逾期后如何协商还款
在我们制定了债务规划后，如何与银行协商还款，这是大家很关心的一个问题
首先，我们需要明白协商的背景
当持卡人提出协商申请，要求个性化分期还款的时候，银行一开始很可能会拒绝，他们会寻找很多的理由来拒绝我们
原因非常简单，因为我们的个性化分期还款申请，对于他们来说，在一定程度上是一种损失，也是另一种风险。
新的还款协议达成后，银hang无法再赚取利息，甚至还要减免已产生的利息，这是一笔经济损失。另外给到了申请人新的分期方案，申请人也存在仍然无法履约还款的可能，这又是另一种风险。
在这样的背景下，我们的协商申请，就有了一定的难度。
所以，我们需要了解并知道协商的流程
大致分为以下几个方面：
一.在拨通银行内部电话后，首先，需要告知银行我们的逾期原因，说明困难情况，表达我们并非恶意拖欠以及我们的还款意愿
二.然后我们提出分期还款申请，以及减免利息违约金的诉求
根据大部分银行政策来看：1-2W一般可以分12-36期 3-5W可以分36-48期 5W以上可以分48-60期。我们在拨打电话之前，就要根据自己的月还款能力，以及银行的政策，来评估自己的申请期数，为谈判做好充足的准备。
三.这个时候，他们会询问我们一些问题，这些问题直接影响我们的申请方案成功与否
常见的问题有这些
1） 我们的收入情况
这一点我们如实告知就可以了。如果我们收入过高，就要表明自己还有房贷车贷或者家庭支出等其他的固定开销
2）每个月可以还款的金额
尽量说低一点，这样才能争取到更长的期数，减少我们每个月还款的压力。可以重复地讲自己的困难情况，每个月开销等等 ，能用于还款的数额并不多。
3）我们整体的负债情况
除了征信上面显示的负债以外，网贷和私人借贷都可以说出来，表明自己目前资不抵债的困难情况
4）我们申请的诉求
我们提出的诉求要合情合理，要贴近银行的政策。根据大部分银行政策，1-2W一般可以分12-36期，如果是1W的欠款，我们申请60期，那就是不合理的诉求，申请24-36期就差不多。当然具体是要看哪家银行，不同银行的政策也不相同。
对于利息和违约金，我们也可以申请减免，具体减免力度，要看各家银行的政策，以及我们谈判的效果和提交的资料
四.当我们提出申请，表明诉求后，银行一般不会直接给方案。会说已经登记我们的资料，然后让我们等待回访电话。或者会告诉我们，需要提交一些资料过去。
需要提交比较常见的资料有：收入证明、失业证明、征信、贫困证明、个人情况说明、大病证明/住院记录等等。包含这些但不是需要全部提供，根据银行的要求去提供就可以了。
五.等待回访电话时间有长有短，需要特别注意的是，对于银行的回访电话不要不当回事。如果没有按时提交资料，银行会默认协商失败。
如果银行回访电话打过来了，说明自己的情况，不要害怕，按照之前说的回答就可以。这个时候，要么就是申请成功，告诉我们方案细节，总共还多少期，一共还多少钱，一共减免多少利息。要么就是申请不通过，还需要提供一些其他的资料。
六.通过几次的谈判，达成了最终的方案后，我们会接到电话或者短信通知，告诉我们方案通过以及具体方案的内容，然后需要签订协议。
银行签订方案有三种形式，录音，电子协议，纸质协议，一般商业银行都是录音的形式，他们要记录到你欠款结清日为止。这是银行要保留。电子协议是平安银行在用，平安一般协商成功后电子协议发给你签字，也有可能是还完第一期后叫你签字。纸质协议一般是中工农建邮政，工行邮政中行必须线下签字，农行和建设签协议很弹性，线上线下都可以
签订好个性化还款协议后，记得按照还款承诺每个月定期还款，否则个性化还款协议将会失效。
这就是与银行协商谈判的整个过程。
协商还款具体有哪些好处呢？
1.第一时间停止催收
2.进入协商环节后不会被起诉
3.停止计算违约手续费，适当减免利息
4.协商成功后每个月只还本金，不产生利息
5.不再受困扰，安心赚钱，尽快上岸
在协商之前，我们最好提前准备好相关的资料，以及整理好自己的个人情况，比如弄清楚自己的月还款能力是多少，自己总负债是多少，自己有哪些困难的原因等等。这样，在电话协商的时候才能够应对自如。
有人说，我从来没有协商谈判过，打电话过去可能会紧张，会不会说错话，心里有点怕怕的感觉。其实，我们与银行的协商也是一个平等的对话，目的是达成双方都可以接受的结果，只要我们做好准备，哪怕一次谈不成功，没关系下一次接着谈，几次下来总会成功。
希望对你有帮助