抵押贷款,到底是看流水还是看收入证明?
申请抵押贷款时,往往都是需要满足贷款规定的准入条件,对于某些情况下,还需要借款人们提供相应的佐证材料,如银行流水和收入证明。 那么抵押贷款看流水还是收入证明?一起来了解下。
贷款看流水还是收入证明?
其实不管是提供流水还是收入证明,都是为了证明借款人有一定的还款能力,说白了,银行看中的是借款人的还款能力。
所以通常情况下,申请贷款时,银行都会要求借款人具备稳定的工作和稳定合法的收入来源,这些也是为了确保借款人具备一定的还款能力,能持续且稳定进行每月足额还贷,而银行流水和收入证明作为借款人最直观的还款能力体现,因此银行往往要求借款人提供。
企业走经营性用途的贷款一般只需提供流水,无需提供收入证明。而个人上班的,如申请消费用途的贷款则一般需同时提供收入证明和银行流水。
银行流水是贷款获批的重要因素,一份优秀的银行流水,能大大增加借款人贷款审批的成功率。甚至某些高成数的贷款,看中的也是银行流水的大小。
银行流水上体现了用户的收入与支出,且流水上面往往都加盖了银行公章,具备一定的公信力,一般来说,贷款时会要求借款人开具近半年到一年的流水记录。
收入证明由借款人单位开具,其上需体现借款人的基本信息、工作岗位、职务、职称、收入等,并加盖单位公章。
通过收入证明,一方面银行能了解到借款人工作单位的真实性,另一方面银行能客观了解用户收入情况。
在申请银行抵押贷款时,一般要求个人的月收入金额是贷款月还款额的两倍。或者近半年的经营流水能覆盖贷款本金,比如说贷200万,要求借款人半年的有效银行卡流水总和要达到200万。
这个时候,就需要审核用户的收入是否能够达标,但是仅仅是提供收入证明只能体现收入情况,银行无法得出用户的支出且无法确认收入的真实性,这时候银行就需要查询借款人的银行流水,只有当收入证明的收入和银行流水的每月工资转入能对应起来,且符合银行的贷款要求才能给予通过,否则贷款将被拒。
此外,很多借款人担心收入不达标,会选择挂靠在其他公司名下,提供虚假的收入证明,这个时候,仅凭收入证明肯定不够的。
而银行流水不同,银行流水无法作假,且往往是可查的,流水能体现账户的资金变动情况,通过流水,银行能比较全面的了解借款人的收入和支出。
因此,贷款时,流水和收入证明二者相辅相成,具体需要哪个需要具体看银行的相关政策。
温馨提醒
1、收入证明需如实开具,开具收入的公司必须是在工商局备案注册的,具有营业执照。
2、切勿伪造银行流水,但是可以自己设计流水,可以选择每月固定时间存入固定金额,存取款时间间隔长一点,多存少取,保证每月卡内每月有一定余额,最好是余额大于贷款月供额。