公积金可以用来还房贷吗?余额不足怎么办?
我们都知道,买房可以用公积金贷款也可以用商业贷款,极少部分是组合贷。有公积金能够做房贷的情况下,肯定是选择公积金贷款,因为利率更低一些。那么,使用了公积金贷款,后续还款上面要怎么操作?大家会问:可以扣公积金账户里面的钱吗?
很多人在申请住房公积金贷款后,开通了“月对冲”还贷服务,即每月在规定的扣款日,可以用借款人住房公积金账户里的钱直接冲抵其当月贷款本息。
开通公积金按月对冲需要满足以下条件:
1、公积金账户状态正常
2、公积金账户余额充足
3、公积金连续缴费满了12个月
4、名下没有其他公积金对冲还贷业务
5、满足公积金中心的其他要求
一、首先用公积金还房贷,有三种办法:
01一次性还款法
从住房公积金帐户提取公积金余额,一次性归还贷款。很多人退休后,采用这一方法还贷。还贷后,若还有贷款未还清,就对剩余贷款本金和还款期限重新计算,确定以后每个月的月还款金额。
02停止还贷若干月法
从公积金帐户中提取余额,提前归还贷款。提前还贷后,贷款人可以停止还贷若干月。(停止还贷的时间长短,根据提前归还贷款的数额决定,不过不能超过12个月)停止还贷期结束后,贷款人须继续按月还款。停还期的欠息,不收罚息,不计复利,在停还期结束后的每月还款中逐月扣还。
03逐月还款法
每月直接从公积金帐户提取公积金还贷。提取的住房公积金金额不足时,贷款人要及时补足还款金额。
二、那如果公积金不够还房贷,剩下的钱怎么归还?
通常来说,公积金账户月对冲还贷的方式是:
先使用借款人住房公积金账户里的钱,再使用借款人配偶的住房公积金账户余额。如夫妻双方的住房公积金账户余额都不够,那么剩下的钱会从借款人绑定的还贷银行卡中划扣。如还贷银行卡中余额也不足,那么当月不能对冲,按逾期处理。
举个例子:房贷每月应还金额3000元,借款人住房公积金账户余额2000元,借款人配偶的住房公积金账户余额800元,借款人绑定的还贷银行卡中余额500元。那么:公积金中心会先扣掉2000元,再扣800元,最后从还贷银行卡中扣200元,按扣款顺序一个一个进行补扣,直至扣款金额等于当月还贷本息额为止。