月薪3500,负债12万,该如何上岸?
月薪3500,育有一儿一女,没有父母帮衬,32岁的我,负债12万,我一直处于焦虑的状态,每天都在思考着如何还债,自己需要多少年才能把债务还清,头发大把大把地掉,我知道这不是绝路,但是这是深陷低谷,需要重视和认真考虑的问题,我到底该如何上岸?
一、理清负债。把自己名下所有的网贷、信用卡全部罗列清楚,用一个EXCEL的表格形式,把欠款的机构、欠款金额、还款时间、利息是多少、每个月自己能够还多少,全部一一列出来。做到心中有数。
二、分析自己负债的原因。自己深入剖析自己负债的原因,主要是超前消费,导致超前消费的原因,就是过度放纵自己的欲望。从出生就没过过苦日子,攀比心比较强,特别喜欢超前消费。由于收入无法支付高昂的消费欲望,就开始透支消费。再加上现在网络发达,能够借到钱的渠道多了,比如支付宝的借呗、微信的微粒贷借钱、农商行的易臻宝等,所以就各种买买买,总以为自己很有钱,买的时候停不下来,慢慢的走入到了负债的行列中,但到了还款日看见账单就头疼,开始拆东墙补西墙,以卡养卡、以贷养贷。由于每个月都要支付利息,慢慢地越陷越深,最终深陷债务泥潭。克制自己的消费欲望,努力赚钱,是可以慢慢还清这个负债的。把负债的“来源”扼杀在摇篮中。
三、根据自己的还款收入、负债金额和还款需求,制定一个详细的还款计划。自己的还款能力:一是现在每个月的收入,二是能够由你自由支配,直白说能兑换成钱的东西(比如:车子、首饰、奢侈品、其他贵重物品)。还款需求是指:你所欠的信用卡、平台、信贷、个人,这些欠款要求你每个月还多少钱?其中有多少是本金,有多少是利息和违约金。“知己知彼、百战不殆”;一定要详细了解每个银行、平台的规则和一些必要的法律知识;例如哪些银行是可以免除利息和违约金的,哪些是可以二次分期的,哪些平台的利息是超过法律规定范围的。这是我能否尽快还清负债的关键,一定要详细制定出计划。
四、分析自己收支,养成记账的习惯。人的收支就像池里的水,花出去的钱就是流出去的水,挣回来的钱就是流入池里的水。要想让自己池里有水,就要多去分析收入支出,账单上的钱经常分析,看自己主要是在哪些地方花钱,而自己的钱又是来自哪些地方 。现在支付大部分用微信支付,这里推荐使用微信记账本,每天早上会推送一条昨天的记账日报,还有月报的功能,通过查看自己的月报,就知道自己的花到底花去哪里了。在记账的过程中,规避不必要的开支,让流入持续性地大于流出,慢慢储蓄出一池水来。
五、提高自己赚钱的能力。一方面是提升自己主业的业务能力,主动去做有困难的,有挑战的工作,争取升职加薪,这是普通人最合适的赚钱方法,可操作性强。入职场后,很多东西需要靠自己的,建议“活到老,学到老”,多看书,而且有选择性地去看书。另一方面是发展副业。单靠一份主业是很被动的,生活完全被工作支配了。理想的生活是睡着的时候,也有源源不断的收入。搞副业有很多种,有开咖啡店、跑滴滴、社区团购、自媒体。。。,普通人做副业,一定要门槛低,赚钱模式清晰,投入低,占用时间少。三百六十五行,行行出状元,我相信只要勤劳一定致富。提升自己的赚钱能力才能为还清负债,争取早日上岸!