征信花怎么养征信,怎么申请信用卡?
征信花怎么养征信
正规的贷款机构大都接入了征信系统,会把借款人的征信作为评估标准之一。有不少借款人虽说征信报告上没有逾期记录,可要是征信花了也不利于贷款。那么征信花了怎么才能恢复?下面就给大家来简单介绍下。
一、什么是征信花
征信花严格来说要根据征信上的信贷记录、查询记录来判断。
1、信贷记录:即贷款记录里有超过3家及以上机构放贷,且还款状态是未结清,借款人就涉及多头借贷同时征信也变花;或者是信用卡记录里有超过3家及以上银行的批卡记录,或一家银行多币卡有多条记录的,也是征信花的一种表现。
2、查询记录:借款人本人查询征信,或者是授权机构查询征信,每查一次就会在征信报告的查询记录里显示相应的信息,包括查询原因、查询时间、查询机构。如果查询记录里有多条贷款审批、担保资格审查、信用卡审批三种记录,且间隔时间短,借款人的征信也花了。
温馨提示:征信花会让后面的信贷机构认为借款人处于一种资金紧张、还款能力不足的状态,进而默认借款人属于高风险借贷客群,对这类客户的贷款申请会谨慎处理,不排除拒贷的可能。建议借款人还是先恢复征信,再考虑贷款。
二、征信花了怎么才能恢复?
征信花了要恢复,其实就是一个养征信的过程,可以尝试从这几个方面入手:
1、控制贷款、办卡频率
很多人办理贷款、信用卡,并不是自己真的有需求,而是看到别人说哪个贷款比较容易借钱,哪个银行比较容易批信用卡,于是就跟着别人去办,要是能申请下来还好说,就怕办不下来反倒让征信变花了。
为此建议借款人不要盲目跟风贷款办卡,有需求也要控制申请频率,不管是办卡还是贷款,1个月申请次数不要超过3次,3个月申请次数不要超过6次,并且每次申请间隔时间越长越好。
2、按时还款维护好信用
借款人已经办理的信贷业务,只要征信上有记录的,一定要按时还款。借款人为了避免逾期,可以在还款日前一个星期左右,看下自己手里的钱够不够还款,要是不够就有充足的时间去筹钱,比如找亲朋好友借、变卖资产都还来得及。
有足够的钱可以事先存到扣款银行卡里,或者自己设置一个备忘录到还款日那天赶紧还款。如果可以尽可能把征信上的信贷业务结清,减少贷款机构数量,征信也就慢慢会恢复了。
3、拒绝给别人做担保
给别人做贷款担保也会被查征信,同样是导致征信花的原因之一,为此借款人要学会拒绝给别人做担保。一方面是避免征信再被机构查询,一方面可以降低风险。
尤其是给别人做的保证担保,他人的债务是会显示在担保人的征信上,默认为担保人的隐性债务,一旦贷款人自己不还款或者逾期还款,担保人都会受到牵连,比如被催收、征信变差等。
三、征信花要多久才能养好?
信贷机构重点会看借款人近3~6个月的查询记录,所以借款人至少要养3个月的征信。但要真正养好,要等查询记录消失则需要2年,因为征信报告只会显示近2年的查询记录。
温馨提示:征信记录任何人都没有权利进行干预,为此千万不要认为花钱可以洗白征信,一旦这么做了,相当于把自己的信息泄露给别人了,还白白给别人送钱,自己得不到任何好处。
如果有什么问题也可以加公众號卡团长
如果近期有申请信用卡的打算,征信又比较花该怎么办?
一,提前计划申请哪家银行的信用卡,首先办一张这家银行的储蓄卡,建立合作关系,可以通过储蓄卡打造银行贡献度,之后再申卡,成功率自然提高。方法也比较简单,主要是通过储蓄卡去打造银行内部金融资产,例如存款、理财、代发工资、多元化消费、有效流水等等。
二,近期一定不要再申请网贷或者信用卡,静养三个月,不要有任何查征信的行为。
三,如果有网贷,尽量还清。很多银行很介意网贷和网贷申请查询记录。
四,提供财力证明。征信花申请信用卡困难的关键是申请人的还款能力不能得到保证,而这时资产证明就是证明其还款能力的最大保证。因此,如果申请人有房产、车产、大额存款等资料的,在提交信用卡申请时一定要一并提交给银行,增加批卡成功率。
五,降低负债率。负债率怎么计算?负债率包括了名下所有信用卡的使用情况。
信用卡总使用额度/信用卡总额度=负债率,银行一般是六个月算一次负债率。
一般负债率超过80%就不容易批卡了。尽量维持在70%以下比较好。如果资金不充足怎么降低负债率呢? 通过在信用卡账单日前还进去一部分,这样出账单的时候账单金额就会低一些,负债率也会降低。
六,如果资质一般的客户,申请信用卡时结合自身优势选择一些联名卡,比如淘宝联名卡,美团,饿了么,抖音,京东等等联名卡,增加下卡概率。如果手里信用卡不多,也可以选择一些不重视负债的银行来申请。
七,对手中现有的信用卡数据优化,好好使用,如果现有的信用卡评分比较高,对申请其他行的信用卡也是有帮助的。