银行理财有风险吗？背后的“坑”你了解多少
银行理财产品向来以相对稳健的特性吸引了不少投资人，据银率网统计显示，2017年有超过五成受访者购买过银行理财产品，在选择产品时，投资人最关注的就是银行理财产品的收益能力，其次才是产品风险。
不过一直以来，在银行理财产品销售的过程中，信息不对称、夸大收益、弱化风险、承诺保本保收益等现象依然严重。
预期收益率不等于实际收益率
银行资金面宽松，理财产品的收益率也一直处于下行通道。银率网数据显示，人民币非结构性理财产品平均预期收益呈下降趋势。因此不少投资人在购买产品时，收益率也成为首要考虑因素之一。
很多银行在宣传理财产品时都以“诱人”的收益率来吸引投资人。但是并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率。
南京某银行曾推出一款名为“鑫元”的产品。宣传年收益高达26%，投资者购买时并未告知产品有高风险，结果近半年亏损了15%。据某机构数据表明，该银行已经到期的理财产品中，只有6款达到预期收益率，还有19款产品未达到。多数产品达到预期收益率的下限。
因此，银行给出的预期收益率万万不能当作实际收益率。理财产品是具备一定风险的，收益越高、风险越大。购买需要谨慎。
把握产品投向，防止“飞单”产生
银行在售理财产品一般有三种来源。第一种是银行自行设计和推出产品。由于银行具备更高的风险控制能力，加上这种资金池管理分散投资最终体现的是综合收益，因此具有保障性。
第二种是银行自行购买的结构性理财产品，这类产品收益波动较大，尤其是股市起伏较大的情况下，风险较高。
第三种就是代理产品，这类产品的种类很多，包括保险等，其中绝大部分为信托产品。
所谓“飞单”，就是指银行个别员工与社会人员内外勾结，私自销售非该行自主发行的理财产品、非该行授权和签订代销的私募基金等第三方机构理财产品，其最大特点是，承诺收益基本上是银行正规发行、代销理财产品收益的2-3倍。
而出售“飞单”产品一般都是理财经理个人行为，银行一般不承担相关责任，一旦出现无法兑现的情况，投资者维权可谓难上加难。
了解产品结构，分析不同风险
不少投资人在购买银行理财产品时还不清楚不同产品的类型和结构。目前，银行理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型、QDII型产品。
简单来讲，如理财产品投资于债券，总体而言风险较小，风险程度视投资债券的级别而定，债券型具有最低风险水平，同时收益也较低，但是适合投资风险较保守的投资者。
产品结构还可以通过说明书以及协议书等相关资料，重点了解产品的基本信息，比如产品类型、是保本浮动收益还是非保本浮动收益等。关键是弄清楚产品的投向是什么。
短期产品主要投向是货币市场类金融工具以及债券类资产等流动性强、风险低的资产。同时，投资人还需要了解产品的风险等级、适合的客户类型、产品期限、投资团队的历史业绩等。
总之，银行理财产品还是具有一定的风险性的，投资者在投资的同时一定要看清这些风险，避免跳入“坑”中。要根据实际情况去投资才能将风险化为最小。
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