芝麻信用上线人行征信报告查询功能,实测报告及影响分析
今天打开支付宝 -> 芝麻信用,突然发现真的有了“人行征信报告”的查询功能,征信圈的第一感觉是这事的影响将会挺大的。下面先上征信圈的实测报告,然后再谈几句影响分析。
一、实测报告
① 进入芝麻信用的信用管理界面
② 点击人行征信报告
③ 点击“注册”或“登录”按钮
(登录界面输入的是个人在央行征信中心网站上的用户名和密码)
④ “登录”成功后申请个人信用报告
⑤ 输入动态密码后,央行征信中心会24小时内反馈个人征信报告
⑥ 收到央行征信的信息后,查看自己的信用报告
二、 关于征信中心信用报告采集协议
要通过芝麻信用查自己的人行征信报告必须要同意《征信中心信用报告数据采集服务协议》,这也是每个用户在使用这类APP时最应该关注的。
通过下面这页截屏可以看出来,这个服务是由一家叫“数立信息”的公司提供的
通过下面这页截屏可以看出来,你已经授权把个人信息给“数立信息”与“数立合作的专业的数据处理机构”(这个没有明确使用者,可以很多很多)
通过下面这页截屏可以看出来,将来要是打官司,得到杭州的法院来
三、影响分析
芝麻信用“人行征信报告”的查询功能会给下面这三个角色带来影响:
1. 芝麻信用
这个“人行征信报告”的查询功能,并不是说芝麻信用接入了央行征信系统,这个查询功能本质上是用户用自己在央行征信系统上的用户名、密码,通过芝麻信用的界面来查询自己的信用报告。 这个和很多其它第三方APP的做法是一样的。
央行征信曾多次提示使用第三方APP查询央行征信可能会泄露个人信息( 【央行说】APP上查个人信用报告靠谱吗?)。有人说这个是芝麻信用,没事的。但在从上面实测截屏来看,提供服务的是“数立信息”,并不是芝麻信用。通过天眼查查询,这个杭州数立信息从公司各方面来看,都和芝麻信用没有直接的关系。
另一方面芝麻信用在申请过程中有个非常厉害的“默认小勾”,会获取报告后同步给芝麻信用
这下厉害了,除了互联网数据,芝麻信用经过用户授权获取了金融信用数据,芝麻信用的价值将会极大地提高。
2. 央行征信
其实几年前央行征信是想做一款查询信用报告的APP的,无奈呀,“计划经济”和“市场经济”的效率的确没法比,到现在这个APP可能已经“无疾而终”了。如果一个不知名的小公司搞个查询央行征信的APP,央行征信可以当不知道,但芝麻信用的确太有名了呀,和央行互怼也不是一次两次了,且不说央行征信会怎么认定这事,单说支付宝这几亿用户的“流量”,都通过芝麻信用查央行征信那个服务器,真担心那个服务器的性能撑不撑得住。
3. 其它第三方的APP
如果芝麻信用有了这个功能,反正我是不会用其它的APP来查询自己的信用报告了,相比而言芝麻信用的品牌还是在的,而且支付宝也是每天会用的,但其实法律关系上这个服务是数立信息提供的。
四、参考阅读
① 【央行说】APP上查个人信用报告靠谱吗?
② 签了《个人征信查询授权书》的你,真的清楚你授权的“用途”和“有效期”了吗?
③ 关于央行个人征信数据T+1的传言 和 T+0、查询APP的诉求
④ 关于 '第三方查询个人信用报告' 不得不说的秘密
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