在中国资金出境主要有哪些方法？
在中国，资金出境是有相关外汇管理规定：中国居民每年可兑换5万美金额度用于旅游、教育或购物等，但是如果有大额资金出境的需求，5万美金就明显不够了。如果需要参与境外投资，或购买房产等 ，5万美金是远远不够的。有些人为了资金能顺利出去，想透了各种办法。有蚂蚁搬家、地下钱庄操作这两种是比较常见的，另外其他的各种方式都有……
不合规的方法，层出不穷，那么有哪些方法可以让资金合规大额顺利出境呢？
境内资金出境主要有以下三种方案:
1、QDII渠道
这是目前比较常用的合法合规资金出境方案。
有一定的成本，费用年化大概在2. 5%到3%,整个时间需要要2到4周。你需要找到有QD额度的机构，比如信托、证券或基金公司，他们本身有QD额度，这个额度是外管发的，可以循环使用。但是他们对最低认购额有规定，一般至少几千万人民币起，才愿意执行QD操作。QD是目前市场上最成熟和最普遍的资金出境渠道，整个操作流程非常成熟，相对也比较容易获得审批。作为机构，QD对提供融资服务的主体还要进行尽调。如果是个人，尽调会严格一些，有可能受到一定障碍。如果是机构，基本上不会受到实质性障碍。
优势：在QDII有剩余额度的条件下，此方法风险最小、最易操作，客户不需要在境外有任何实质业务主体，直接由委托机构在境外的托管行和券商进行开户，帮助公司以合格的境外投资者架构，把资金汇至境外，并且能够在境外进行认购。未来如果投资者需要减持套现，还需要再把钱汇回到境内。
劣势：受政策限制，无法提高认购杠杆；目前受外管局监管所限，市场上QDII额度非常紧俏，且费用日趋上升；出海资金量受到渠道的QDII额度限制；资金出境所需开户手续和时间长度有时难以控制。
QD如何操作？
大部分QD操作都是通过受托人进行实质性操作，作为委托人(即投资主体)，只需要签订信托合同，并且把这部分资金存入境内的托管行。其他的工作，比如在境外托管行的开户、在境外券商的开户等，全部由QDII机构负责，相对来说比较简洁。委托人首先需要递交相关资料给受托人(也就是QDII机构)，受托人只要完成了内部尽调，就可以和委托人签订信托合同，受托人在境内外开立托管账户，也会在券商开立账户。只要委托人收到受托人的缴款通知，去支付保证金到托管账户就可以了。如果要下单进行认购，委托人只要给受托人一个指令， 根据相关返款要求进行划账，最后就可以在境外完成股票认购。之后如果需要退出，也是由委托人给受托人发出相关指令，进行二级市场的减持。最后所有资金需要回流到境内，
这个时候QDII机构的额度由于已经在二级市场减持了，委托人的份额减少了，QDII机构的QD额度又循环出来，可以再借给下一个投资人作为资金出境的渠道。这就是一个 QDII产品认购的整体流程。
2、外管局绿色通道
该渠道国企用得比较多。这些公司可以直接向外管局申请资金出境，未来如果以基石名义参与，解禁期到后6个月内必须减持上市公司40股份，解禁期到后12个月内必须全部减持完。这部分待解禁股份，对于二级市场的抛售压力比较大，有时候可能由于市场流动性不足，未必能够完全在解禁期后12 个月内全部减持掉。如果没有办法按时完成，还需要写报告进行说明，与省外管局进行沟通，由省外管局报国家外管局审批。根据近期的项目操作案例来看，除了非常大型的国有企业，一般中小型国有企业的外管局审批政策是收紧的。除了邮储、招商、证券等大国企外，其他的中小型国企要用外管绿色通道的难度比较高。
3、境外银行信用贷款
如果在境外有主体或者股票可以做质押，可以直接从境外银行获得股票质押的资金，然后以境外资金直接投资上市公司股票。
优势：用投资人纯信用贷款，不涉及实际资金出境；行利率比起境外券商孖展融资费用相对较低。
劣势：对投资人资质及质押股票(或其他资产)要求较为严格；境外还款来源也是银行授信考虑的重要因素之一；鉴于银行内部审批过程较长，与券商业务完全独立，不确定性高，审批风险较大。
以上为比较合规的大额资金出境方案，其他资金出境的方法也许也有很多，甚至有些不合规的方法，为避免受到不必要的处罚，宏宸环企管理咨询提醒大家，谨遵法律规定，远离非法行为。如您对资金出境有其他问题，欢迎与我们联系，宏宸环企管理咨询将竭诚为您服务。宏宸环企管理咨询专注于个人、企业服务十余年，能为您提供香港、新加坡、澳门、日本、美国、开曼、塞舌尔、BVI等海内外公司注册、公司及个人银行开户、离岸公司年审及审计报税、国际条形码申请等全方位、一条龙服务，助您打开世界生意之门！
文章被以下专栏收录
