2023哪个装修贷银行利息最低?
装修贷,是时下热门的一个信贷产品,是银行或消费金融公司推出的,以家庭住房装修为目的个人信用贷款。大家都知道装修贷是个“好东西”,但由于各大银行或消费金融公司都有,可谓是产品琳琅满目,自夸优势繁多,消费者不禁挑花了眼……
- 哪个银行利息最低?
- 哪个银行更容易贷款?
- 我又适合哪个产品?
- 怎么挑选?
相信很多消费者,特别是新晋业主,皆有以上诸多疑问,今天小编给大家解疑答惑,希望能帮到有需求的人。
01、2023哪个银行利息最低?
各大银行的利率,各有差异。另外,同一银行在不同地区,其利率也会根据当地的政策和市场情形,制定不同的利率。
从利率高低的角度分析,相对于商业银行/小银行而言,一定是四大行的利率相对较低。
珠海市、广州市、佛山市、东莞市、深圳市、江门市(gm8283)
月利率一般是0.20-0.33%之间,目前四大行的装修贷利率一般是0.25%上下,转化为年利率大概为5.64%,但会随着当地的行情政策、以及活动优惠力度不同而上下浮动,
如最近春节期间,以5年期为例,佛山农行、广州农行、广州建行月费率从0.25%下调至0.22%,深圳建行5年期从0.25%优惠至0.23%……实际以当地实时费率为准。
因此,想要划算的,申请装修贷款,建议首选四大行(农行、建行、中行、工行)。另外,由国家控股的四大行更权威,其装修贷款会更正规、服务更好、利率公开透明,这也是小编首推四大行的理由。
02哪个银行更好?
很多业主办理装修贷,下意识首选利率低的银行,这是无可厚非的。但最后结果是拒批,就认为申请太难了,产品不友好。
判定产品的好坏,不能以利率的高低为标准。适合自己的才是最好的。
每家银行的实力和担忧的风险点不同,所出台的政策就有所不同,对办理装修贷款的门槛会有所差异。
例如,四大银行,利率相对较低,比较受大众欢迎。但是相对的,其申请条件、流水、信用、负债等各个方面的要求也较为严格,部分申请人会因此吃了“闭门羹”。
商业银行/小银行,为了吸引达不到四大行标准的客户,申请门槛就会比较宽松一点,通过率会更高,相对的,费率会比四大银行的较高。
每一家银行都有各自的优势,并没有绝对的好坏之分,只有是否合适之说。因此,在选择装修贷产品,尽可能全面了解银行产品特性及要求,与自身情况和需求的匹配度如何,只有与你相匹配的银行,才是适合你的银行,只有适合自己的才是最好的。
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打个比方,你是高净值人群,有一份稳定的工作,收入高,除去房贷车贷等负债,钱包还剩余不少,且平常按时还款没有逾期等征信瑕疵,那么你在银行眼里,就是资质好的人,你去申请费率低的大银行,都会通过,以少成本贷到款项,这对于你来说就是好银行。
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但如果你收入一般,有车贷房贷的负债,每月所剩无几,且有逾期未还等征信不良行为,非要去申请低费率的大银行,你大概率是被拒的,那么没有成功贷款,这个银行就是不适合你的银行了。这时你可以尝试小银行/商业银行,尽管费率高一点,但是贷款成功了,不影响你用款计划,那么对于你来说就是好银行。
ps 每个人的实际情况各不相同,具体的申请条件与资料,需根据个人的资质而定。
一般而言,各个银行的申请条件都大差不差。
其实,只要你是中国大陆18-65周岁的公民,信用没有问题,收入流水足够,然后提供身份证明和房产证明就可以申请,其他的条件就是根据每个地区的具体政策(差异)去执行。
此前分享过银行审批装修贷,最看重的资质(条件),大家可点击回顾,能助你更全面了解装修贷: 银行审批贷款主要考虑因素有这些
03如何筛选合适的银行(装修贷)?
1、对比申请门槛▼
每家银行对于借款人的要求有所差异,上文已提及通常四大行的要求更为严格些,而商业银行要求宽松些,建议各位借款人在资质不是很好的情况下,要多筛选哪家商业银行的门槛较低,选适合自己的实际情况的银行办理装修贷款。
2、对比贷款期限▼
不同的贷款产品其贷款期限会有所不同,而贷款期限影响还款压力,所以要根据自己能力选择贷款期限。
目前,所有银行的装修贷最长期限是5年,一般建议选5年,“长贷短还”可以减少每月还款压力(平摊到每月的月供少),也节省了贷款成本(提前还款,剩余利息不用还)
3、对比放款额度▼
银行会综合借款人资质、自身政策等决定放款额度,所以不同银行所给的额度会有差异,建议借款人多找几家银行进行对比,最后选择合适自己的银行办理装修贷款。
//总结
以上是今天分享的内容,申请装修贷,首选,你清楚自身实际需求、资质条件;其次,了解各大银行的产品特性、申请条件及要求,综合去衡量选择哪一家银行贷款。
如果你资质好,当然是首选费率低的四大银行,且贷款额度高的银行,如果资质达不到四大银行的要求,退而求其次,考虑门槛低较低,申请通过率高的商业银行/小银行。
或许,你认为商业银行/小银行费率较高(但比网贷、银行其他消费贷款要低 ),那么你可以提前还款。
目前,大部分的装修贷都有提前还款的选择,一般还款1年后,申请提前还款,是不需要给违约金/罚款,不需要给剩下的利息,把剩余本金还清即可。这样,既可以解决你装修资金困难的问题,又能省下一笔利息费用,所以,商业银行也值得考虑。(这种薅银行羊毛的行为,别说是享哥教你的)
最后,所有的贷款,都必须在自己的承受范围内,不要让自己陷入没钱还款的逾期的困境中,影响征信,如果情节严重,不仅阻碍你以后申请贷款,还会影响子女入学等一些系列问题。
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