买房按揭贷款和房产抵押贷款,该如何选择?
坐标北京,关于这个问题,很多人也都问过我“到底应该不应该把按揭转成抵押贷?到底合适不合适?”那按揭转抵押到底划不划算?今天我们就从以下几个方面做个解析、分析利弊,看看自己是否适合转贷。
房屋抵押贷款:是借款人以房产作为担保,向金融机构申请用于合法用途的贷款
房屋按揭贷款:是指购房者以所购得的房产作为抵押物而从银行获得贷款,购房者按照按揭合同中规定的还款方式和期限分期付款给银行。
这两种贷款的区别有哪些呢?
一.用途不同
1.按揭贷款是购房者向银行借款购买房产,专款专用。
2.房产抵押贷款可以用于日常的消费范围,包括了装修、留学、旅游、购车等等这些大额的消费,也可用于企业的经营,扩大生产,购买原材料等等。
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二.需要的资料不同
1.按揭贷款需要借款人除了身份证等常规的资料之外,还需要提供首付款的证明和购房合同等材料。
2.房产抵押贷款提供的材料相对多,除了个人的基础材料还需要包括企业相关材料,上下游合同,三方合同等
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三、政策限制不同
1.按揭除了受银行贷款的政策利率以外,还受楼市限贷限购政策的影响。
2.房产抵押贷款只受银行贷款政策的影响。
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四、房产抵押贷款是拿全款房或者按揭房,得有房产证,产权证可能是在你手上,可能在银行,直接或者间接抵押其价值。
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两者优缺点对比
1.按揭优点:期限长(北京最长可申请二十五年)、可用公积金、上班族无需注册公司。
缺点:只能买房用到该方式:利息高(北京首套4.85%、二套5.35%);还款方式只有等额本息;还款不够一年提前还款有违约金;可贷额度低(首套6成、二套只有2-4成)
2.房产抵押优点:有房需要资金可以随时贷:利息低、年化3.15%-3.55%左右:额度八成左右:还款方式种类多——先息后本、等额本息、随借随还都可以;提前还款无违约金。
缺点:有些产品每三年需要续签一次合同;
转贷需要解抵押,涉及到垫资费用
那说了这么多,我们总结一下,转贷到底合适吗?——因人而异
我们先来算一下转贷能省的利率和转贷需要的成本,做一个对比,转贷成本基本差不多一般在2个点左右(执照、垫资、助贷服务费),利率差算一下,例如:每年节省利率2%,十年节省20个点,那肯定合适,
抽贷的概率可以忽略不计,别听那些不全面了解市场的乱分析,谁家钱都不是大风刮来的,咱们能省就省。但是额度小的100w左右的就没必要折腾了,年利率差小于0.5左右的也没必要,还有近期考虑换房的也就没什么必要了。
以上就是对该如何选择买房按揭贷款和房产抵押贷款的一些见解,有任何贷款问题您都可以跟我聊聊。想了解更多贷款知识,请关注邓总说金,有问必答,感谢支持!