解除银行卡冻结操作指南之公安冻卡篇
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很多冻友银行卡被公安冻结后，会很疑惑，自己明明没有参与刑事犯罪，怎么会被公安机关冻结银行卡，应该怎么处理呢？律本律师团队作为专业从事银行卡解冻业务的专家型律师团队，根据办案经验，整理银行卡解卡操作流程，供大家参考。
第一步，立即通知止付这一步至关重要，银行卡被冻结的状态往往是“只收不付”，这就意味着银行卡可以收款，但不能出款，如果银行卡被冻结后还有款项汇入的话，会导致资金被冻结更多，损失及影响都会进一步扩大。因此，如果银行卡被冻结或限制，无法正常支取，那么就应当第一时间通过发布朋友圈、打电话、发微信、发短信、发通告等方式通知亲朋好友、客户、合作伙伴等所有知道该银行账户的人员，停止向该银行账户汇款。
第二步，落实冻结缘由由于卡主涉案情况或银行卡流水的不同，所出现的冻结缘由都会有很大差异，那么，我们就需要落实清楚冻结缘由，到底是什么原因导致银行卡使用受限。最直接、最有效的方式就是，联系银行询问，有的银行可以通过电话方式查询，有的银行只能前往银行柜台查询，如果要确定更多的冻结信息，最好还是前往柜台查询落实冻结信息。我们前往柜台查询的话，最好是能够向银行申请打印《协助有权机关冻结划扣登记簿》，以便了解全面的冻结信息情况。如果银行不便提供，也应当向银行口头了解到：冻结时间、冻结期限、冻结机关、冻结警官、联系电话、冻结编号、冻结缘由等详细信息。如果银行拒绝反馈冻结信息，那么我们就要据理力争，从法律上来说，作为储户的卡主与银行之间是合同法律关系，银行是有义务向储户告知银行卡被冻结的信息。如经过沟通及争取，银行还是拒绝提供相应信息，那可以向上级银行咨询或投诉，或者向银监局或银监会投诉，务必拿到冻结信息，以便确定后续处理方案。事实上，律本律师团队在办理很多银行卡被公安机关冻结案件过程中，很多公安都明确，他们在银行会特意留有公安机关的联系方式，就是希望卡主去联系他们沟通处理。
第三步，自查银行流水如果银行卡被公安机关冻结，那么就意味着银行卡内的单笔或多笔银行流水与公安机关所侦办的刑事案件有所关联，为了更好的沟通协调，我们就需要自查银行卡内资金流水情况，评估分析处理方案。我们取得银行流水可以有两种方式，一个是登陆手机银行或网上银行可以下载PDF或excel银行流水明细，一个是前往柜台打印纸质版银行流水。不同的案件涉及到的银行流水期间可能是不一样的，一般电信诈骗案件的流水往往会在一年以内，但如果是跨境网络赌博案件或洗钱相关案件，那么银行流水可能会涉及到三至五年期间的流水。一般情况下，银行卡如果涉及以下收支款项，是有可能会被冻结的：1、外贸收付款；2、虚拟货币收付款；3、网赌平台收付款；4、非法换汇收付款；5、跑分/刷单/卖卡/借卡/租卡；6、贷款刷流水；7、网络虚拟产品投资（网络字画、网络股指期货等）；8、网络传销；9、帮忙转账；10、参与刑事犯罪；11、本人无上述情况，收到上游牵连款项等。因此，我们取得银行流水后可以先行梳理银行流水中的进出明细，做好心理有数，做好沟通方案。
第四步，联系冻结公安一般情况下，如果银行卡系公安机关紧急止付，即止付48小时，那么，建议先行等待止付到期，这种情况大概率会解开。但是有的银行卡资金比较混乱，有可能会连续被多家公安止付，那么还是耐心等待最后状态稳定下来，即，银行卡最后一家公安止付到期解开，或转为冻结六个月或一年期限。如果止付到期未能解开，被直接冻结六个月或一年期限，那么就说明银行卡内资金与公安机关所侦办的刑事案件关联性较大，故而就需要立即联系公安机关沟通解冻事宜。