这家利润前五的农商行这样实现数字化创新升级
引言
“践行普惠金融，服务中小微企业，既是国家的宏观政策，也是我行未来业务的重要发力方向。在业务落地过程中，对于财务管理质量普遍较低的中小企业而言，银行流水数据是掌握其实际经营情况和偿债能力的重要抓手。”
客户介绍
在国际权威财经媒体《银行家》（《The Banker》）杂志公布的“2022年全球银行1000强”最新榜单中，该农商行排名快速提升，跃入全球前250名。这一殊荣离不开该行以“零售+科技+生态”为主要动力，全面推进数字化转型，努力建设具备综合服务能力、客户体验最佳的数字化智慧型银行的先进理念，和坚定不移地走服务中小微的高质量发展道路，以专注与专业助力1000+万个人客户和近30万中小微企业客户持续创造价值的持久恒心。
截至2021年末，该行布局超200家营业网点，资产规模、利润、不良率等核心指标稳居行业前列，综合实力站上新台阶。
客户现状
在该行目前的信贷审核流程中，已高度关注针对客户在多银行的流水数据的采集与分析，然而在处理流水数据时仍旧需要大量人工分析操作，耗时费力，无法做到流水的全面普查，也难以避免偶发的人工审核的错误疏漏。此外，从长远角度考虑，来自他行的非结构化的流水数据无法沉淀为数据资产，也就无法进一步产生更大的数据价值。
在此背景下，这家行业排名前列的大型农村商业银行，决定建立以现金流数据为基础的数字化信贷平台，通过引入见知数据在多银行流水智能分析领域的技术能力，结合行内现有系统实现贷前、贷中、贷后的智能化现金流分析与管理。
一站式多银行流水智能分析
针对该农商行的系统建设现状与其在信贷流水尽调分析中的情况，见知数据为其搭建了一站式多银行流水智能分析解决方案：
01流水分析，一步走到位
通过见知数据自主专利的全流水识别引擎，智能识别全国4000+银行及第三方支付电子流水格式，自动完成数据的清洗汇总和处理，并通过针对海量流水数据训练的多规则引擎校验数据真实完整性、发现客户缺失账户、将流水数据智能标签分类，针对客户流水情况进行全面现金流分析，还能结合外部数据快速发现关联方交易及需要重点关注的交易。
02业务系统，一体化嵌入
针对该农商行极高的数字化标准和对于使用用户授权权限安全性、便捷性需求，见知数据在快速实现本地化部署的基础上，实现了信贷业务系统无缝嵌入，对外提供14+维度丰富的标准API接口能力，向内引入该行已具备的多维度数据，并实现了根据信贷业务系统账户将他行流水与行内流水进行数据融合与交叉分析的效果，构建客户全生命周期现金流行为画像。
03尽调报告，一键可导出
针对某一客户的银行流水在贷前完成处理分析后，客户经理可以一键生成尽调报告，并支持导出清洗后的标准化流水数据，并能依据行内业务需求，实现自定义尽调报告模块、指标细节灵敏度，灵活反映不同尽调对象的潜在风险情况，从而帮助客户经理实现“一分钟看完一家公司”的智能高效尽调分析。
系统价值
一站式流水采集分析，助力客户经理省事省心
- 在贷前环节，见知数据不仅提供智能化、自动化流水分析系统，更凭借专业团队提供流水数据获取指南及常见流水问题等“一站式”咨询服务，帮助向客户经理普及流水知识与最佳实践，更加轻松地完成客户流水信息采集与分析工作，节省时间，省事省心。
智能多维度分析引擎，帮助授信审批洞察风险
- 系统可配置的智能化分析引擎，全方位发现客户现金流交易异常点并进行风险提示，快速鉴别流水数据真伪，洞悉刷单走账、隐性负债等高风险行为。
- 见知数据同时提供现金流行业特征分析课程与案例，切实帮助银行授信审批人员掌握一手信息，避开高危雷区。
现金流全面特征挖掘，实现数字驱动立体经营
- 沉淀他行流水数据后，见知数据数据科学团队可进一步结合本行流水进行挖掘分析，在客户端掌握客户在多银行的资金业务分布情况，精准把握业务需求，实现新老客户商机推荐与精准营销；
- 从行业端洞察行业资金波动规律，掌握客户需求旺季时间点，并可进一步挖掘标杆企业行为，形成行业、地区、客户指标库；
- 从风险端，沉淀历史数据资产，提炼风险客户行为指标，建立数据驱动的风险指标体系与定期自动审查提醒机制。
