高负债客户通过抵押优化负债，不看流水，不看经营
因为工作原因，我经常能见到一些高负债的客户，他们需要用钱的时候，也不会卖房，而是选择把房子拿去抵押给银行金融机构。
房产抵押作为一种常见的融资方式，有额度高、年限长、利率低等优势。是银行对于那些负债高无法继续贷款，但却有新增贷款需求；或者名下有太多利息高额度低的网贷、小额贷等，月供压力大；或是近期有大额度贷款本金到期，从而想要改善优化负债减少月供的客户群体，给他们规划银行融资产品。
根据客户的征信和资质，通过精简债务结构，用低利率的贷款置换高利率的贷款，降低利息成本，改善还款方式，从而使债务不断变好，这种操作叫做债务优化。
为什么要进行债务优化？
很多人在贷款时因为一时之急，不关注利息、额度，只关注眼前的问题的解决，在缺乏综合考量的情况下进行贷款申请。导致后来贷款利息越来越高，额度越来越低；导致还款笔数增多，月供压力巨大。
这个时候的贷款架构往往需要进行优化，需要一个良好的债务规划方案。
案例分析：
客户王先生，是做门窗生意的，这两年受疫情影响生意受损，为了维持门店运转，王先生陆陆续续借了不少网贷和信贷，总额高达80万，加上房贷按揭每个月要还4万多的月供。
为了缓解月供压力，王先生决定把房子抵押给银行，用抵押贷把所有债务一次性结清，以后只还抵押。
推荐产品：
年化利率：3.85%-4.25%
年限：最长10年期
还款方式：先息后本，随借随还
持证时间：3个月以上
产品优势：
1、最大的优势就是利息低，只需要有3个月以上的营业执照
2、借款人征信要求较为宽松，不用看负债
3、不需要考察实体经营，不要流水
4、先息后本还款方式，资金使用率高
5、贷款年限长，可做10年期
王先生的房子评估价是270万，根据客户的需求选择了年化3.85%，成功贷款180万，10年期先息后本随借随还，月供5千多。不仅月供大幅降低了，还节约了十几万的利息。
由案例可见，用低息产品替代高息产品的价值不可小觑。我们可以从上面的数字可以看到，月还款金额从4万变成了五千，每月减少了3.5万的贷款还款支出，一年节约几十万。
通过债务优化后，可以有效的减少利息，延长贷款使用期限，降低月供压力；将多笔小金额信贷和信用卡替换成了一笔抵押贷，管理维护起来更加简单便捷，节省每月的时间成本，节省利息成本，避免出现逾期等异常情况。
申请低息贷款应该优先选择银行系产品，银行的房产抵押贷款，无论从贷款额度、年限还是利息方面来看，都是最优质的贷款，都比网贷等产品利息低。也是我们进行负债优化时的首要选项。只要借款人资质符合要求，能提供有价值的房产，就能申请抵押。