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银行理财，货币基金，定期存款有什么区别？普通人投资哪个收益更高？
北龙湖的沃伦
家住西郊，工作在北龙湖
证券公司从业者，自由投资人
干货分享
最安全三种投资产品，货币基金，定期存款，银行理财，有什么区别呢？
货币基金：最常见的就是余额宝和微信零钱通，主要用于投资货币市场上的短期金融品种，比如银行理财，承兑汇票，政府短债，企业短债。特点就是安全、流动性强。随时申购或赎回，每天都计算利息，年化收益大约是2%，介于活期和定期存款之间
定期存款：6.21号银行开始实施新的存款利率机制，一年期不变，两年以上期全面下调，存款时间越长，下调越多，3年期定期存款产品，从之前的3.85%-4%，已经下调到了3.25%，目前市场中利率最高的3年期大额存单利率最高也就给到3.55%，多集中在一些中小银行当中，那种超过4%的存款利率，现在基本很少看到了。现在支付宝上等代销平台经过监管部门整改后，已经取消了定存的服务，目前互联网上已经没有相关产品了，只能到银行咨询。
银行理财：大众用的最多的方式，银行理财基本都会拿80%以上的比例，去投资安全性和流动性较高的债券、短债等，剩余比例去投资股票、商品和外汇等高波动性金融产品，投资比例受到严格控制。大致收益在年化3~4.5%之间，是货币基金的2倍，一般产品有1个月到3年不等的固定期，金额也有限制，一般从1000起到五万不等，需要慢慢筛选，一般流动性越差，申购门槛越高，收益性越高，银行理财从18年资管新规后，已经全部改为净值型，也就是明确不保本的，每天收益明细更新，购买主要渠道有：银行网点购买，银行官方APP，支付宝三方平台，券商等软件上都可以买到，
以上三种产品适合风险承受能力小，长时间不用这笔钱、且资金量大的投资者，一般以老年人居多，或者对资金流动性较高，需要随时可以赎回的投资者，比放在活期要强的多，年轻人是不太适合的。
编辑于 2021-10-23 15:17
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