银行卡被银行系统风控怎么解除?
银行卡冻结,无非就两种情况:银行系统风控和司法冻结。今天营长就来聊聊,银行卡被银行系统风控,出于什么原因,该如何解决。
银行卡被银行风控,主要有两种情况:
1、由于交易异常导致:卡片近期频繁大额转账,分散转入集中转出,集中转入分散转出,快进快出,夜间交易频繁,账户不留余额等,统称为交易异常。因而触发了银行反洗钱风控系统。
2、由于之前银行卡被公安司法冻结过,或者上了公安的涉案名单,因此银行对账户做了进一步的风控。
银行卡被风控后,通常账户会显示什么状态呢?
1、整个账户冻结,也就是不收不付,APP上显示账户异常或者账户冻结。
2、限制非柜面交易,也就是只能在柜台办理业务。这种情况比较常见,尤其对于交易异常后被风控的银行卡,通常银行系统会提示一个风险预警,然后银行方面会对卡片作出一定的功能限制,只能在柜台交易。
一旦银行卡被风控了,要怎么解除呢?
1、带上身份证、银行卡,到柜台咨询风控的情况,做个尽职调查、解释银行卡为什么会出现异常交易的情况,并且拿出一定的证据证明自己没有撒谎。
2、如果银行卡之前被公安司法冻结过,或者你的解释不够让人信服,不能出示足够的客观凭证,那么,银行方面是有可能把你的资料提交到反诈中心做进一步审核的。这个环节我们称之为“踢皮球”,因为怕担责,选择甩锅。
一旦到了反诈中心审核,这个审核的力度就比较大了。尤其对于网赌、买卖虚拟货币等被冻卡的,交易异常流水量大,持续时间长的,要想拿到反诈中心的盖章,难度很大。所以,一般情况下,遇到网赌银行卡被风控,或者被限制非柜面交易功能的情况,我们都建议尽可能提前做好充分的准备再去银行处理,尽可能在银行把事情解决,而不是拖到更难的处境。这个,需要一定的专业和经验。
3、如果你涉案银行卡之前被列入了公安的涉案名单了,哪怕司法冻结解除了,银行也不会直接解除你的风控。这时,必须拿到公安方面出示的文书:无涉案证明或者解冻证明,而且确保你的涉案名单已经从系统里面移除(可到开户行反诈中心查询是否还在涉案名单或者两卡名单之内)。
银行卡被银行风控,因为是系统的风控,难免会出现“误伤”的情况,当然,只要你准备充分,本身也没有严重的违法违规用卡的情况,大部分都是可以解除的。