平安普惠信用贷款介绍
第一部分：写在最前面
一方面贷款政策是随着国家政策变化而变化的，另一方面贷款也是一种市场产品（卖钱的产品），也会随着市场环境的变化而变化；基于以上两个原因，贷款政策经常变化，比如，申请条件、贷款利息、贷款期限等经常会有变化。同一个贷款产品，在不同的时间，不同的地点，呈现出来的东西是不完全一样的，这点要清楚。
本篇文章整理于2022年5月24日，此时整理出来的内容，跟之前、跟以后，会在很多方面不太一样，请知悉。
第二部分：常见的个人贷款有哪些
贷款种类有很多种，不同的贷款对申请者的要求不同，贷款利息、还款方式、贷款期限都不完全相同；申请者能申请哪个贷款，取决于申请者的资质；资质包括两方面，一方面是名下有哪些资产，比如，名下是否有房、有车、有保单、有公积金等；另一方面是指，申请者的征信如何，大数据如何。
如果申请者两方面的资质都非常好，那么就是申请者挑选贷款产品，反之是贷款产品挑选申请者；其实贷款是否成功，是双方（银行和申请者）选择和相互妥协的结果，如有一方不满意，都不会成功放款。
另外，现在是大数据时代，即使两个人在同一时间，同一相城市申请同一个贷款，结果可能时一个申请下来，一个申请不下来；也有可能，两个人都申请下来了，但是额度和利息都是不一样的；当然，也有可能两个人都没有申请下来。
贷款的种类从大的方面来说，分有两种：企业贷款和个人贷款，对于大多数人来说，平时接触比较多的是个人贷款；常见的个人贷款有哪些呢？（以河南郑州的市场为例，不同的城市会有不同）
从上图可看出，平安普惠信用贷属于信用贷款里面的一种，相比较于其他信用贷款，平安普惠信用贷款有哪些优缺点呢？
优点：
1、额度高：5-100万，无营业执照可贷30万，个体户可贷50万，有限公司可贷100万；
2、贷款期限长：3-5年期，其中3年期是信贷主流的贷款期限。
3、进件方式多：名下有按揭户月供（商业贷款的月供）、私家车（全款或者按揭都可以）、人寿保险、打卡工资个税、公司POS机流水、企业交税等都可以，哪怕有单一的资质也是可以申请的，如果有多种资质，可以叠加使用，额度更高，还有利于匹配低利息；
4、操作简单，全程自已在上操作，全天24小时都可以申请；
5、所需资料简单：需要身份证、银行卡即可，其它资料一般系统都能匹配到；
6、放款时间快：当天申请、当天放款，我做过最快的一个客户，从申请到放款只花了半个小时左右；
7、能做的区域广：全省范围内都可以申请（部分渠道的申请码可以做全国范围）
8、对于新客户，放款后还可以通过购买平安寿险，既能每个月减免一部分费用，又能享受到寿险本身的保障功能。
缺点：
1、平安普惠面临的网络氛围比较负面、社会评价普遍差；这与平安的大多数产品面临的外界环境差不多，这是多方面原因造成的；
这也侧面反映了，平安普惠在信贷市场的占有率高，如果没有市场份额，没有人用，自然就不会有负面信息；
自古市场传播的规律都是，正面的东西不会大规模传播的，只有负面的东西才会大规模快速传播，尤其是行业头部公司的负面信息。
备注：关于这点，杠精勿喷，要喷的话，你说的都对，我认。
2、平安普惠每月还款金额的还款结构比较复杂，对于大多数人来说，甚至部分行业从业者来说，很多都是看不懂的，目前每月的还款金额是不一样的，每月还款金额包括月偿还本息、月服务费、月保险费、月担保费；如下图：
很多人认为我只需要还“月偿还本息”这一项，其它三项月服务费、月保险费、月担保费，我都不应该出，你平实普惠每个月额外收我那么多钱，真黑，真资本家；
