没保单,没房贷,没车辆想贷款怎么办?银行税金贷等你来
企业税贷顾名思义是针对微小企业,个体户企业提供的一种贷款方式,是银行和国家税务部门合作提供的一种用交税申请的信用贷款。那么对于企业或个人户来说,要申请企业税贷需要哪些条件呢?现在简单来给大家介绍一下,几个武汉市面上常做的税贷产品。
税金贷是平安银行推出的小微企业信用类贷款,是一款面对中小微企业,以企业纳税数据为授信依据的纯信用的流动资金贷款产品。企业一经审核通过,就可以获得两年授信,支持随借随还,按日计息的一笔额度最高50万的贷款。
平安银行税金贷产品简介
该产品是平安银行推出的免抵押、免担保的企业信贷产品,专注为中小微企业提供纯信用贷款服务。
平安银行税金贷产品大纲
优势:纯企业信用贷款,提前还款没有违约金,24小时可申请,不分节假日,秒批秒放!
随借随还、按天计息,日息万1.9。
基本要求
►法人年龄:25-65周岁
►利息:日息万1.9、按天计息
►期限:12期
►额度:最高50W
►还款方式:随借随还
➤提前还款:无违约金
►收款账户:法人个人账户
企业要求
➤公司成立2年以上
➤企业法人或占股30%以上的股东申请,且入股时间满2年
➤所营企业为一般纳税人和小规模纳税人,个体工商户不予准入
➤企业近24个月法人股东不能发生变动
➤年销售规模>200W,最近12个月同比下降不超30%
➤须有18个月的开票记录,且至少能采集12个月的开票记录,最近12个月开票为0的月份不超3次,且每次断开不能连续2个月
可做范围
北京、山东、河北、湖北、辽宁、浙江、内蒙古、四川、江苏、安徽、上海、福建、广东、海南、云南
征信要求
➤不能有当前逾期、止付冻结呆账
➤两年不超连3累六,12个月内不超连2,6个月内不能有1
➤持有三张以上信用卡,且信用额度在20W以上,近半年平均使用率不得≥70%
➤近两个月查询不超4次
➤负债不超40%,收入认定为企业销售收入(发票税务数据为准)
行业选择
➤房地产,金融,租赁,保险,等不能申请
➤制造业带有金属制品,化工化纤,纺织,皮革,建筑,水泥,木材等高污染的有一定的拒单率
申请流程
1:发公司名字过预审
2:核实信息
➤确认下客户自己公司开票记录是否满18个月
➤开票是否为本公司开的发票
➤近9或12月环比开票下滑是否超过25%
➤是否有连续60天以上的断开发票记录
➤征信是否符合标准(法人机构数 征信逾期 查询等)
3:准备资料
➤法人姓名、电话
➤联系人QQ(方便远程)
➤紧急联系人姓名、电话
➤法人身份证正反面 银行卡及公司名字
法人银行卡即放款卡仅限招商,华夏,中信,光大,兴业,广发,浦发,平安,恒丰,浙商,渤海,民生银行卡)
法人所提供的银行卡必须绑定实名制手机号,银行卡必须实名认证,否则无法申请。
4:远程读取开票数据
远程之前安排财务或者对接人在开票电脑上登录qq,插入税盘,关闭开票软件,关闭杀毒软件,远程读取开票数据。
第二个产品就是建设银行的税贷产品,属于全国性产品。利息较低,使用方便,额度也大。有些人会觉得正规大银行的企业融资产品要求苛刻,其实不然,相对来说比一些小的地方性银行要求还要低很多。那么我们先看一下要求。
云税贷是建设银行为小微企业主提供在线发放的个人经营性贷款,单笔最高300万, 法人和股东可都可申请,本产品24小时可申请,不分节假日,秒批秒放!
