开通网银和手机银行（这个我就不说啦，因为我本身已经办好了），接着你和大堂经理或者工作人员说，将这两张卡和你的网银以及手机银行做账户关联，或者说告诉他你的目的——我要办一张中银跨境一卡通（银联）可以存钱、而用另外一张长城跨境通卡金卡（MasterCard）可以在国外取现和消费，想通过手机银行和网银可以直接办理结汇购汇！
手机银行转账和购汇结汇
首先下载登录你的手机银行并查询
③ 我们先进入首页，然后先看一下我们两张卡的余额，点一下"账户管理"；如下图，我们看到979（小蓝）账户的人民币余额是80.10元，8525（小黄）账户人民币余额为0，有澳大利亚元的外汇是4.00澳币（这是我之前在中国银行网点试着转了2次）
首先人民币银联账户买入外汇
④ 接下来一步，我们要先把小蓝（银联卡）里面的人民币变成外汇，先回到首页，然后点击“结汇购汇”。
大家这里点击“购汇”，大家因为要到澳洲了，或者已经在澳洲的小伙伴可以关注一下澳洲的汇率（我当天的汇率是514.71,有点高了，最近都在511上下徘徊）！
这里先给大家普及一个概念——现汇和现钞！
大家可以看到下图，不同国家货币的现汇和现钞的银行买入价和卖出价是不同的，比如像美元，银行现汇和现钞的卖出价（指的是银行和你交易的价格，就是你用多少价格问中国银行买入美金现汇或现钞）是一样的，都是665.66；而当天的英镑的银行卖出价，现汇和现钞价格就有出入了（现汇是875.4，而现钞是876.71）；虽然澳元的购汇价格（银行卖出价）是没区别的，但是结汇价格（银行买入价：指的是银行用多少钱问你买入澳元现汇或者现钞）的时候，现汇和现钞就有很大出入了！也就是说你同一天内用人民币换外币后又换成人民币后，如买现汇的买入卖出而产生的损失（损失就是银行买入价和卖出价的差价造成的）是比较少的，而买现钞的话损失就会比较大了。（至于为什么现汇的价格会高于现钞呢？是因为国家并不希望你将现钞取出来，所以如果变成现钞的时候，银行的买入价会低于现汇）
那么问题来了，既然买外汇比较划算，那么哪种情况下需要买现钞呢？其实无需买现钞，有人会问说外币现汇账户有余额但是毕竟不是现钞账户，是不是就不能取呢？其实不是，外汇账户也能取现出来，只不过取现后，现汇就自动变为了现钞。
然后就会跳出来购汇界面啦，这里有个30秒必须等它跳完才能点已阅读；
接着我们填购汇写具体信息啦，首先我们选择交易账户，这里选你办好卡的小蓝（银联卡），币种选择澳元，汇钞选现汇，外币选择2澳元（购汇的话1美元等值的澳元起哟），预计用汇时间这里随意填写，不会影响到你实际使用，用途这里建议写其他（我写的是赡家款），备注的话随意，有强迫症可以写清楚每一笔费用的用途。
接下来就是确认啦，确认好之后就会显示购汇成功！
然后我们点一下“余额查询”看看我们小蓝账户情况，这里显示你已经用人民币买入了现汇，人民币从80.10元变到了69.81，现汇从0变成了2.00澳币；那么实际买入价就是（80.10-69.81）/2.00=5.145，和之前页面上的显示价格（5.1471）还是有出入的，有时候汇率的变动会非常大，所以要按照实际确认之前的价格来确认！
然后把小蓝的外汇转给小黄
⑤好啦，接下来我们就把小蓝（银联卡）里面的外汇的2元澳币，转到小黄（MasterCard万事达卡）的外汇账户里面去。我们回到首页，点击“转账汇款”
⑥付款账户选择你刚刚买了外汇的银联卡（小蓝），转账金额是2澳币，收款人名称可以选择，点击右边的头像就可以看到我的关联账户啦，然后选择你的Master长城跨境通金卡（小黄）；
下一步就是确认啦！
⑦确认之后，我们再回到首页，查看一下账户，这里你就可以看到澳元由原来的4元变到6元啦~
好了以上所有都搞定之后，你的Master卡里，就有澳币外汇余额啦，可以直接刷，也可以取现奥！购汇的话，步骤也是一样奥，如果你要将外币转成人民币，不同的是选择结汇（记得选现汇不要选现钞奥）！
网上银行相关设置
TIP ：网上银行的话结汇购汇操作方式和手机原理类似，不过需要注意的一点是时间，无论是手机银行交易还是网上银行结汇购汇的交易时间其实是有限制的，非工作时间是不能交易的，工作时间为北京时间的7:00-23:00。
①限额设置
进入银行账户——账户概览（选择你要设置的信用卡账户，点击更多——交易限额设置），这里默认的金额很大，比如ATM转账金额为5W，POS机消费无限大，境内ATM机取现额度为2W，境外POS机取现额度为100W（哈哈哈我有一百万就好了），境外ATM机取现为7000人民币（可能每个人办到的卡的额度不一样），这里的话大家可以根据自己需求设置限额。
