长期持有银行股,依靠分红,能够实现财务自由吗?
银行的固定存款利率再次下调,余利宝的年化收益率降至1.60左右,长期来看肯定是跑不赢通胀,突然发现,股市中的银行股,单纯靠分红的收益就能高出银行固定存款的三四倍。这里说的银行股是国有四大行,工农建交,盘子大,股价稳,翻了下近十年的股价,波动很小,最大的也就一倍左右,但是分红很稳定,所以这条理财策略在理论上是可行的。
投资不谈风险,就是耍流氓。相较于定期存款来说,投资银行股的风险,我认为主要有两条,一个是股价的波动,一个分红的不确定性。先说第一条股价的波动,翻看了近十年的农业银行的股价波动,基本都在两三块钱左右,没有太大的变化,即便是所谓的牛市和熊市,银行股的股价变化都不大,也就一倍左右。农业银行的大股东一个是中央汇金,一个财政部,两个加一块大概百分之七十左右,这类机构不太有炒作的可能性,而且银行股的盘子太大,基本都是万亿左右,股价波动一分钱,都需要天量的资金来撬动,游资肯定不会炒这类股票,跟国家作对。
再看第二条,分红的不确定性,还从近十年的分红数据来看,农业银行每年都会分红,而且分红是在逐年递增的。以2022年的分红来看,股息率已经达到7.3%,十分可观,要知道大额存单的三年期定存利率也就3.5%左右。所以从理论上来说,这个投资方案是可行的。
其实还有一个最关键的因素,影响这个投资方案的最终结果,收益账很好算,但是周围炒股的人,都不买银行股呢。这就是一个最关键的因素,耐心。有没有耐心等待每年的百分之几的分红,有没有耐心熬过股价的波动,五年十年的熬,我认为这才是这个方案最关键的赚钱点。
已经买入两万股银行股,农业银行一万,中国银行一万,耐心持有到2023年年中,等待分红,来验证这个理财方案的可行性。