嘉兴公积金贷款利率下调,意味着什么?
Part.1
嘉兴楼市又迎来一项重磅利好,多年未变的公积金贷款利率下调了。
昨天,嘉兴公积金官微发布通知:
自2022年10月1日起,下调首套个人住房公积金贷款利率。5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变,即5年以下(含5年)和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。
摘重点,首套房使用公积金下调,贷款5年以上的从3.25%降到了3.1%。
别看降幅不大,对楼市而言可是大动作。
首先,原有公积金是按照2015年政策来的,整整维持了7个年头的利率迎来下调,可见意义;
再者,在公积金贷款利率变化之前,嘉兴早已发布一系列关于公积金新政,比如提高贷款额度,降低首付比例,如此集中性的政策利好落地,相当少见;
最后,降幅虽低,省的可是真金白银,就拿现有公积金最普通的情况来计算,双人最高80万,贷30年,能省下几万块的利息,看看每月的工资,难道不香吗?
还有人才新政加持,贷得多省得多。
举一个例子,夫妻双方都是本科学历,购买首套房,假设选的是热门板块100㎡精装房,单价20000元/㎡,总价大概200万左右,首付两成,那么符合条件的情况下常规操作就是:公积金贷90万,商贷70万,月供大概7200左右。
这是一个极端的例子,买房价相对高的精装房,将杠杆用足,如果选择的是价格比较低的毛坯房,那还款压力会小得多。
比如,夫妻双方都是本科学历,购房首套房,选择100㎡的毛坯房,单价15000元/㎡,总价大概150万左右,首付两成,那么符合条件的情况下常规操作就是:公积金贷90万,商贷30万,月供大概5300左右。
两成大大减小了前期置业压力,至于最终首付多少,意向楼盘价位都有比较大的选择空间,根据家庭情况合理使用杠杆就对了。
Part.2
早在国庆前,关于提振楼市的“三大强心剂”已经就位。
其中一个就是首套公积金利率下调,各地同步跟进。
还有9月30日财政部发布的关于购房退税优惠:自2022年10月1日至2023年12月31日,对出售自有住房并在现住房出售后1年内在同一城市重新购买住房的纳税人,对其出售现住房已缴纳的个人所得税予以退税优惠。
当天相关细则也正式公布,并给出了不同情况个人所得税额的计算公式。
一旦落地普惠,又是数万元真金白银。
不过,从政策目的来看,是支持房东卖房置换新房,促进改善,从而达到进一步盘活楼市的目的。
另外还有央行再出阶段性差别化信贷政策,内容比较有意思,规定对于2022年6-8月份新建商品房住宅销售价格环比、同比均联系下降的城市,可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。
大概意思就是,因城施政,银行可以根据实际情况合理调整首套房贷款利率,低于4.1%也可以。
根据国家统计局公布的70个大中城市房价指数数据中,超20个城市符合条件。
没有嘉兴,要么不在统计范围内,要么就是不符合条件,如今来看是值得庆幸的。
此前,嘉兴绝大多数银行首套房贷利率已经做到了4.1%,但在咨询过程中,多个工作人员表示,根据个人征信、合作楼盘和其他情况,还可以谈。
Part.3
2022年,限售、限购齐松动,房贷利率屡次下调,落户逐渐放宽,各类专项购房补贴到位,就连很难撬动的公积金都使出了浑身解数,一系列政策皆基于国家盘活楼市的巨大决心。
从现象方面来看,不同城市间的楼市活跃度不同,在政策利好连翻刺激+楼盘销售活动集结双重影响之下,不少城市售楼处人气有明显上涨,尤其是国庆期间,一些常规需求也纷纷出动,寻找合适的机会,这些现象可看作市场恢复的具体表现。
可见,政策是有作用的,只是市场信心的恢复需要更多的时间和支持,短期企稳向好的这段时间内是自住出手选择的好时机。