这里的话，小邦邦建议将你的境外消费额度和取现额度都设置成比你平时最高消费高一些些！当然如果你做代购的话可以相对将POS机消费金额扩大，具体的话根据自己的实际需求去设置。注意这里的ATM转账金额指的是在ATM进行转账的最大金额，而不是网银的转账金额，（比如你在澳洲需要转账给房东，如是中行账号或者银联卡账户，建议直接通过网银转账而不是通过ATM机），所以ATM进行转账日限额可以不用设置很大，正常就可以了，避免有不法分子得到你的卡之后转账给自己。
②小额/凭签免密支付设置
这张小黄卡的确有小额免密的功能 ,这个功能在一些非密码交易或密码是4位的国家交易时需要开通。小额免密功能的金额可以根据你自己的需求设定，但建议大家不要设置很高，毕竟盗刷信用卡的可能性还是很大的，我设置的是500，当然你也可以不要这个功能（但是在如果在你到需要到一些4位数秘密的国家时候需要注意了，比如美国、欧洲等），将金额设置的小一些，每次就输一下密码就好了！
③境外磁条交易限额设置
这里默认的境外磁条交易日限额为100W人民币，为了避免盗刷，大家可以根据自己需求更改限额。（我自己设置的是5k人民币）
中行相关业务提示及网点信息
①中国银行关于此卡的使用提醒
这里大家需要仔细看一下，我在上文也一一解释过啦，还有一点就是该卡有效期为7年。
②中国银行在澳网点信息（中国银行官网信息）
中国银行澳洲的总部在悉尼，常驻悉尼的小伙伴可以考虑办这个卡哟！中国银行网上银行网址： http://www.bankofchina.com/au/cn/4-18-883.html
中国银行悉尼分行
中国银行（澳大利亚）有限公司
Add：39-41 York Street Sydney NSW 2000
Tel: +61 2 8235 5888
Fax: +61 2 9262 1794
新南威尔士（悉尼分行）
中国银行（澳大利亚）有限公司
Add：39-41 York Street Sydney NSW 2000
Tel: +61 2 8235 5888
Fax: +61 2 9299 6587
E-mail：banking.au@bankofchina.com
营业时间：周一~周四：9:30AM-4:30PM
周五：9:30AM-5:00PM
新南威尔士（ChinaTown分行）
中国银行（澳大利亚）有限公司
Add：681 George Street Haymarket NSW 2000
Tel: +61 2 9212 3877
Fax: +61 2 9212 3962
E-mail：haymarket.au@bankofchina.com
营业时间：周一~周四：9:30AM-4:30PM
周五：9:30AM-5:00PM
周日：10:00AM-2:00PM
新南威尔士（Parramatta分行）
Add：143 Church Street ParramattaNSW 2150
Tel: +61 2 8837 6288
Fax: +61 2 9687 2919
E-mail：parramatta.au@bankofchina.com
营业时间：周一~周四：9:30AM-4:30PM
周五：9:30AM-5:00PM
周日：10:00AM-2:00PM
新南威尔士（Hurstville分行）
Add：213 Forest Road Hurstville NSW 2220
Tel: +61 2 9586 3205
Fax: +61 2 9579 3442
E-mail：hurstville.au@bankofchina.com
营业时间：周一~周四：9:30AM-4:30PM
周五：9:30AM-5:00PM
周日：10:00AM-2:00PM
新南威尔士（Chatswood分行）
Add：Shop 12，The Concourse，Corner of Anderson St&Victoria Ave， Chatswood NSW 2067
Tel: +61 2 8840 8600
Fax: +61 2 9884 8388
E-mail：chatswood.au@bankofchina.com
营业时间：周一~周四：9:30AM-4:30PM
周五：9:30AM-5:00PM
