浅分享下留学生信用卡申请
最近也是在朋友的推荐下入坑了信用卡,薅资本主义羊毛,这里简单讲一下为什么要申请信用卡,什么人能申请信用卡,怎么申请信用卡,入门的时候什么卡比较好
首先为什么要申请信用卡?当然是撸羊毛啊,首先就是各家信用卡都有开卡奖励,而且一般都不少,比如新手神卡Discover就会给$50/$100+首年返现翻倍,BOA Cash Rewards会给 $200,chase freedom也会给 $200,还有首年的额外返现类别和额度。其次就是信用卡会给丰厚的返现红利,灵活的运用信用卡能让你的生活直接打个95折甚至更低,一年下来其实是不少钱,足够出去好好旅游一次啦!最后就是,如果想要留在美国,那早早申请信用卡是留下一个好的信用分和信用记录的好方法。
好的,那么什么人能申请信用卡呢?大部分信用卡都需要有SSN,就是社会安全码,社会安全码需要在学校有工作才能有(没有SSN也可以,下面会说)。那么怎么才能有工作呢?对于大部分本科生来说,基本就是食堂工作,课上做grader或者learning assistant,学校IT support部分工作,或者别的在校的工作,一般都不难申请,申请到以后,就可以去申请SSN了。申请SSN需要以下几个文件,注意必须最近一次入境美国后10天才可以申请哦:
1:I-20
2:I-94(有些时候不需要,但还是带着以防万一)
3:护照
4:学校国际生中心颁发的工作证明
5:雇佣你的部门颁发的工作证明,需要负责人手写签字
6:ss-5表格,这是ssn的申请表格,打印下来填写签字
这样就可以去周围最近的ssa(social security administrator)申请ssn啦,流程一般很快,之后在家里等着ssn card寄过来就行了,一般一周左右。
好的,没有ssn怎么办呢?其实还是有没有ssn可以申请的信用卡的,最著名的应该就是BOA Cash Rewards Card,这里是信用卡的申请链接:
注意BOA这张卡大部分时候需要你的debit账户也在BOA而且有一定金额,当然,其实这并非不可逾越,直接当场开户并从别的银行转钱进来就行,实测真的可以。
那么对于新手来说什么卡比较好呢?这里第一张卡推荐Discover It,这里给一个我的Refer链接,是送$100额外开卡奖励的哦(这条不是广告,坦白了,因为refer出去我也能拿$100哈哈,但这张卡作为入门卡真的特别好!)
Discover没有信用记录也可以申请,开卡奖励目前是$50或者$100加上refer奖励,每个季度都有特定类别5%返现(上限$1500消费),其他1%。其实季度类别返现的卡很多,但是discover的类别真的是最实用的,目前四个季节分别是Grocery store&Gym Membership, Gas Station&Target, Restaurants&Paypal, Amazon&Digital Wallets, 可以说每一个都很实用,每一个都能轻松花完拿到所有返现,而且第一年的返现是翻倍的!这就意味着第一年至少能拿到50+100+300*2 = $750的奖励,这还没包括1%的部分,实际上也有很多钱。Discover是可以提前还款返还额度的信用卡,刷的多了可以提前还款,不至于额度很快用完。
BOA的卡也非常适合作为第一张卡,因为不需要SSN,给的礼遇也非常丰厚,$200的开卡奖励,每个月都可以改的自选类别3%返现,选online shopping几乎一定可以把返现额度拿满,超市/买菜也有2%返现,礼遇非常多
(假装这里有refer link,app里竟然没找到refer的地方?等找到了一定更新!)
当有3个月信用记录,同时在chase bank有debit账户而且有一定金额的时候,就可以尝试办理Chase Freedom信用卡,Freedom分两种,一种是Unlimited,一种是Flex(两张可以同时持有也可以互相转换)。这里我选择Unlimited主要是因为是Visa卡用途广泛(比如costco就只能刷Visa,有些中餐馆也只能刷Visa),Flex是Mastercard,泛用性也很好,只是略微不及Visa而已。这张卡是一张攒点数的卡,属于真正开始玩信用卡的开端,开卡奖励 20000 pts, 首年grocery store 5x/gas station 5x积分,餐厅3x积分,药店3x积分,通过chase预定酒店机票5x pts。Unlimited卡的所有基础积分都是1.5x,flex是1x,但是flex有季度类别5x积分,如果类别符合的话,其实返点应该会比unlimited要多。对于pts,如果只是兑换成现金来抵扣账单,那么 100 pts = $1, 不能说不划算,只能说没有发挥到最大用途。这里给一个freedom卡的refer link
事实上Freedom卡有一个重要的意义就是搞好和chase的关系,在刷了三个月以后,信用分750+的话,就可以尝试申请Chase Sapphire Preferred信用卡,这是一张中端卡,有$95的年费,但是每年有$50的旅行报销,而且,最重要的是,拿到的points可以兑换酒店点数(主要是Hyatt集团下的)和机票里程(主要是UA)了,这里是100 pts = $1.25. 两张chase卡的点数可以互相转,所以freedom卡的返点多就刷freedom,sapphire的返点多就刷sapphire,最后都把点数转移到sapphire上就可以抵扣旅行消费啦!所有的chase卡都能享受到chase offer,有些和之前discover的一样,和别的商家合作满减或者发券,更多的是通过chase的平台购买很多品牌的商品可以获得更多的返点,利用的好就是生活打95折!
(假装有sapphire的refer link,我没有sapphire但是我朋友有,会很快更新上来link。不过看到这篇文章的同学可能距离申请sapphire也还有至少半年以上的时间hhh)
这里之所以建议大家先申请chase信用卡,是因为chase的5/24政策,两年内最多五个新账户(包含别的银行的信用卡账户),之后无论如何都不会给批准,所以先撸chase的羊毛。最后说一下chase的卡在线申请的话,零信用记录很难通过,但是只要去线下网点,零信用记录通过的概率大大增加,完全可以freedom和discover同时申请,换着薅羊毛。
最后说说amex,amex几乎所有卡都没法零信用记录申请,至少需要3-6个月的信用记录,但是amex平时给的offer真的特别多,买电脑,网购,餐厅用餐等等等等offer多的眼花缭乱(据说是因为对商家收取手续费更多,所以给用户的福利就多),在申请完chase以后,是非常推荐再申请一张amex的!