区域性银行研究 | 青岛农商银行：山东规模最大、唯一上市农商行

现金流研究院正逐步推出全国各区域性银行（城商行/农商行）发展报告。

本期介绍：山东省内规模最大农商行☞青岛农商行。更多详细报告可在文末扫码联系小助手获取。

• 整体评价

近3年，作为山东省内规模最大的农商行和唯一一家上市的农商行，青农商行资产规模实现高速扩张，盈利能力保持稳定；各项监管指标，例如资本充足率，杠杆率和流动性等维持在合理区间。

需要注意的是，尽管青农商行的不良率仍远低于省农商行平均水平，据2019年年报，2020年年报，2021年中报和三季报显示，不良率分别为1.46%，1.44%，1.59%和1.71%，呈现逐年提升态势，风控方面需要进一步提升。

同时注意到，前十大借款人的行业分布集中在租赁和房地产，宏观经济的风险暴露较高，未来可以期待长尾客群的挖掘和零售业务的发力，搭建多元化的资产结构体系。

近期重要相关新闻：今年1月底，青农商行因贷款转保证金开立银行承兑汇票、数据治理有效性缺失等多项案由合计近 4500 万元高额罚单，28名相关负责人领罚。

• 区域概况

青岛（别称岛城、琴岛），山东省经济中心，是计划单列市 、特大城市，是国务院批复确定的中国沿海重要中心城市和滨海度假旅游城市、国际性港口城市；同时也是一带一路新亚欧大陆桥经济走廊主要节点城市和海上合作战略支点。2021年，青岛实现地区生产总值 14136.46 亿元。

• 银行介绍-青岛农村商业银行（招商证券保荐，2019年A股上市）

自 2012 年 6 月成立以来，围绕“服务‘三农’主力银行、城乡统筹主办银行、中小企业伙伴银行、城乡居民贴心银行”的品牌定位，青农商行有分支机构共 355 家，立足青岛，辐射至济南、烟台。

2019年3月，青农商行于深交所上市，是全国最年轻的A股上市银行和长江以北第1家A股上市农商银行。

通过“专项规模、专职团队、专业流程、专门风控”的运营模式全力服务中小微企业。2020年末普惠小微贷款余额 300.26 亿元，较上年末增加 54.68 亿元。全年发行小微企业专项债 30 亿元、防疫专项存单2亿元、二级资本债20亿元、永续债20亿元，使用支农支小再贷款71亿元。

截至2021年6月末，涉农贷款余额518亿元、小微贷款余额1053亿元、服务小微客户5.28万户、服务城乡居民720万户，连续多年均位居全市各商业银行首位。

• 组织架构&领导核心

青岛农商行·组织架构图

青岛农商行·高管团队

• 高管信息披露

董事长刘仲生先生

1965年9月生，研究生学历，高级经济师。2011年1月至2012年6月，任职于青岛市农村信用联社，担任党委书记、理事长。2012年6月至今，担任青岛农商银行党委书记、董事长。

行长刘宗波先生

1963年10月生，本科学历，高级经济师。2009年4月至2012年6月，任职于青岛市农村信用联社，担任党委副书记、主任。2012年6月至今，担任青岛农商银行党委副书记、董事、行长。

副行长贾承刚先生

1964年6月生，本科学历，会计师。2012年6月至今，担任青岛农商银行副行长；2016年8月至今，兼任青岛农商银行董事。

副行长王建华先生

1965年9月生，本科学历，高级经济师。2019年6月至7月兼任青岛农商银行黄岛支行行长。2012年6月至今，担任青岛农商银行董事、副行长。

副行长丁明来先生

1966年12月生，本科学历，政工师、人力资源管理师。2012年6月至今，担任青岛农商银行副行长。

副行长李春雷先生

1976年10月生，博士研究生学历，高级经济师。2017年12月至2019年8月兼任青岛农商银行烟台分行行长。2016年8月至今，担任青岛农商银行副行长。

行长助理范元钊先生

1967年8月生，本科学历，高级经济师。2016年1月至今，担任青岛农商银行行长助理，兼任城阳支行行长。

行长助理姜秀娟女士

1969年5月生，本科学历，高级政工师。2015年3月至2019年7月，担任青岛农商银行行长助理，兼任即墨支行行长；2019年7月至今任青岛农商银行行长助理，兼任市南支行行长。

风险总监，兼任信贷管理部总经理姜伟先生

1969年10月生，本科学历，会计师。2012年8月至2015年3月，历任青岛农商银行授信审批部兼风险管理部总经理、授信审批部总经理、信贷管理部总经理。2015年3月至今，担任青岛农商银行风险总监，兼任信贷管理部总经理。

• 金融科技/普惠金融发展情况

普惠小微贷款种类：

是否看流水：部分看。

是否看纸质流水：一般接受纸质，一年（电子也可以帮忙打印和审计）。

• 相关报道

在过去的一年里，我们充分履行“金融是实体经济血脉”的天职，减费、让利，增户、扩面，推出“食宜贷”“惠摊快贷”等普惠小微信用贷款，让“人间烟火气”充满 城市街头和乡间地头。我们认真践行“以客户为中心”的服务理念，坚持不懈地推进数字化转型，创新推出基于区块链技术的电子保函业务、基于关税数据的线上融资产品“关税e贷”等，持续地“把繁琐留给自己，将简单交给客户”。我们全面施行“精细化管理”策略，积极走内涵增长、价值提升之路，经营业绩、发展成果得到市场充分认可，成为山东省首家入围“沪深300”指数和“富时罗素”“明晟（MSCI）”全球股票指数的上市金融企业，成为山东省上榜“全球银行品牌价值500强”“中国银行业100强”第1位的地方法人银行，“青农商行，002958”日渐成为区域性金融新品牌！

——青岛农商行2020年年报

青农商行将坚定不移地在数字化转型道路上阔步前行，主动融入数字化时代金融服务的新场景，着力打造平台银行、开放银行，让更便捷、更高效的金融服务触手可及。我们将大力发展绿色金融，加快形成绿色信贷、绿色消费、绿色债券、绿色理财等多门类的绿色金融产品和服务体系。

——董事长讲话

• 经营情况

• 资产质量

• 十大借款人

• 贷款结构

• 奖项和评价

①在英国《银行家》杂志发布的“2020 年全球银行 1000 强”榜单中，本行位 居第 329 位。

②在中国银行业协会发布的“2020 年中国银行业 100 强榜单”中，本行位居第 56 位。

③在英国品牌评估机构“品牌金融”(Brand Finance)发布的 2020 年度“全球 银行品牌价值 500 强排行榜”中，本行位居第 300 位。

④入围福布斯发布的 2020 全球企业 2000 强榜单。

⑤在《中国经营报》和中经未来发布的“第五届卓越竞争力中小银行榜单”中， 本行荣获“2020 卓越竞争力价值成长银行”。

⑥入围山东省发展和改革委员会发布的 2020 山东省“十强”产业集群领军企 业。

⑦在上海士研咨询、中国银行业协会、上海财经大学等单位共同举办的“2020 中国未来交易银行峰会”上，本行荣获“最佳交易银行产品突破奖”。

⑧入围中国外汇交易中心公布的 2020 年度银行间人民币外汇市场 100 强。

⑨在福建省金司南金融研究院主办的“金司南——中国资产管理行业管理人评价活动”中，本行荣获“最佳资产管理农村商业银行”。