周日：10:00AM-2:00PM
维多利亚（墨尔本分行）
Add：270 Queen Street，Melbourne VIC 3000
Tel: +61 3 9602 3655
Fax: +61 3 9602 3383/+61 3 9602 3385
E-mail：melbourne.au@bankofchina.com
营业时间：周一~周四：9:30AM-4:30PM
周五：9:30AM-5:00PM
维多利亚（Box Hill 分行）
Add：916-918 Whitehorse Road，Box Hill VIC 3128
Tel: +61 3 9899 7988
Fax: +61 3 9899 0788
E-mail：boxhill.au@bankofchina.com
营业时间：周一~周四：9:30AM-4:30PM
周五：9:30AM-5:00PM
周六：10:00AM-2:00PM
西澳（Perth 分行）
Add：Ground Floor ,179 St Georges Terrace,Perth WA 6000
Tel: +61 8 9263 3777
Fax: +61 8 9321 1845
营业时间：周一~周四：9:30AM-4:30PM
周五：9:30AM-5:00PM
昆士兰（Brisbane 分行）
Add：Ground Floor ,307 Queen Street ,Brisbane QLD 4000
Tel: +61 7 3221 3988
Fax: +61 7 3221 1988
营业时间：周一~周五：9:30AM-4:30PM
南澳（Adelaide 分行）
Add：Level 8 ,1 King William Street ,Adelaide SA 5000
Tel: +61 8 8210 8988
Fax: +61 8 8211 8977
E-mail：adelaide.au@bankofchina.com
③中国银行联系方式（中国银行官网信息）
总机
电话: 8235 5888
－ 个人金融及账户服务请按4
－ 业务咨询请按5
借记卡
免费服务电话: 1800 095 566 （境内）
电话: +61 3 9670 6200 （境外）
电邮: card.au@bankofchina.com
信用卡
免费服务电话: 1800 026 228 （境内）
电话: +61 2 8235 5995 （境外）
电邮: card.au@bankofchina.com
国际结算和贸易融资服务
电话: +61 2 8235 5820
传真: + 61 2 9299 4991
电邮: bills.au@bankofchina.com
外汇资金服务
电话: +61 2 9267 3355
传真: +61 2 9299 6573
电邮: treasury.au@bankofchina.com
澳元清算服务
电话: +61 2 8235 5953/5975/5862
传真: +61 2 9279 2844
电邮: operation.au@bankofchina.com
公司业务服务
电话: +61 2 8235 5926/5930
传真: +61 2 9262 1084
电邮: corporate.au@bankofchina.com
房屋贷款产品服务
电话: + 61 2 9212 7288 / +61 3 9606 3005
传真: +61 2 9211 9488 / +61 3 9602 4827
电邮: hmlendingteam.au@bankofchina.com
个人金融服务
免费服务电话: 1800 228 688 / 1800 092 009 （境内）
电话: +61 2 8235 5904/5965
电邮: personal.au@bankofchina.com
个人金融网上银行服务
免费服务电话: 1800 095 566 （境内） / +61 3 9670 6200 （境外）
电邮: ebanking.au@bankofchina.com
长城预付卡服务
免费服务电话: 1800 228 688 （境内）
电话 : +61 2 8235 5858 （境外）
电邮: card.au@bankofchina.com
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