关于抵押贷款资金用途,银行会不会查?
会的。
1、银行的信贷流程要求,贷款发放后要检查客户的
贷款资金9使用情况。
首次贷后检查,重点就是检查贷款资金的用途,看
看借款人实际使用的贷款,是否跟借款申请或借款
合同写明的一致。
调查的方法既有形式调查也有实质性调查。
形式调查主要是指,借款人在贷款发放后一个月之
内提供贷款使用的相关证据,包括购货发票(生产
经营贷款)、装修住房支付的人工物料等支出发票
(消费贷款-个人住房装修贷款)等。
实质性调查要看逻辑关系,或商业习惯。比如,银
行向借款人发放了一笔用于补充流动资金的生产经
营贷款,贷款发放后一个月之内,银行信贷人员会
去借款人经营场所现场调查资金使用情况,看严“
款人购买了哪些原材料,或者是支付了水电气它
房租、工人工资等,这些资金的支付一定要与借款
申请或借款合同一致,不然的话,就是挪用贷款。
挪用贷款,按合同约定,银行是可以提前宣布终止
合同并收回贷款的,同时还有权收取违约金°。
2、贷款用途检查的目的是为了防止信用风险。
贷后检查是件很繁琐的事情,这是信贷流程的
求,也是监管的要求,目的就是防止信用风险hy及
生,避免贷款逾期和形成不良。
理论上讲,借款人拿自己或第三人的房产抵押,银
行审查审批后发放贷款,贷款到期不还的话可以处
置房产并将价款优先用于归还贷款本金和利息。
理论只是理论,实践跟这个相差甚远,要知道,无
论是法拍还是协议处置抵押房产Q,都将是个《
长的过程。银行等不起,晚一天也等不起,因为信
贷管理系统不认人,贷款到期不还,晚一分钟就算
逾期,就会上报征信系统,就会影响全行的逾期率Q
,影响全行的信贷资产质量。所以,银行希望贷款
都能够按时归还。
银行关心借款用途的原因还有一点就是,如果借款
用途虚假,或者挪用贷款,银行将失去对贷款*’~
制,无法掌握借款人的还款能力,一笔处于失
态的贷款,能不能按时归还只能看老天爷的脸色
了。
要做到这一点,银行采取的手段可谓无所不用其
极:
客户准入。不符合条件的,或者有重大瑕疵的,说
破天也不贷,优质抵押物“也不行,抵押率再”:
贷,这是原则性问题。
风险转移。要求借款人提供担保,提供抵押,贷款
还没发放就找个背锅侠,做好甩锅的准备。
贷后管理。密切关注借款人动向,有没有异常情况
出现,一有风吹草动立即行动,轻则要求客户提前
还款,重则采取资产保全措施。