其实不然，平安普惠是助贷机构，是没有放款资质，平安普惠和全国几十家银行、十多家信托机构合作，平安普惠帮助他们筛选客户，银行或者信托放款，平安普惠做贷前、贷中、贷后等相关工作；上面的月偿还本息是还给资方的，也就是还给银行或者信托的，这里的利息是平安普惠借资方资金的成本；
其他三项才是给到普惠的部分（包括普惠的成本、利润、以及部分是给到相关财险公司的保险费等），正如做生意没有利润是没有人愿意做的，上班不发工资是没有人干的；
备注：此条只是我个人的观点，并不一定对，并不代表平安集团、平安普惠的关系，与他们没有任何关系；杠精勿喷，要喷的话，你说的都对，我认。
3、平安普惠的利息在信贷里面一般偏上，不是最低的，不是最高的，平均综合月息6厘9-1分1（包括上面说的4项：月偿还利息、月服务费、月保险费、月担保费），年化成本基本在14%-23.9%的范围内；
4、征信要求一般，不算高，比如，近期不能有连续逾期；近2个月，征信查询次数不能超过4次（关于这点也不一定，如果征信其它方面都很好，查询次数超了，也有可能通过）；
备注：平安普惠贷款有很多渠道在做，不同的渠道叫不同的名字，比如平安寿险渠道叫“保单宝”，中介渠道叫“氧气贷”，其实是同一个产品。
第三部分：平安普惠信用贷款的产品大纲
一、产品简介：
1、额度：5－100万
2、利息：6厘9－1分1
3、贷款期限：3年，还款方式：等额本息
4、前置手续费：无
5、提前还款违约金情况：6个月后提前还款无违约金，0-3个月提前还，违约金为剩余本金的3%；4-6个月提前还，违约金为剩余本金的1.5%;6个月后提前还款无违约金；
6、借意险：20万以下千三，20万以上部分千一；
二、准入条件
1、年龄：23－55周岁；超范围不行
2、征信：不能是白户，不支持当前逾期，近3个月无逾期；
3、行业：不准入公检法，高风险行业等
4、工作居住要求：现居住地居住和工作≥6个月（以征信显示为准）
5、固定电话：无要求
6、身份要求：受薪人士、私营业主、自雇人士（自己做生意，没有注册营业执照）
7、对小贷网贷的要求:在还的笔数不超过5笔；如果在银行，贷的有超过15万的信用贷款，普惠会认为这个客户是优质客户。
三、产品介绍
平安普惠信贷的额度可以叠加，也就是多资质会叠加额度，这是个很大的优势；
大概能贷多少额度的可以简单认为：
二手车:基本上是车现估值的70%-150%；
按揭房:基本上是月供的40-120倍
保单:缴费1次，保费的10倍；缴费2次，保费的20倍；缴费3次及以上，保费的30倍左右；如果按照保单能贷25万，名下有贷款10万，基本上这个客户的额度大概有15万左右；
......
系统目前支持的进件方案为：按揭房、保单、车辆、打卡工资个税、烟草证、pos机流水，企业税贷等。
三、目前的优惠政策
1.双优方案：三维&征信为AB类+SBO,年化为15%，月息6厘
2.行业专卖店：两维&征信为A-C类、三维&征信A-D类+SBO,年化最高为18%，三个月后提前 还款就没有违约金了。
3.清凉一夏：两维&B-D+SBO,年化为1-6期18%，7-36期24%，即是前六期降息。
客户多维+SBO是有优先级的：双优>行业>清凉一夏，这三种情况是支持60期还款的。
SBO指的是企业法人或股东，都得有限公司，个体户不行。
4.拥有平安寿险保单的客户，保费≥2400/年，生效半年，申请保单宝信用贷，利息统统8厘以下‼️8厘以下‼️也就是最高8厘。
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我是李卫，坐标郑州，贷款从业者，手机号17719858622 微信同号，感谢您的关注！