加拿大银行哪家强?超级实用指南这份最香(附银行链接2021版)
https://zhuanlan.zhihu.com/p/511849257首先说明下,楼主是一名加拿大本科学生。登陆后因为要办理当地银行卡,所以林林总总搜罗了一些信息~~分享这篇文章是想让正在经历或即将经历留学的小伙伴们互通有无,彼此鼓励!楼主真心希望可以通过自身经历,为小伙伴们提供哪怕一丢丢的参考和帮助。当然,以下发表的观点仅代表个人经历,也许不具有普遍适用性,请大家理性鉴别和试用。
最后,本文抛砖引玉,也欢迎各路大神们能多多提正和见教,谨此提前代表所有受益的小伙伴对您表示感谢!
话不多说,我们言---归---正---传!
“一定要办卡吗?钱也不多,放在银行,太费劲啦?”
虽说前半句很可能正确,但是后半句有待商榷呀同志~~在加拿大,确实现金的使用率比较高,买菜、打车还是天车票,都可以使用。但问题是,小伙伴们想不想积累自己在加国的信用记录呢?
首先明确一个概念,无论您在国内是否有银行卡、信用记录高低,来到这里一切归零。想在加拿大重新建立信用评级,最简单的方法就是拥有一张当地信用卡。平时使用信用卡并及时还款,我们就能建立良好的信用记录,从而有助于获得比较高的信用评级。
“加拿大的信用评级由谁决定呢?”
Equifax Canada和 TransUnionCanada会通过查看咱们的财务记录给我们打信用评级分,也称信用分数。当然,这个分数是越高越好。
“那我如何查询自己的信用分数呢?”
资本主义国家么,我不说大家也能猜到....想知道分数?那就得---交钱!
这两家都是按月收费,可随时取消,价格也一样$19.95/月...(难道商量好了?)
呃,说了这么多,如果您的回答是肯定的,赶早不敢晚,让我们速速去办理吧!
加拿大银行众多,比较大的被称为“五大”(郎),哈哈,括号里面的是楼主随手赠送的~
它们分别是:
- RBC Royal Bank of Canada 加拿大皇家银行
- TD Canada Trust 道明加拿大银行
- Scotiabank Bank of Nova Scotia 加拿大丰业银行
- BMO Bank of Montreal 蒙特利尔银行 (又叫满地可银行)
- CIBC Canadian Imperial Bank of Commerce 加拿大帝国商业银行
如果说工、农、商、建四大行占据国内70%的市场份额,加拿大这五大银行则毫不客气的占据90%以上的加国金融市场。其中历史最悠久的是成立于1871年的BMO,在魁北克省的蒙特利尔市(目前还在营业,内设有博物馆)。要知道,加拿大建国不过才154年,这家银行已有150年的历史。
这家银行与中国合作最多,国内北京和上海都有办事处,需要的小伙伴可以在国内提前开户。
BMO满地可银行对学生账户的政策为(见下图)
总结:
- Pros 学生账户除了上学期间免费外,毕业后赠送12个月免费账户。信用卡可以选择积航空里程。返现卡Grocery可以返3%
- Cons 转账超过25笔/月后会收取费用。还有,竟然收5刀/月的透支保障费!
