退保能退多少钱
作为专业的保险经纪人，遇到过不少朋友给我抱怨说：“保险太坑了，我之前交了几万块钱的保费，结果退保的时候才退了几千块钱。”
你们退保的痛我懂，但这真不是保险公司 “坑”大家。
保险合同生效以后会有一个犹豫期，一般为15天。它相当于保险的 “7天无理由退换”期，犹豫期内退保不会有任何损失。
过了犹豫期后退保能退多少钱，也清清楚楚写在保险合同中。
翻开你的保险合同看看，一般在“保险单”后面一项就是“现金价值”。这个“现金价值”就是你退保时能拿回来的钱。
现金价值是一张表格，列明了每个保险年度（一般是年度末）对应的保单现金价值金额。
有些产品直接列出你这份保单的现金价值是多少，不用计算，一目了然。
而有些保险合同中是按单位保额列表，比如每千元保额对应多少现金价值。这种需要做一个简单的计算，就能算出你的这份保险的现金价值是多少钱。
如上图的现金价值表就是“以1000元基本保额为单位”。假如这份保单的基本保额为50万，那么第10年年末时它的现金价值为36.4*（500000/1000)=18200元。
现金价值一般随保单年度的增加而增长，第一年最低。缴费期较长的保险，第一年的现金价值相对所交的保费来说，可以算是“打到骨折”，甚至只是个零头。所以在第一年退保损失最大。
很多人都对此感到忿忿不平，难以接受，但这是合理的。
保险合同是一份具有法律效力的“合同”。它属于附和合同，由保险公司给出合同条款内容，投保人选择接受或者不接受，但不能要求修改合同条款。
因为它的这属性，《保险法》中也更偏重于保护投保人的权益。例如关于合同解除的条款，保险法第十五条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。”
当然，这并不是说投保人就可以随时全额退保。因为一旦合同解除，势必会对被动接受的一方——保险公司造成损失。这种损失是保险公司已经为这份合同所支出的成本，包括但不限于风险成本、销售成本、经营成本、营销成本等。按照《合同法》相关规定，保险公司有权力要求投保人支付因退保对其所造成的损失。
一般保单第一年保险公司的销售成本最高，而越往后其成本越低。所以越早退保损失越大。在现金价值表中体现为保单年度越久，现金价值越高。
保险的价值在于分担风险。如果你认为买保险应该是“包赚不赔”的生意，那一定是你没有找到专业靠谱的保险销售人员。