银行贷款需要什么条件 -- 办理贷款之财务数据（钱老师教你办贷款 No.4）
在这一章里，钱老师会介绍企业财务数据的一些硬性指标，不会讲的很细。企业主如果对这个不是很有兴趣，也可以把这一章的内容交给财务去看一下。
需要注意的是，企业主必须至少能做到，对于公司的财务状况有基本的了解，不能一问三不知。
因为银行审批人员会到你的公司实地走访，或者电话访谈，跟你聊一下公司运营情况，中间肯定会针对财务情况来询问一些问题，虽然企业主可以和财务一起回答，但是企业主对于企业基础的财务情况，像销售额、利润率、库存、应收账款等要有一个大致了解。
接下来我们就讲一讲财务数据的一些基本要求。这个要求，如果用一句话来概括，就是财务数据能够与你的业务解释得通。
比方说，你的营业额是1000万，但是所有流水显示进账只有100万，那你就需要解释，为什么这个差别会这么大，是不是通过现金，还是别的什么形式获得收入，否则的话，银行就可能认定营业额数据是有问题的。
又比方说你是一个零售企业，但应收账款可能达到销售额的50%。这就比较奇怪，零售行业不应该是现款现结的吗？所以这些点要能够解释清楚。
我们拿资产负债表来说，左边的资产项主要会关注：现金、应收账款，存货、固定资产。这几个科目需要与你企业的业务现状是基本符合的。
在表右边的负债项里，银行最关心的是短期借款，短期借款的数据，这些数据应与企业征信报告里的贷款余额是一致的。
应付账款，还有其他应付款也应该是一个相对正常的范围。其中要注意的是其他应付款的科目明细会有一些比较杂的内容在里面，包括一些过往的股东借款，民间借贷，有些科目是银行打分的扣分项，具体的可能需要我们根据企业实际情况来详细分析，在这里就不多做讨论了。
在右边的所有权项里，实收资本应该等同于你的实缴注册资金。另外在未分配利润里，有些银行要求必须为正数，也就是说，要求你的企业过往历史上是有累积的盈利的，如果是负数的话，很多银行会直接拒批。
在利润表里，银行最关注的肯定是营业收入和利润。
营业收入要能符合你的开票数据和银行流水。费用方面，销售费用和管理费用都应该在一个合理范围内，而财务费用中的利息支出，要与你已有贷款的利息能够匹配。
最后，很多银行如果看到利润总额是负的，可能会拒绝这笔贷款。所以我们需要提供内部管理报表，来证明企业的实际经营是有利润的。
除了报表以外，最重要的提交材料就是银行流水。
银行流水里要能够匹配收入，并且不能有明显的民间借贷，或者频繁与个人往来的资金情况。另有些银行可能要求提供纳税申报表，或业务合同，海关单等佐证业务的真实性。
以上就是对于财务数据的基本要求。
再重申一下，一，数据能与业务解释得通。二，证明企业是正常经营且盈利的。三，企业主对于财务数据，要能够有一个大致的了解。
因为财务数据在每家银行的要求不同，很多细节需要在申请的时候与银行多做沟通，无法一篇说全。如有特别需要，可以与钱老师进一步探讨。