已下调55个基点！重庆房贷利率还能再降吗？
重庆楼市目前的房贷利率水平，已降回8个月前。
不慌，它还有再低的空间。
01
重庆房贷利率进入新一轮「降低」，对比1月底，过半数银行将首套房、二套房的利率下调了10个基点。
目前，14家银行中有9家将首套房利率下调至5.40%，二套房下调到5.60%。剩余5家银行的首套房、二套房利率分别为5.50%、5.70%。
反应到月供和利息上，以贷款100万、贷款30年为例，这一轮下调意味着每月房贷再减少60元左右、利息再节约2万元左右。
多数银行将房贷利率调整到首套房5.40%、二套房5.60%——我对照了之前的数据，相当于降回了去年4月份（也就是8个月前）的利率水平。剩余几家还未调整的银行，也会向已经调整的银行靠拢。银行调高或者调低房贷利率，很多时候是“抱团行动”，区别只在于各自行动时间的差异。而重庆楼市当前的房贷利率，不管是首套房还是二套房，对比“巅峰时刻”已经下调了55个基点，累计降幅惊人。
降了这么多了，还能再降吗？还能。这个概率是存在的。
02
房贷利率在市场中充当“温度调节器”的作用。市场冷，利率降。市场热，利率涨。
而重庆楼市现在的状态，你不能说它特别冷，但确实不怎么热。
剔除春节假期这一周，1-2月重庆楼市新房住宅的周均成交量在13万方左右。对比去年1-2月的周均成交量，下降了差不多5成。
从刺激购房需求、配合市场回升的角度讲，房贷利率大概率还有下调的空间。
房贷利率升还是降，也是信贷政策松紧的重要体现。政策紧，利率涨。政策松，利率降。从去年9月底开始释放信贷宽松的政策信号，到目前为止，可以说现在的信贷政策非常友好。并且，这种友好还会继续保持。因为不止是重庆，整个市场都还处于“低迷—触底—复苏”的过程中。所以，从改善信贷环境、保障合理购房需求的必要性看，房贷利率也还有继续下调的可能。
03
去年2月份是最近一年来重庆房贷利率的最低点，首套房5.25%、二套房5.45%。
如果重庆楼市保持这小半年以来的利率下调频率和幅度——平均每个月下调一次、每次下调10个基点，4月前后应该就能降回去年2月的水平。
但很多朋友肯定还会猜想另外一种可能性。
看现在这状态，房贷利率会不会下调到比首套房5.25%、二套房5.45%还要低一点的水平？
这种可能性会不会出现取决于重庆楼市接下来的走向，比如回暖的成色如何，又比如小阳春来不来。以及，信贷政策的宽松导向会不会继续保持。
聊到这里，其实可以再梳理一下重庆楼市的贷款政策。对这方面不太清楚、最近正在看房的朋友，一定是用得上的。
04
在重庆买房贷款，有3个要点尤其值得注意。
首套房的首付比例，可最低2成。根据贝壳重庆新居住服务中心的数据，工行、邮政、招商等8家银行都支持首套房最低首付2成。
虽然“最低首付2成”的确降低了买房门槛，但与之相对应的，是每月还贷金额的增加。
要不要首付两成，一定是取决于对后期还款能力、家庭收入情况的评估。不然“首付2成”这件看起来挺好的事，到头来反而会带来负担。
商转公仅支持首房首贷。商转公，即商业贷款转公积金贷款。但目前重庆这项福利政策仅支持满足“首房首贷”条件的购房者进行商转公。
这个条件其实挺严格的。很多朋友在买房时如果对政策不够了解，基本等同于永远失去了贷款商转公、省月供少还钱的机会。比如当年的我。
首套房、二套房可办理公积金贷款。划重点！一定要珍惜并善用自己的公积金贷款机会。因为，可以省很多钱。以贷款80万、贷款30年为例，如果使用公积金贷款，每月的房贷比商贷少还1000元左右、总利息少还36万左右。不管是买首套房还是二套房，只要符合办理公积金贷款的条件，必然首选公积金贷款。如果公积金不能覆盖全部房贷，就使用组合贷（公积金贷款+商业贷款）。公积金贷款和组合贷都不行，最后再去考虑商贷。
05
昨天国家统计局发布了全国70个大中城市1月份的房价指数。新房价格的环比涨幅止跌，尤其是一二线城市。二手房价格的环比跌幅收窄，萧条的态势得到缓解。
换句话说，从1月份的数据看，目前整个大市正处于由触底转向复苏的初始阶段。重庆楼市何时完全进入这个阶段？今年小阳春的成色究竟如何？答案，也许已经在路上了。
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