很多人会反馈联系了很长时间都没法联系上冻结公安，一般情况下，开户行是有公安机关预留的联系电话和警官信息，如果能够向银行查询到公安预留的联系方式是最有效的，如果查询不到或查询的电话无法接通，那么就需要在确定冻结公安机关及办案部门的情况下，自行想办法查询联系方式，可以通过公安局官网电话、网络平台电话、或当地区号＋110，当地区号+114，当地区号+96110等各种方式查询。如果联系上了冻结公安，我们首先要确定办理部门、办案警官，以便更有效的沟通解冻事宜。如联系上办案警官了，就要保持积极友好的沟通态度，要落实清楚公安机关冻结银行卡的具体原因，比如，是由于什么资金导致被冻结、涉及的案件是什么、自己银行卡几级账户等，并与办案机关落实清楚申请解除银行卡冻结所需要提供的资料。在与办案警官沟通后，公安机关会根据案件情况要求卡主配合提供材料及让卡主亲自前往公安机关处理，这时候建议与办案警官沟通，优先选择通过网络电邮资料或书面邮寄资料方式递交资料，与公安确认资料是否齐全，是否需要补充，申请远程处理。如果公安机关坚持要求本人前往的话，就需要与办案警官确认所需要携带的资料明细，确定所需的全部资料，避免遗漏或来回补充，影响办案时间。如公安机关提出一定要做笔录，尽量与办案警官协商沟通通过卡主本人所在地派出所制作笔录或传递资料，有条件的话，让本地派出所与办案机关进行沟通交涉，尽量避免前往当地公安机关。如果公安机关还是坚持要求本人前往的话，由于全国各地执法方式及水平的差异情况，前往公安机关处理要做好评估。有的案件，如公安机关根据案件侦办情况认为卡主涉嫌参与诈骗或开设赌场或洗钱、帮信或其他犯罪行为，可能会根据法律规定对卡主采取传唤、刑事拘留等措施，时间少则24小时，长则一个余月甚至更久。这种情况在虚拟货币交易或网赌收款导致被冻结银行卡的案件中是比较容易出现的，其他收到异常款项的情形也可能出现，但具体要看各地公安机关的办案情况，卡主也可以根据自身情况委托律师陪同处理。一般情况下，如果前往公安机关当地配合说明清楚情况，以及提供资料齐全后，公安机关一般会在7-10天左右解除银行卡冻结措施。因此，卡主回来后一定要积极跟进及沟通。但有的案件，如公安机关认为当面提供的材料有所欠缺或当面说明的情况存在问题，公安机关很有可能会提出待案件侦查完结后或者是将案件移交检察院、法院审理后再行处理，时间上可能处于不确定性状态，尤其是在电信诈骗或网络诈骗案中，犯罪团伙往往在国外，抓捕犯罪嫌疑人归案往往非常困难，案件往往很难侦查结束。
第五步，申诉控告信访如果卡主银行卡资金均有合法来源，也有配套的证据材料能够予以证明，也前往配合调查，但公安机关一直不予解冻，到期还继续续冻，那么，根据法律规定，是可以向公安机关的督察部门或其上一级主管单位提出控告申诉或向检察院控告申诉部门提出侦查监督，要求依法解除冻结措施。申诉控告是把双刃剑，这是法律赋予当事人的权利，但也是最后一个措施手段，因此，要做到有的放矢，注意方式方法。毕竟，公安机关有法定的侦查权，因办案需要可以冻结、查封涉案人员账户。如盲目的想通过此类方式解决，只会适得其反。因此，上述处理方式需谨慎选择，应当做到有的放矢，针对性的解决问题，既要维护自身的合法权益，也要尊重、配合公安机关的办案工作。
写在最后：由于全国“断卡行动”升级，越来越多的银行加大内控力度，有的地区银行对于卡主名下有银行卡被公安机关冻结的情况下，会对卡主其他银行卡采取非柜面交易措施，将直接影响到日常生活。有的公安机关也会主动将涉案银行卡主上报反诈名单，将直接导致卡主名下所有银行卡的正常使用受到影响，也会导致无法开办新卡，无法正常出入境。因此，很多卡主即使公安已经解除银行卡冻结措施了，银行卡还是无法正常使用。那么，如果银行卡被冻结，还是要尽快解除公安机关冻结银行卡的措施，之后再向本地反诈申请解除涉案/两卡名单，恢复名下所有银行卡的正常使用。
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