金融学 第一章 货币与货币制度
第一节 货币的起源与发展
一、货币的发展阶段
商品货币阶段 | 纯实物形态、金属货币形态 |
信用货币阶段 | 纸币、存款货币、电子货币 |
二、总结
1、货币是在商品交换过程中,为了克服内在矛盾,从商品界中分离出来的一般等价物。
2、货币的发展经历了商品货币阶段和信用货币阶段。主要有实物货币、金属货币、纸币、存款货币、电子货币等形态。
3、信用货币的形式主要有商业票据、银行券和存款货币,主要以银行券、汇票、支票等形式存在。
第二节 货币的本质和范围
一、货币的本质
货币商品论 有实际价值 | 认为货币是一种具有内在价值的实际商品 |
货币名目论 没有实际价值 | 认为货币是由国家或人赋予其执行某种经济职能的名目符号 |
(一)货币的本质是从商品世界中分离出来的,固定充当一般等价的特殊商品。
(二)本质特征:
1、货币成为其他一切商品价值的表现材料
2、是它具有与其他一切商品直接相交换的能力
二、货币的范围——以金融资产的流动性作为标准,一般包括现金、存款货币和一般的信用工具
西方学者在长期研究中,一直主张把“流动性”原则作为划分货币层次的主要依据。
现金和活期存款是直接的购买手段和支付手段,随时可形成现实的购买力,货币性或流动性最强。
第三节 货币的职能
一、计价单位——表现和衡量商品或劳务价值量大小
实现方式:通过赋予交易对象以价格形态
作为计价单位的货币特点:
①拥有或代表价值
②有货币单位
③观念上的货币【价标】
二、交易媒介——在商品流通中充当交换的媒介
①现实的货币(需要拿出去)
②货币符号
③稳定的购买力
④普遍接受
三、支付手段——作为价值的独立形态进行单方面转移
商品性支付:延期支付、预付货款等
非商品性支付:工资、租金、借贷等
①现实货币 转账手段
②用于商品流通
③还用于其他经济行为
四、价值储藏
①社会财富的代表
②高安全性
③高流动性
④稳定的价值
第四节 货币制度的构成要素
一、类型
根据货币的不同特性——金属货币制度、不兑现的信用货币制度
根据货币制度作用的范围不同:国家货币制度、国际货币制度、区域性货币制度
二、构成要素
1、规定货币制度的材料
2、规定货币单位——名称、值
3、规定货币的种类——主币(元)、辅币(角分)【主币——一国的基本通货和法定价格标准】
4、规定货币的支付能力——法定支付偿还能力
5、规定货币铸造发行流通程序——金属货币的铸造【自由铸造、限制铸造】、纸币的发行【分散发行、集中发行】
6、规定货币发行准备制度——以某种金属或资产作为发行准备
【在金属货币流通情况下,发行纸币以黄金或其它的金属货币作为准备】
【不兑现的纸币发行准备制度,以一个国家全社会的有效商品作为前提】
7、规定货币对外关系
- 货币制度最早是伴随着国家统一铸造货币开始的。
- 金属货币制度下主币是用国家规定的货币材料按照国家规定的货币单位铸造的货币,辅币用贱金属并由国家垄断铸造;信用货币制度下,主币和辅币的发行权都集中于中央银行或政府指定机构。
- 金属货币制度下,一般而言主币具有无限法偿能力,辅币则是有限法偿,在信用货币制度条件下,国家对各种货币形式支付能力的规定不是十分的明确和绝对。
- 在不兑现的信用货币制度下货币发行的准备,信用货币具有无限法偿的能力.
第五节 货币制度的演变
一、金属货币制度
(一)银本位制
银两本位制 | |
银币本位制 |
特点:①银币可以自由铸造和自由熔化
②具有无限法偿的能力
③可以自由输出输入国际
(二)金银复本位制
平行本位制 | 【金币和银币按其实际价值流通,其兑换比率完全由市场比价决定】 |
双本位制 | 【国家以法律形式规定金银的比价】 劣币驱逐良币(格雷欣法则)(实际价值>名义价值)【背景:双本位制度】 |
跛形本位制 | 【法律规定都可以成为本位币,有兑换比率,但金币可以自由铸造,银币却不能】 |
(三)金本位制
金币本位制 | 【以一定重量和成色的金铸币作为本位币】 |
金块本位制 | 【国内不准铸造、不准流通金币,只发行一定金量的银行券或纸币】 |
金汇兑本位制 | 【流通界没有金币流通只有银行券在流通,银行券兑换外汇,外汇兑换黄金,在本国内不能兑换黄金】 |
二、纸币本位制度
(1)纸币和银行存款执行货币职能
(2)由中央银行集中发行无限法偿
(3)发行是以商品流通为前提
(4)货币没有含金量的规定不能兑换黄金
(5)货币的价值由货币购买力来决定的
(6)货币是通过信用程序进入流通领域【货币是通过信贷制度流通出来的】
(7)货币管理当局进行严格管理
第六节 人民币制度的主要内容
一、主要内容
1、我国法定货币是人民币,人民币属于纸币本位制
2、人民币的设计和印制
3、人民币的发行和回收——中国人民银行统一发行和回收
4、流通和保护——任何单位和个人不得印制发售代币票券,以代替人民币在市场上流通。
5、发行准备——市场的商品、黄金、外汇储备和有价证券做后盾
6、汇率制度——实行以市场供求为基础参考一篮子货币进行调节有管理的浮动汇率制度
二、小结
1、人民币是中国人民银行于1948年12月1日开始发行的。属于纸币本位制。
2、我国法定定货币是人民币。由中国人民银行组织设计、发行和回收。
3、货币单位元、角、分。
4、实行有管理的浮动汇率制度。
5、人民币的本位货币是人民币。
- 中国人民银行人民币发行库保存的未进入流通的人民币称为人民币发行基金。
- 目前港币制度主要包括(abde)。
a.港元或称港币是香港的法定流通货币
b.汇丰银行、中国银行和渣打银行三家银行发行钞票
c.货币有含金量的规定,能兑换黄金(×)
d.将港元按7.80港元兑1美元的固定汇率与美元挂钩
e.硬币则由金融管理局负责发行
- 人民币汇率制度包括(abc)。
a.以市场供求为基础的汇率浮动
b.参考一篮子货币进行调节
c.有管理的浮动汇率