什么是银行虚假担保？
今天就和大家分享一下：什么是虚假担保？
虚假担保，一般分为两种情况：
一种是形式虚假；
一种是实质虚假。
1、形式虚假的担保：
是指形式虚假的担保，包括担保人提供的身份资料、证明担保能力的资料、证明担保意愿的资料等等。
比如：
借款人或担保人提供担保人的身份证件户口本结婚证是虚假的，非本人的；
提供的企业担保人的证照（三证合一、环评、许可证等）是虚假的或他人的；
提供的担保人的财务报表、银行流水、合同、发票等资料是虚假的，伪造变造的；
提供非本人签署的担保承诺（这种情况比较少见，被担保人大都会要求面签）、虚假的股东会决议……
在这种情况下，无论借款人或担保人如何拍着胸脯表决心，怎么说借款人有实力、担保人担保意愿良好，都不会产生合法、有效的担保关系。也就是说，脱保了，那个担保承诺或担保合同就是一张废纸，没有一点儿用。
2、实质虚假的担保
是指在形式上，提供了合法的担保，但实质上缺乏担保能力或担保意愿。担保的本质是，增加借款人风险代偿能力，一旦借款人出现风险，还有担保人兜底。通常贷前对担保人主要做担保能力和担保意愿的调查。在通常实质虚假担保案例中，通常借款人和担保人为一个团伙，或者借款人通过各种手段对担保人进行了包装，而担保人对此毫不知情，也根本没有还款能力和意愿。
3、怎么去识别？
1、表面真实性审查。
尽可能多要求提供担保人提供更多的信息，进行相互辅证，如身份证、户口本、结婚证、征信、营业执照、三证合一、财务报表、银行流水、合同、发票等。提供的材料越多，造假的难度越大，再加上适当面谈，就更能判断了！
2、资料完整性审查。
需要按照信贷产品政策和操作流程要求，收集资料，面签，下户等操作，最大限度的避免人为干扰。
3、合规性审查。
正常来说国家的法律如担保法、物权法、合同法、民法典、公司法等都已经把大部分的风险已经规避掉了，信贷产品开发时，风控也已经对相应的风险给了限制条件，因此信贷审查人员按照规矩来办事，通常不会出现大的问题。因此“规矩”就显得很重要，同事了解本行的授信政策、担保政策、产品政策也是必修课。
4、合理性审查。
生活中经常出现常识性判断难题，对于不符合常理，不符合逻辑的，十有八九会有问题。因为天上没有掉馅饼的事情，就算有，也很难砸到你！生活中看得见，逻辑上说得通，数据上信得过，结论上站得住，才是靠谱的事情。
担保人的还款意愿如何调查？
除了担保人形式的调查外，担保人还款意愿也很重要，这方面通过担保人以往的信息和资料进行审查分析，最后做出判断。
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