银行卡被银行风控该怎么处理
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现在很多人分不清银行卡被风控或者冻结到底是什么情况,也不知道该找谁。今天我来说一下,银行卡单纯被银行风控是什么情况。
首先银行的风控,这个和现在的司法冻结没有关系,银行卡也没有涉案。只是单纯的银行风控,很多人不理解为什么银行为什么会风控自己的银行卡。原因是现在电信诈骗猖獗,银行的风控系统比较完善,日常使用中很多人也会莫名其妙地被风控。
每个银行的风控模型都不一样,但是听我一个银行从业的内部朋友说,他们的风控模型基本都是按照中国邮政银行优化改进的。基本上都差不多。我们在日常生活中要怎么注意才能不被银行的风控模型误伤。我也请教了银行工作朋友。他说了几个关键点。
一般遵守以下几点就不会有什么问题。
1:银行卡不要快进快出,意思就是这边钱刚进来,你立马就转出去,或者多笔小额的转到不同的账户,这个行为是不可取的,经常操作很快就会被风控。
2:平时银行卡不怎么使用,突然一段时间流水剧增,或者平日流水不大,突然经常性的大额转账等等。
3:银行卡经常在晚上10点以后活跃转账,你想想一个正常人晚上有那么多转账需求吗。特别是在12点以后转账,很容易被风控。
4:还有就是跨区域使用atm,如果你收到转账,但是你想用现金,刚好你又在外地,你去atm机取款,会很大几率被风控。在这个电子支付横行的年代,你使用现金的目的本来就值得怀疑,所以这个是很容易风控。
大家记住只要正确地使用银行卡,就不会有什么问题,就算被银行风控误伤,只要你没做什么骚操作,那你就可以去银行柜台处理解决。
现在你去银行办业务,你会碰见很多的人去处理银行卡被风控的人,其实大部分的都是被误伤了,这也可能跟他们平日里银行卡的使用习惯有关系。
你只要和银行说明你的用卡意图,以及转账需要做什么、有没有什么东西可以证明你的说法可以成立着都很关键。这边营长给大家建议,就是有能力的可以办个等级更高的卡,就拿招商银行来说,你如果办理只是普卡那么风控会严格一点,如果你办个金葵花,又或者是钻石卡那么你的风控会好一点,毕竟卡的等级在那里,银行不会随随便便风控你的,都会先打个电话给你确认一下。而且每次去银行办业务都不用排队直接去vip室了。这只是一个办法,并不适合所有人。
因为平时很多咨询的人都不是被司法冻结,所以今天我单纯解释了一下银行风控,这个跟公安机关是没有关系的。但也是平时大家最容易中招的,看了我的文章以后一定要养成良好的用卡习惯。
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