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A股IPO首例!兰州银行发行价比每股净资产低19%

文/西风


A股历史上首例发行价低于每股净资产的IPO来了!12月14日,兰州银行(001227)发布《首次公开发行股票招股说明书》,将以3.57元/股发行新股5.69569亿余股,募资总额20.33亿余元。而2021年6月末,兰州银行每股净资产是4.43元。发行价比本次公开发行新股前每股净资产还低19.41%。兰州银行低于每股净资产发行新股的原因有二,一是A股中不少银行股股价低于每股净资产;二是兰州银行业务主要集中在甘肃兰州,2019年、2020年扣非归母净利润同比分别下降50.96%、19.39%。






没有控股股东、没有实控人,兰州市财政局为第一大股东


兰州银行前身建兰州城市合作银行成立于1997年6月26日,1998年变更为兰州市商业银行股份有限公司,2008年变更为现名称。目前,该行股东总户数为6983户,其中,法人股东184名,持股数量为4,987,699,751股,占发行人总股本的97.30%;自然人股东共6799名,持股数量为138,427,700股,占发行人总股本的2.70%。兰州市财政局持股9.72%,为第一大股东。



2019年、2020年扣非归母净利润同比分别下降50.96%、19.39%


2018年、2019年、2020年及2021年1-6月,兰州银行实现营业收入分别为68.00亿元、76.18亿元、73.04亿元及39.21亿元,扣非归母净利润分别为22.39亿元、10.98亿元、8.85亿元及8.02亿元。2019年、2020年扣非归母净利润同比分别下降50.96%、19.39%。



信贷集中于兰州地区


兰州银行主要在兰州地区开展经营,大部分业务集中在兰州地区。截至 2021 年6 月 30 日, 68.84%的贷款来源于位于兰州地区的客户,且大部分分支机构分布在兰州地区。


建筑业、房地产行业的贷款超过33%


截至2021年6月30日,兰州银行对公房地产业和建筑业贷款余额分别为195.82亿元和223.67亿元,占该行贷款和垫款总额的比例为9.15%和10.45%,个人住房贷款余额为297.99亿元,占该行贷款和垫款总额的比例为13.93%,截至报告期末,该行对公房地产业贷款、对公建筑业贷款、个人住房贷款合计占贷款和垫款总额的比例为33.53%。


存在对产能过剩行业的贷款


根据《中国银监会办公厅关于印发<绿色信贷实施情况关键评价指标>的通知》及其后附的《绿色信贷实施情况关键评价指标》,“两高一剩”行业包括棉印染精加工、毛染整精加工、炼铁、铁合金冶炼等29个子行业。截至2021年6月末、2020年末、2019年末、2018年末,该行“两高一剩”行业贷款金额分别为26.15亿元、25.81亿元、22.11亿元、26.38亿元,占公司贷款总额的比例分别为1.92%、2.11%、1.78%、2.19%。

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