干货——债务爆发，信用卡网贷逾期怎么办？（二）
现在普遍的年轻人基本都持有3张以上的信用卡，而且名下的各种网贷也特别多，因为2020年发生的重大疫情的原因呢，全国人民进入了信用卡高度逾期的时期，根据央行发布的数据显示，截止到2020年年底信用卡逾期未偿还的总欠款额度已经达到了918亿万元，比上半年增加了23%，但相较往年也是历史新高，这反应的正是持卡人还款越来越难！
天灾人祸，大部分持卡人生平第一次被迫逾期，只是暂时失去还款能力，并不是故意不还，而逾期后的催收、上门、起诉等严重影响到了持卡人的正常工作和生活。
那么眼下问题来了，信用卡/网贷逾期我们该如何解决？
【解决步骤】
1、盘点清算手中现有资金。
信用卡逾期后怎么和银行协商，很多人第一步就是着急去打电话和银行申请分期。其实并不是，而是先盘点好自己手里的资金，每个月收支情况，可以拿出多少钱去协商。遇到过很多人，有的甚至说自己现在没有收入，如何去和银行协商。你想想，试问你连收入都没有，银行为什么要和你协商，即使协商后，你又还不上怎么办？
记住，信用卡逾期后我们和银行平等协商分期的机会就一次，一定要珍惜和重视。
2、主动联系银行，说明自身情况并从实际出发提出合理诉求
知道自己的资金情况之后，我们心里才会有底。这时候就需要调整好心态，主动去联系银行，将自己的具体财务情况，比如负债情况，收入情况说清楚，让银行知道你现在资不抵债，有固定收入，但是完全覆盖不了目前所有的负债。然后提出自己的协商分期诉求，这个诉求一定是合理的，一般是12-60期之间，根据自己单家银行信用卡额度大小，以及自己的还款能力。比如你1家只有1万块，你要求分60期，那就肯定是不大合理的，银行也很难同意。虽然我也有某夏银行只有不到1w分了60期，每期就还149的案例，但这一般很难。
3、借助《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条与银行平等协商
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，在特殊情况下，确认欠款金额超过持卡人还款能力的，且持卡人有还款意愿的，发卡行可以和持卡人协商停息分期还款，制定个性化分期方案，最长可达5年60期偿还。
但是并不是所有人都能协商停息分期的，必须要满足以下条件才可以 ：
第一，持卡人已经逾期；第二，持卡人无法一次性还清债务；第三，持卡人有稳定的还款能力；第四，持卡人想要回归正常的生活，停止催收和起诉，停止利息和违约金的增长，及时止损。
4、按照银行要求提供真实有效材料
信用卡逾期和银行协商分期后，一般需要提供材料，比如能够证明你负债情况的征信报告，一般随便找家银行营业厅问一下就知道哪些网点有可以打印征信报告的机器，和提款机差不多那样。除了征信报告，一般还需要收入证明，有的还有大病记录等材料。这里特别说明强调一点，不要相信很多什么机构给你做的假资料，这个风险非常大，一旦被发现，不仅方案无效，后果也是非常严重的。具体的就不多说，大家自行体会。
【还款方式】
1、先大额后小额式还款
遇到多张信用卡还款困难的情况，很多人担心多张信用卡会影响在银行的征信，然后各个银行都还一点款，结果是每个银行都还款了，但是都没还清账单，导致信用卡都出现了逾期现象。遇到这样的情况，先不要乱还款，而是先紧后松的方法还款，切莫盲目还款。即先把资金大金额的先还款，再依次还款小金额的欠款。因为银行规定超过5万元以上的信用卡账单逾期的话，会触犯刑事责任的可能性。尽管几率小，但是也要当心。而且从逾期的罚息来讲，金额大的欠款罚息也越高。因此，先把大额资金还清，再依次还款小额资金欠款。
2、分期还款
如果实在无力偿还信用卡账单，那么最好的方法，就是申请账单分期还款业务。根据银行信用卡管理条例，如果无法偿还债务，但是还愿意还款的时候，可以对信用卡欠款申请分期还款，最高可以分期60期。这样的分期避免影响个人征信，还缓解还款压力。
3、申请展期
如果个人贷款无力偿还，首先要跟银行的信贷经理沟通好，并说明原因，一定要态度诚恳，那么信贷经理有可能会宽限一段时间。不过，这并不是长久的办法，如果到期还是不能还款的话，就会被视作违约，征信记录也会有污点。不过根据银行的规定，只要两年内连续逾期不超三个月，及累计逾期不及六次，那么对于贷款还不会有负面影响。
4、向亲朋好友借钱还款
如果实在没钱还款，那么就尽量向亲朋好友借钱先还信用卡账单吧，总不能影响个人征信。
当然，亲朋好友借钱多少，就先还款多少，总比什么都不还款的好。向亲朋好友借钱，最好写借条，这样容易借到钱。实在不行，就给朋友支付借钱的利息，总之先度过这一难关再说。
信用卡逾期了并不可怕，可怕的是逾期后我们不想办法去解决，反而去想着走捷径。
钱才是解决负债的王道，开源节流是首要任务没错，但是开源节流不是去研究怎么赖账，我见过不少自己都快成老赖的还沾沾自喜自己多厉害，怎么对催收各种不理，还说什么我逾期半年不还网贷求着我还本金的，这种就别去学了。
最好的办法就是勇敢去面对，和银行积极协商，避免产生高昂违约金甚至被起诉，然后协商解决后专心赚钱，好好工作，重新开始新的生活！