西班牙储蓄保障:银行倒闭,存的钱怎么办?
在西班牙银行倒闭了,钱怎么办?
最近几年西班牙有很多小银行相继倒闭。不过即使倒闭了,储户也没有受到任何损失。因为破产的银行大多都是被大银行收购了。即使没有被其他银行收购,政府也有出钱拯救。所以说,目前为止储户存放在银行的钱,也没有受到任何损失。
政府最多保障10万储蓄
西班牙设立有储蓄保障基金 (Fondo de Garantía de Depósitos), 就是说如果银行倒闭,储户的钱拿不回来,由该基金负责赔偿。目前基本所有西班牙银行都是储蓄保障基金的成员,所以大部分储户的钱都能受到保护。
法律规定,最高保障金额是每人10万欧元,不管账户数量。下面打举几个例子:
- 在一家银行开设有一个账户,里面存了11万。银行倒闭,基金赔你你10万,自己损失1万。
- 在一家银行开设有两个账户,分别存了4万跟5万。银行倒闭可以全部获赔。
- 在一家银行开设有两个账户,分别存9万跟5万,共14万。银行倒闭,基金赔你你10万,自己损失4万。
- 在两家不同的银行,各开一个账户,分别存9万跟8万,两家银行同时倒闭,可以全部获赔。
这10万最高赔偿是按每家银行界定的。也就是说,大家如果想要降低风险,可以把钱分散在多家银行。此外,存在储蓄合作社的钱,也是受到保障基金保护的。
虽然说法律保障只限10万,在现实生活中,就算存放超过这个金额,损失存款的几率基本为零:
- 银行倒闭的几率很低。欧洲跟西班牙经过几年的金融机构整顿,基本所有的小银行都消失了。现存的规模都比较大。
- 欧洲央行跟西班牙央行有监督权。所有银行都必须满足一系列的偿付能力指标测试 (债务资产比率, 利息覆盖率, 债务权益比率等 )。
- 政府出手救援。前几年全球金融危机,西班牙政府都出资救援面临倒闭的银行。
哪些银行不在西班牙储蓄保障基金赔偿以内?
在储蓄保障基金官网查到相关信息: https://www.fgd.es/
目前基本所有大家熟知的银行都在西班牙保障基金赔偿范围内, 不过有两家不在:N26 网上银行 跟 ING 银行。 这两家银行分别是德国跟荷兰银行,因此是他们自己本国保障基金的成员。德国跟荷兰的保障基金最高赔偿金额也是10万欧元。此外, Banco Mediolanum ,虽然是意大利公司旗下银行,不过也受西班牙保障基金保护。
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