把房子都已经抵押给银行了，为什么还要看流水和征信报告
坐标河南郑州，多年银行个贷经验，一直从事金融行业，资深分析师，运营主管
不要认为有房子就万事大吉，房子抵押出去了，就会给放款，其实不然。说白了银行又不是单单为了你的收你的房子为目的的，银行是以盈利为目的的，顺顺利利“挣钱”才是关键，是为了赚取利息，而非处置你的抵押物，他们也不想找麻烦。今天小编从不同角度解析下银行为何会要求查看申请人的征信和银行流水。
通过征信信息评估借款人的还款意愿、整体负债水平以及是否存在过度融资。
通过银行流水分析借款人的收入稳定性、资金用途以及还款能力。
通过房产、设备、存单等资产了解借款人资金实力。
通过综合分析借款人的还款意愿、还款能力和资金实力，给出结果。
你也知道，银行的流水体现你的还款能力。收入稳定，还款来源明确，表明具有良好的还款能力，银行把钱放给你，也会降低还不上钱的风险。
什么样的流水才算有效?
1、工资流水：每月固定薪资流水，看借款人工作稳定性和还款能力。
2、定存流水：每月有2000以上的自存进账。(个体户和个人公司没有定期对公账户的转账工资)
3、转账流水：每月转账固定时间和固定金额的网络转账等交易记录。
4、营业流水：做生意的、开公司的，每天有收入进项。
5、结息：流水结息金额是银行认定有效流水的证明之一，结息越多证明可支配收入越多，还款能力越强。
什么是无效流水?
1、POS机信用卡流水：刷信用卡产生的流水。
2、没有停留的转账：只是要是没有过夜基本都算无效。
3、自存流水：自己给自己存的钱，但是时间不固定。
4、互转流水：互相刷的流水。
5、支出大于收入的流水：每天的流水支出大于收入。
征信记录是申请人过去的信用历史的载体，其中包括了申请人的信贷记录、还款记录和逾期记录等。通过查看申请人的征信记录，银行可以了解申请人在过去的信贷过程中是否存在逾期、违约等不良行为。良好的征信记录说明申请人具有较高的信用水平，能够按时还款。这个观点是不容质疑的。
征信记录中还包含了申请人的信用卡使用情况，如信用额度、已用额度和逾期记录等。征信记录还包括申请人的其他贷款记录，如房贷、车贷等。银行会关注申请人的贷款记录，以评估申请人的还款能力和信用风险。
银行在审批房屋抵押贷款时要求查看申请人的征信和银行流水，是为了确保申请人具备良好的还款能力和信用状况。通过对申请人的银行流水和征信进行综合评估，银行可以降低贷款风险，预防信用欺诈，并为客户提供更优惠的贷款方案。这种审查机制不仅有利于银行，也有利于客户，使得整个贷款过程更加稳健、透明和高效。
为了在申请房屋抵押贷款时获得较好的审批结果，客户可以采取以下措施：
保持良好的信用记录：及时还款，避免逾期、违约等不良行为。同时，合理使用信用卡，避免信用卡透支和逾期。
稳定收入来源：保持稳定的工作和收入，这将有助于银行对申请人的还款能力进行评估。此外，多样化的收入来源也会增加申请人的信用评分。
合理规划财务：合理安排个人财务，避免过度负债。在申请贷款前，尽量减少其他贷款和信用卡债务，以提高还款能力。
准备充分的贷款材料：向银行提供详细的征信、银行流水、收入证明等材料，有利于银行更准确地评估申请人的信用状况和还款能力。
选择合适的贷款产品：根据个人信用状况和贷款需求，选择适合自己的贷款产品。不同银行和贷款产品的利率、审批标准和条件可能会有所不同，因此客户需要根据自身情况进行选择。
这笔货款放出去，银行是希望在货款期间安安稳稳的有利息收入，而不是可预期的就看到风险。
一个习惯性通期、没有还款能力会破坏稳定收息的可能，而一旦逾期或房屋清偿，增加了银行货后管理的成本，破坏了这种稳定性。所以在源头上审核，就会剔除掉这种风险。
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