自由职业,自己怎么缴纳养老保险
年轻人都不喜欢受束缚,很多人选择了一个相对自由的职业,不用朝九晚五,不用打卡刷脸,早上西藏看羚羊,晚上哈尔滨看冰雕,很是潇洒。
年轻时潇洒,也得为老年生活未雨绸缪,自由职业者(或者单位没有给自己缴纳社保的朋友)可以在社保局灵活就业窗口申请办理灵活就业人员养老保险,跟职工养老保险一样,可以按照当地上年度指数化社会平均工资的60%-300%,自选档次缴纳养老金。
我们来看看,不同缴费档次和不同缴费年限,需要交多少钱,最后能领取多少钱。
首先我们了解一下,养老金应该缴纳多少是怎么计算出来的。武汉市2020年灵活就业人员的社保缴费基数为6233元,缴费区间为基数的60%-300%,即:下限为3740元,上限为18699元,共有7个档次可以选择(基数的60%、80%、100%、150%、200%、250%、300%),每个月按照自己选择的缴费档次金额的20%缴纳养老保险费,其中12%的资金进入统筹账户,8%进入个人养老账户,个人账户部分,可按照每年公布的利率复利计息。例如,小明2020年按照最低档次缴纳养老保险,每个月缴纳3740*20%=748元,其中299.2元进入个人养老账户。
知道了缴纳多少,那到60岁退休时,能领取多少呢?前面说了,每个月自己缴费的一部分会进入个人养老账户,并且这部分钱每年还能得到一个不错的利息收益。假设社保缴费基数、个人养老账户记账利率以及通货膨胀率年均增长幅度均为5%,小明退休时已经按照60%的标准缴纳了15年养老金,个人账户累计金额为109532元,退休那年的缴费基数为12958元。那么他退休那年,每个月能领取的退休金分为两部分:
第一个部分是个人账户里的钱,60岁时开始领取养老金,个人账户养老金计发月数为139个月,也就是小明账户里的109532元除以139,等于788元,这比钱是固定的,每个月都能领到788元,一直领取到去世。
第二部分是基础养老金能领取的钱。计算公式为:基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%。小明按照60%的基数缴纳了15年,则小明的基础养老金=(12958+12958*0.6)÷2×15×1%=1555元。这笔钱是小明第一年能够领取的基础养老金,以后每年都会按照公布的比例调整,近年都能够按照5%以上的比例上涨。
两个部分相加,就是小明60岁时能够领取的养老金,即每个月能领取2343元,扣除通货膨胀,相当于2020年的1127元。不难看出,由于小明缴费年限短(只有15年),缴纳基数低(按照最低标准缴纳),到他退休时,每个月领取的养老金,只够吃饭的钱,是远远不够生活开支的。想要领取高额的养老金,还得在自己有能力的时候多缴费,并且尽可能的延长缴费年限。
由于养老金计算涉及到的数据很多,无论是个人账户记账利率还是社平工资涨幅,都是不可预测、每年都在变化的。我们简单的以5%作为变化幅度计算,只是让大家对养老金的计算能够有一个基本的了解。如果想根据自己的情况计算养老金,可以登录国家社会保险公共服务平台 ( http://12333.gov.cn),按照自己的实际情况估算养老金。
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