基本要求
►法人年龄:22-65周岁
►利息:年化5.52%,月息4.6厘
►期限:12期
►额度:综合资质审批,最高300W
►还款方式:先息后本
➤提前还款:无违约金无手续费
►收款账户:借款人建行对公户收款(基本户或一般户)
企业要求
➤公司成立2年以上、注册资金不超5000万、企业员工人数不能超过300人,年销售额不能超过一个亿。
➤无欠缴税款且税额不为负数
➤企业近24个月诚信缴税(依据实缴时间和实缴税额判断,至少每6个月有一次实缴税额不为0的记录)
➤近12个月纳税总额在2万元(含)以上。(近12个月实缴记录中,实缴税额汇总)
➤.企业近3个月至少有1次缴税行为。(依据实缴时间和实缴税额判断,至少近3个月有一次实缴税额不为0的记录)
➤纳税等级为A/B/M级
➤法人(持股25%以上)或持股前三位的股东申请
可做范围
全国
征信要求
➤企业征信上提现的经营性贷款不超过2笔(不含本笔)
➤企业加个人征信体现的经营性贷款不能超过500万(包含抵押)
➤2年不超连2累6、近2个月查询小于8次
➤有担保资格审查视情况准入
行业选择
➤黑名单客户(含我行及第三方合作机构的黑名单)
➤经中介包装的客户或提供虚假身份、虚假收入、冒用工作单位、其他虚假 信息的客户
➤特殊行业:
直销、传销、贵金属投资理财公司、期货公司、资产管理或财务管理公司 (仅限经营范围为资金敏感业务),以及各类投资理财公司;
担保行业、P2P公司、小贷公司、涉黄赌毒敏感的休闲娱乐事业(如 KTV、酒吧、夜总会、舞厅、洗浴、网吧等)
➤房地产,金融中介
➤高污染,高耗能,产能过剩等行业。
申请材料
客户需有建设银行基本户或一般户,且管控权限已维护,如果没有建行公户,需要开设一般户进行审批
开设一般户需要材料:公章、法人章、财务章、开户许可证、机构信用代码证、章程或验资报告,法人身份证原件和股东身份证复印件(占股超25%的需要原件)、如果是代理记账会计代开公户,则还需要代开人员身份证原件,法人建行借记卡开通网银
注意的是:法人可申请,占股前三位股东也可申请,个体或有限公司可申请,公司控股也可申请,但是合作社制,集体制不可申请
有些朋友会问,我符不符合要求,这个时候要结合自己的纳税开票报表和征信报告来看,不懂的可以私信帮忙看一下,另外要注意的是,这个产品是循环额度,也就是说动用多少额度,计算多少利息,不用没有利息,已放款的客户,公户一定要让流水滚动起来,如果只是为了贷款开了户却不走流水,次年建行会收回贷款
做了建行还可以做农行,但是农行有税贷了,建行是不允许准入的 这个要注意
第三个呢我们就来说一下农行的企业税贷产品
农行税贷:
1.额度最高200万
2.年化率5%左右
3.1-3年期
4.后息后本、随借随还(前期还款无违约金)
申请条件:
1.企业注册满2年
2.申请人为法人(法人占股20%以上)
3.纳税等级为B级以上(年纳税满足2万)
4.不能有农行未结清的企业对公业务(其他种类贷款不受影响)
征信要求:
1.企业征信上体现的经营贷不能超过2笔
2.企业加个人征信上的经营性贷款不能超过500万
3.不能有对外担保
金融、地产、俩高一剩行业禁入
个体工商营业执照满足条件有纳税的也可以申请,条件不满足也可以做其他产品,只是利息可能会上浮一点。
第四交通银行企业贷款之交行税贷:
交行税贷:
1.额度最高100万
2.年化率5.4%左右
3. 12期
4.先息后本
申请条件:
1.企业注册满2年
2.申请人为法人
3.纳税等级为B级以上
4.不接受个体工商户
5.不能有交行未结清的企业对公业务#
征信要求:
1.非黑名单,征信上体现的信用贷不能太多
2.近2个月查询次数不超过4次
3.企业征信上体现的负债不超过2笔
只要满足以上条件是可以进行申请的,当然企业融资不只是有税贷,还有票贷,年开票100万以上,营业执照2年以上就可以申请,利息在6.8厘到1.44分左右。
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