信用卡提额与账单分期之间的关系
很多卡友经常接到分期电话，那么到底是分期还是不分？从资金利用率上来说，分期肯定是没有刷卡合适的。
给大家算一算就明白了：
以1万为例：分期12期，刷卡手续费按0.6%，分期手续费按不打折的情况下0.7%计算。
刷卡利率：每月手续费60元，一年手续费720元。年利率7.2%
信用卡分期利率：每月分期手续费70元，一年手续费840元。但是年利率不是8.4%，而是15.54%！
原因就是：信用卡分期是等额本息的还款方式，简单的说，分期的1万你并没有全部利用，随着你每期的还款，手续费一直是不变的。按照等额本息转成先息后本利率需要乘以1.85计算才是真正的年利率。而且随着你每期还款，卡里面有额度需要再次使用，还需要多付刷卡的0.6%的手续费。
那么这还是不计算信用卡活动得到的礼品和积分的情况下！
分期按照打折算，折后费率是0.5%（很低了）它的年利率也是11.1%！
所以单从利率上来算，分期肯定是没有刷卡合适的。
很多老铁会有一个误区，遇到分期电话，一问利息是0.5%，那可比刷卡手续费还低啊，分分分，果断分。其实电话那头的分期业务员真不用担心业绩了！
那么再从分期能否提额这方面解释一下。
其实分期和风控提额是互不干扰的，也就是说你分期跟你的信用卡是否可以提额或者是否会被风控并无直接关系。
但是分期业务员有一句话说的是对的，分期可以提高综合评分，这点是没有任何毛病的。因为你的综合评分高了，卡片自然会容易提额和降低风控，但是即使你分期了，也不意味着一定提额和不被风控，因为综合评分是有很多因素组成的，其中个人资质占大头，如果只是分期不刷卡，那自然不会提额的！
所以还是建议老铁们：一定要以刷卡为主，偶尔的一两笔小金额的分期辅助一下就行了。
那么是不是所有的银行都喜欢分期？其实并不是这样的，今天把各家银行对于分期的喜好程度跟大家分享一下。
中国银行：简称砖行，需要先存钱才会给你提额。银行的老大哥，你觉得会差你那点分期的钱吗？
农业银行：农业银行本地网点的分期电话倒是很多，缺业绩的时候肯定会想到你。但是分期之前一定要问一下我的卡片是否被你们系统限制了？为什么一直不提额（其实分行能看到账户级和客户级是否被限制）如果对方说没有，那就不分，卡片状态正常没有必要分期。万一某天分期电话说你被标注TX客户了，只有分期可以解除，这种可以适当分一次，而且农行的分期费率就经常打折，经常有0.3%的分期手续费，这种情况下就做一个顺水人情有何不可！
工商银行：工商的分期电话较少，一般都是总行打过来的，并且工商的分期确实可以增加贡献值，但是对于提额用处不大，但是防止风控还是很不错的。另外工行的提额和公积金，税单，房贷，理财等有很大关系。
建设银行：不建议分期，意义很小。因为建行提额很看重行数和授信！
交通银行：交通的分期可以增加买单力，兑换年费等等，而且买单力高了会直接出临时额度和好享贷额度。所以交通的分期对于临时额度和出好享贷额度还是很不错的，但是提升固定就没有具体的根据了，但是换句话说，临时额度出来了，固定还会很远吗？所以交通还是建议分期的！
邮政银行：这个银行分不分期可以直接忽略。正常就已经很难提额了，分期意义不大！
招商银行：其实招商的提额不需要分期，正常刷卡就可以提额了，而且提额比较稳定（前提是没进黑屋的情况）如果还是不提额，可以考虑改变一下刷卡姿势，换一下机器查看是否刷到了招商的天书商户。另外招商比较介意授信额度过高，授信过高很难提额，如果前面都没有问题的话可以尝试分期一笔刺激一下。
广发银行：广发的提额方式跟招商相差无几，正常的刷卡就可以提额，不需要借助分期！
浦发银行：这个银行是最喜欢的分期的，如果一直不提额或者一直没有万用金额度那就分期吧。
兴业银行：比较看重负债，负债大了分期也没啥用的。
光大银行：分期套路最多的一个银行，动不动就说可以提额，分期一笔，分期之后也不见额度提升上去。还有就是分期说可以提额，但是提额的临时额度，一个有效期很长的临时额度。还有就是威胁分期：你的卡片涉嫌TX必须要降额，想保住额度，必须分期！而且是额度越大被威胁的几率就越大，额度高于10万之后经常接到。因为光大分期几乎都是外包出去的，分不分期无所谓的。而且不分期也是稳定6个月提一次！
中信银行：中信的分期电话很少，但是推销保险和红酒的就很多，好像中信的盈利点并不在分期，而且中信的分期可不是你想分就能分期的，只有优质客户才可以分，直接在动卡空间就可以分期，而且分期的话你还不能选择金额，必须按照中信推荐给你的分期额度去分，否则你就别分了。分期方面比较霸气的一个银行之一就是中信了。
平安银行：平安的分期属于中规中矩，而且经常搞分期送礼品，分期打折等活动，但是分期电话也不是很多。属于任由客户选择。但是平安的提额却比较稳定，前提是不能负债太高。平安的大数据很牛的，即使你没办理过平安的贷款产品，它也能看得到。所以平安的提额跟分期关系并不是很大。
综上所述：分期只是一种刺激辅助提额的契机，绝对不能肆意的靠分期提额，那会得不偿失的！主要还是因为费用较高，即使在你资金很少的情况下倒卡也比分期合适，就看你自己愿不愿意倒了。
以上，希望能解决你的困惑！
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