2022公积金提取全攻略：住房公积金有什么用？如何提取？公积金买房怎么贷款？

一、公积金怎么查询？有什么用？

公积金主要有2个好处：增加收入和低息贷款。先来康康增加收入这回事啊，公积金贷款的跟买房一起讲。

好处一：增加收入

公司给你交的公积金都是存入你的账户的，等于变相“涨工资”。

而且，对职工来说，有一定的税收优惠。存的公积金，在一定限额内是不用交个人所得税的。

• 问题来了，你们公司给你交了多少公积金呢？

公司交多少，职工就交多少，缴存数=缴纳基数X缴纳比例。缴纳基数（2200或税前工资）、缴纳比例（5%-12%）都是公司决定的。

一般来说呢，大多数公司呢，什么社保、公积金的缴纳基数都是按最低的算，最低工资标准2200，再乘以最低缴纳比例5%，公司和个人各交110。一年下来，存了2,640元。
有些公司福利好的呢，一个月交的公积金就有别人一年那么多。以月薪1万，缴纳最高的比例12%，每个月公积金就有2400元，一年就是28,800元。

大部分有良心公司缴10%，缴11%-12%的一般是事业单位、公务员、医生、老师、银行人员等岗位。相比起来，他们供房的压力就会小很多了。

所以，选公司的时候，五险一金其实也能看出公司的作风以及格局。

而且，公积金账户是会结算利息的，相当于存银行！

虽然不多，苍蝇肉也是肉啊。钱存在公积金账户里面，国家会以银行一年定期存款基准利率来给我们计息，目前利率大概1.5%。

按照前面举的栗子啊，每个月最低交220，利息就是40块；每个月交2400呢，利息就有430多。

如果不清楚自己的公积金缴纳情况呢，有3个方式可以确定：

1-看工资条上，公积金的扣款，或者直接问人事。
2-在手机APP上通过查看公积金账户信息了解。
3-在微信里有个城市服务功能、支付宝里的公积金服务都可以查询。

好处二：低息贷款

商业贷款的利率一般都是4.9%+，而公积金贷款首套房的基准利率是3.25%，立省1.65%

别看比例小，以“贷款50万30年还完”来算：

一年能省8250元利息，一共能省下247500元，将近25万呐！！

还有一点，贷款5年以下（含5年）利率更低，只要2.75%。

了解过消费贷的都知道，有些借款看着日利率只要0.035%，特别小的数字，一算起来年化利率到了12.6%……都是贷款，公积金贷款买房是真的良心，用过的人都“真香”了！！

二、公积金怎么用？（附提取公积金全流程）

1、什么情况公积金可以取出来呢？

提取公积金呢，有些情况可以全额提取，有些只能部分提取。

每个城市的规定也有出入，主要是时间、额度的区别。但提取的方式都差不多，下面以深圳为例，给大家演示一下。

1）全额提取，主要是3类情况：

• 销户类：退休；户口迁出深圳；在国外或港澳台定居；非深户离深；死亡这5种情况的销户。
• 休业类：还有完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；男50女45失业且公积金封存2年。
• 生活类：享低保啊、大病提取（本人或者家庭成员都可以）

