银行放贷也分“旺季淡季”!贷款什么时间点申请最合适?
我们在客户咨询前期,会碰到一些情况:一开始都说不着急或者直接说不用贷款。也不知过了多久,突然有一天,非常着急地联系助贷经理说“这两天急需一笔贷款”。
这样的情况,往往最后客户都不能如期取得贷款。就算如期批贷,贷款利息和还款方式也不会是最适合你的。
很多人会问:那申请贷款是不是越早越好?
其实也不是。太早申请贷款,有可能这笔资金你暂时用不上,但仍需要每月偿还利息,这样也是不合适的。
什么时间点申请贷款最合适?
答案是:根据你的贷款申请条件和用款时间综合而定!
在考虑何时申请贷款前,先要问一下自身条件能做哪种贷款?信用贷还是抵押贷?
信用贷一般是指月供贷,保单贷,工薪贷,房值贷,还有农商行的宅基地担保贷等。而抵押贷顾名思义就是含有抵押物的贷款,比如房屋抵押,车辆抵押,库存抵押等。
由于银行要对抵押物进行评估,因此信用贷和抵押贷的放款周期相差不少。一般信用贷从申请到放款短则一天,慢则一周。而房屋抵押贷往往会在两周左右,如果二抵还需要上家解押,慢则一个半月也是正常的。
申请贷款的几个重要时间点
一、贷款到期前一个月
特别是做房产抵押贷款且需要转贷的客户,之前在别的银行申请房抵贷马上到期或者需要归本续贷的,一定要在贷款到期前一个月开始办理。
如果手头资金无法周转开,那么至少需要提前一个月申请。好处是可以让你有充分时间选择最符合的贷款方案,而且不影响垫资。
二、资金使用前半个月到一个月
如果不确定具体用款时间,最好在大致需要资金的时间往前倒半个月到一个月申请。如果是信用贷也要至少提前半个月,抵押贷就需要提前一个月。
因为信用贷放款时间大概一周之内,抵押贷至少两周,提前双倍时间让你有更充分时间选择最佳贷款方案。
三、生活工作重要调整前一个月
如果是因为自己的工作和生活在近期会有大的变动,又刚好需要资金,一定要在变动前一个月申请。
比如换公司,那么申请工薪贷最好是在此前一个月申请。因为很多银行要求工薪贷申请条件必须在本单位工作至少满一年。如果因为换了公司被银行认定你工作不稳定,很大可能就会拒贷。
银行贷款还分“淡季”“旺季”?
银行作为金融机构,每个月都在放款,严格意义上来说并没有淡季旺季之分。但实际一年中确实有那么几个月,是比较好申请贷款的。当然,也有几个月申贷门槛会提高一些,也就由此产生所谓的“贷款旺/淡季”。
首先,年初是银行申贷比较容易的时候。每年的2~3月份,银行为了冲击开门红业绩,往往会增大贷款的投放量。加上贷款额度比较充足,申贷门槛往往也会降低一下。适度放松贷款的审批尺度,是大部分银行都会在年初做的。
除了年初,每年的7~9月份,也是比较好申请贷款的时间。跟年初一样,为了冲击下半年的业绩,银行也会放松一些贷款审批尺度,贷款条件和贷款利率都会相对放松。
另外,有些银行为了能够增加客户,还会给内部员工一些激励机制,对客户也会释放出很多优惠政策,如利率下调、利息优惠等。借款人想要得到相对优惠的信息,可以通过银行员工或贷款中介获得。
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