信用卡欠款十几万,怎么办才好?
经常有人问我这样的问题:“我信用卡欠了10万,怎么办啊?”、“我一月工资1万多,信用卡欠了20多万,怎么还啊?”。这种持卡人大概就是人们所说的卡奴了。如何避免逾期,如何处理好信用卡还款问题呢?我爱卡王在这里提供一点思路,供类似的卡友作参考。
1、明确信用卡债务总金额和结构
首先要理清自己信用卡总欠款金额以及债务结构,所谓信用卡债务结构是指信用卡固定额度、临时额度、账单分期、现金分期所占负债的比例。
举个具体例子,小A信用卡负债10万,这其中可能信用卡固定额度只有6万,临时额度有2万、额度外的现金分期有2万。
明确了信用卡债务结构后,才能制定最适合的还款方案。
2、制定合理的信用卡还款方案
我们都知道信用卡还款方式主要有这几种:最低额还款、全额还款、账单分期还款。
我不提倡最低还款,这种方式成本相当高,如果信用卡欠款10万,按最低额还款,每个月光利息就在1500元左右,长期下去负担会很重,而且月工资较低的持卡人根本就还不清!只有在万不得已的情况下为了不逾期,才使用最低额还款过度一下。
再说账单分期还款,这个方式成本比最低额还款差不多要低一半吧,不过压力也不会小。假如信用卡欠10万,分24期偿还,每个月本金+手续费需要还款近5000元,按正常情况来讲,要求持卡人月收入不低于8000,还得过上2年紧巴巴的日子。
最好的还款方式当然是全额还款了,可以享受免息期,免去高额的利息,成本是最低的。可能有人说,都没钱了,怎么还能全额还款呢?这要求持卡人手上有一定的流动资金,还要能承担起每个月的成本,信用卡欠10万,每个月成本在600-700元。不过这个方式只是维持,将成本降到最低,期间还是要想办法多还本金,不然一直维持5年、10年?那就相当于背着一个大石头行走,哪天出一点状况就麻烦了。
3、控制消费避免债务扩大
有些人信用卡欠债是因为胡乱消费,有些人则是搞什么投机亏损了,不管是什么原因,在想办法还款的同时就要终止一切让信用卡债务扩大的用卡行为,这就好比想给水池蓄水,却又在水池上挖了个洞放水,这样是永远还不清的。
很多人信用卡欠到一定金额后,自己是根本没有这个能力来偿还的,那么就尽早寻求家人、朋友的帮助,千万不要不好意思。有些人为了还信用卡,又去借小贷,拆东墙补西墙,利息越来越高的同时也将负债规模扩大。其实最开始的那点负债,可能家里人都能比较轻松解决,因为自己不好意思或不敢和家里人开口,就自己用错误的方法去拖延,最后滚到几十万的时候,还不得连累家人卖房还款吗?那样岂不是犯了一个更大的错误?
记住,自己的力量有限的时候一定要想办法寻求帮助,不要硬抗,否则结果只会更糟糕。以上是我爱卡王提供的一点思路,有未说清楚的细节欢迎大家留言!
我爱卡王观点
如果信用卡只是正常用于日常生活消费,一般都不会出现太大问题。背上卡债成为卡奴的人有很多是因为做生意失败、或胡乱消费、或参与赌博,凡此种种都是使用信用卡的大忌,对银行和持卡人都是一个灾难!