注意哦，死亡销户、低保、大病提取是可以不限次数的，其他的只能提取一次。提取的时候都需要提供相关的证明。

像深圳的情况，退休和非深户离深这两种全部提取可以在网上办理，其他需要到柜台进行。网上办理的需要公积金账户关联银行卡，因为是直接打款到卡上嘛。

2）部分提取，主要是住房相关的情况。

比如说，买房子啊、付房租、还房贷，还有其他住房消费。

这个其他住房消费范围就很广啦，什么物业费、维修费、装修费、加装电梯……都能用这笔钱。（os：提取出来怎么用就是你自己的事啦）

2、买房、还贷能提取多少呢？

首套住房，存的钱都能提。二套房及以上（你和家人合计）只能提取余额的60%，而且不能超过买房的总价。

还房贷提取公积金是只有首套房可以，每个月提取的额度就是实际的月供。

3、租房、其他住房消费能提取多少呢？

租房提取：月缴存额的65%X可提取月份。其他住房消费提取比例是40%。

每年可以去柜台办2次，自助的每个月可以办1次。大于30万的需要到柜台办理。

呐，以上四种情况都是可以网上办理的。如果有在考虑买房呢，建议你不要轻易动这笔钱了。

毕竟专款专用，还有低息贷款可以用嘛！

4、提取：公积金到底怎么提取呢？

现在网上办事也特别方便，操作很简单，官网啊、常用的软件都能办了。只需要绑定一张联名卡，同意协议就可以轻松提取。

• 直接打开：微信-我的-支付-城市服务-（xx城市名）公积金服务
• 或者是：支付宝-市民中心-公积金提取-租房提取

下面就以支付宝的为例。点击租房提取呢，可以看到对应的计算公式。

自行填写提取金额，下面有一个参考的可提取额度哦。

注意哦，如果是首次提取，这个额度一般是你公积金账户的全部余额。

如果第一次只提取了部分，那么剩下的不能申请补提。

三、公积金贷款买房，能贷款多少？

住房公积金能贷多少额度？
公积金贷款利率是多少？
公积金贷款有什么条件？

1、额度：住房公积金能贷多少额度？

公积金能贷款的额度有限，各地的政策不同，最高可贷款限额不一样。

广州最高的贷款限额是60万，满足条件的家庭贷款100万以下。
深圳的话一个人50万以下，满足条件的家庭贷款90万以下。

问题来了，要交多少公积金，才能贷款呢？

以深圳为例，可贷额度=（主申请人账户余额+参与额度计算的共同申请人账户余额）×14。这公式看着有点复杂，单身的朋友直接算余额的14倍；如果是夫妻一起贷款的，那就是两人的余额加起来的14倍。

拿深圳来说，只要你或者跟配偶的公积金账户存够35,720元，已经可以贷到最高额度了。如果没有二套房的计划，存着也是存着，剩下来的部分还不如取出来自己理财。

如果有些公司只按最低额度缴纳的，每个月加起来也才220元。还有一个放宽条件，三年没有提取公积金的，贷款额度可以提高10%

2、房贷还款方式，怎么选？

涉及到房贷的，很多人搞不清楚还款方式是选等额本金还是等额本息的？

• 等额本金呢，每期还的本金一样，利息递减。
• 等额本息呢，每一期还的钱都一样，前期主要还利息，后期主要还本金。

现在的月供计算器也比较方便，把金额和按揭年数一填，就能计算出来两种方式的差别啦。

• 等额本金就越还越少，从每月2793到最后一期是1393元，利息相对也少了四万块。
• 等额本息每期都是还2176元，按照通货膨胀的发展，30年后两千多块就很少很少了。

3、条件：公积金贷款有什么条件？

除了贷款的上限呢，公积金贷款申请还需要满足其他的条件：

1-连续缴存住房公积金6个月，且申请时处于正常缴存状态；
2-只能用于购买保障性住房、人才住房、住宅类商品住房；
3-没有不良贷款信用记录，没有未清偿的贷款，没有为其他借款人提供担保；
4-已按规定支付购房首付款；
5-本次申请前，未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款；
6-同意提供符合本规定要求的担保（普通公积金贷款采用抵押担保的，以所购买住房作为抵押）

敲黑板了，尤其是第一条，社保断缴就要重头计算时间了！！！

按时间线，我们可以这样走：先确保公积金缴满了6个月且公积金余额接近最高可贷款限额，然后去签购房合同，再然后赶紧申请公积金贷款。

另外，因为考虑到还款的情况呢。

公积金贷款最多可以申请贷款30年，而且申请人年龄和申请贷款年限之和，不能超过70。

• 最晚40岁申请贷款，还可以申请30年的贷款；
• 过了40岁，可贷款时间逐年递减。

4、Q&A：公积金贷款买房的其他问题

理想是美好的，看完上面的，是不是感觉50万，30年，每个月还贷2000多，好像自己也可以考虑考虑买房是吧？

1）公积金贷款能买到房吗

其实，在深圳买房，50万真的是杯水车薪。一线城市奋斗奋斗，回小城市安家幸福感还是很强的。另外一个现实问题就是，有些楼盘抢爆了，不一定接受公积金贷款买房。

• 1-只有开发商和公积金中心签订了贷款合作协议的楼盘，购房者才能使用公积金贷款。开发商没去申请的话，是用不了的哦。
• 2-即使开发商签订了公积金贷款合作协议，但是开发商也会挑客户。房子不缺买家，那当然是优先卖给让自己回款快的用户，比如全款买房的、商贷买房的，前两者的放款速度可都比公积金来的快。

2）异地买房的公积金贷款

一般要看当地接不接收，满不满足当地的申请条件。比如说户口啊、当地社保缴纳的年限等等。

如果你工作的城市房价实在是够不着，可以提前了解相关的政策。当地的公积金管理中心，都有详细的说明哒！

3）买房还贷的财产划分问题

在买房的问题上，之前还有老铁问过探长：

“如果男朋友买房了，婚后一起还房贷。这房子没写我的名字，有我的份吗？”

当然是有的，有一个前提就是你需要有明确的证据证明你名下账户的钱转进了还贷的账户。直接给男朋友的不算哈！

万一感情出现问题，按程序走，是只分你还的部分，升值的部分按比例算。

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