银行链接:
接下来,我们一起看看加国市值最高、资产最大的银行---RBC加拿大皇家银行。
同样,RBC官网也有中文可以选择,比较方便大家阅读。
总结:
- Pros 学生账户免年费。无限次数免费线上转账。使用其它银行ATM,不收取 RBC的银行费用。信用卡都很不错,适合居家过日子使用:)
- Cons 店大欺客的传闻不绝于耳,虽然这取决于运气,但也说明存在后续服务问题;Debit card(借记卡)开户时,你只能拿到一张临时卡,正式卡片要15个工作日后寄给你。
银行链接:
Hello, TD道明银行,加拿大营业时间最长、ATM网店最多的银行。
界面友好,支持中文阅读,网站体验满分。
总结:
- Pros 网点多,营业时间长;官网中文服务做的有板有眼,看着舒服,据说线下中文服务也不错;信用卡种类多、积分灵活并和Expedia、Amazon有合作,积分可以抵现使用;理财产品多,Saving account里余额利息为1%
- Cons 每月交易笔数有限制(25笔),超过就要交钱($1.25/笔);广告电话多,后续经常推销保险等业务;产品多,套路也多,隐藏收费较多。
银行链接:
加拿大丰业银行(Scotia Bank)是一家商业银行,在全球55个国家均有业务,按市值计算,它为加拿大第三大银行。
所谓,林子大了,什么鸟都有。作为在中国分行最多的Scotiabank,并没有中文服务页面....(尽管图片里是一位亚裔女子形象)
两款信用卡,一款是大众版的Cash Back(返现卡),买啥都1%返,这个基本所有银行都有(返点不同罢了)。另一款是它家的特色卡SCENE,积分标准是花$1积1分,但在Cineplex花$1积5分,积分达到1250,可以免费兑换Cineplex电影票1张。
说到这里,简单和小伙伴们科普下Cineplex
总部位于多伦多的Cineplex,是加拿大最大的连锁影院品牌, 在加拿大全国拥有165家电影院。除了影院,Cineplex经营的业务还包括数字商务( CineplexStore.com)、餐饮服务、 替代节目制作(Cineplex Events)、电影媒体(Cineplex Media),数字媒体、娱乐解决方案 (Player OneAmusement Group)以及面向游戏玩家的在线电子竞技平台(WorldGamingNetwork)。 -来源:互联网百科
总结:
- Pros 每月无限笔数交易;信用卡积分可以换购电影票
- Cons 分行相对少,而且营业时间较短;听闻口碑不太好...(原因未知...欢迎知情小伙伴们留下评论)
银行链接:
最后的最后,我们来看看CIBC 加拿大帝国商业银行
友好的中文界面,让人倍感亲切。
这里楼主要划一下重点:开通CIBC的学生账户,现在是送SPC会员的!
--啥?SPC没听过,这是什么鬼? --来来,知道它会比较省钱哦~~
SPC即Student Price Card的缩写,是专为加拿大学生设计的购物折扣卡。作为学生,都可以注册成为SPC会员,并享受在加拿大数千家店(超过450种品牌)中的10%-15%的折扣。
现在SPC也有手机App上的电子卡了,需要同时在App内上传student ID照片,在商家购物时出示App即可(会同时显示你的SPC会员卡和student ID)
需要注意的是,SPC卡不是免费的,必须每年买一次,每年的价格是$10
SPC原先是和BMO合作的,不过从2019年8月开始SPC转而和CIBC合作了,所以现在持CIBC银行的学生账户可以免费成为SPC的会员。
楼主上周试过购买兰蔻,发现价格非常奥利给~~~折上折啊,Ladies and 乡亲们~~
怎么说呢,价格基本差一半了....再来看电子产品,以ipad Pro为例,在苹果官网购买
所以,还是挺实用的吧~这里SPC推荐给大家~~下面是购买SPC的链接:
我们再接着说CIBC~~信用卡的话,目前提供3款学生无年费卡,并都有开卡礼。
总结:
- Pros 每月无限笔数交易;学生办信用卡不需要押金或其它证明;毕业后,赠送6个月免费账户服务;免费送SPC会员;营业时间比较长,一些分行周六也上班
- Cons 据说后续会有推销电话;其它暂无(欢迎小伙伴们补充)
银行链接:
呼~一口气看完了这么多银行,不知大家是否已有心仪目标?
老规矩,最后上楼主的(闭坑)真经~~~<BGM响起>
Tips:
- 留学生第一次申请信用卡,基本都是$1000的额度,别期待更多(除非做了GIC)不过没关系,经常使用+及时还款,额度慢慢会提上来滴
- 申请学生账户需要本人到银行网点申请,无法网申。记得带上大签、SIN和护照 (不知道SIN是啥?快来参考楼主的前一篇文章 “在加拿大,这9位数不要随便告诉他人,切记!”
- 开户的时候把网上银行开了,以后能方便很多,而且网上各个账户之间转账是免费的
- 信用卡和PIN码不会一起收到,拿到信用卡后,建议去柜台更换PIN码
- 加拿大政府规定,如果客户在24小时内累计存入超过1万+加元,银行要进行大额现金交易报告(主要为了监视洗钱和非法交易),谨慎的小伙伴可以分几次存款...你懂的...
- 加拿大信用卡还款周期为21天,不是30天!!如果怕忘记还款产生违约金,可以致电银行设置自动还款
- 其实银行与银行都差不太多,主要是能遇到一位专业靠谱的客户经理...(额,那这怎么破?建议多去几家银行,综合比较再决定)
- 鉴于楼主办理的是CIBC信用卡,最后就说下这张卡。大概7个工作日邮寄到家,上网激活后去网点更改PIN码。买菜2%返点、加油/下馆子/交通 1%返点、其它0.5%返点。开卡后消费一次即可获得$30的开卡礼。楼主算了一下,首次消费7日后,$30到账(如图)