病人在重症监护室，亲人不知其银行密码，如何取其存款治病？
编者按
前几天有人咨询：他母亲七十多岁，之前身体一直康健，几个月前突发脑梗，至今昏迷不醒，两兄妹为老人家治病已经花了二十几万，实在拿不出钱了，他们找到了老人家的银行存折，显示老人家有二十多万元的存款，但他们不知道密码，他们该如何取款治病？众所周知，一旦进了重症监护室就意味着烧钱，时间稍长，对于一般普通家庭来说很难负担，而如果病人本人有存款，家属却不知道密码，支取银行存款又要求严格，那么，这种情况下家属要如何取款治病呢？
相关法律规定
《民法典》第二十一条 不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。
第二十二条 不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。
第二十三条 无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是其法定代理人。
第二十四条 不能辨认或者不能完全辨认自己行为的成年人，其利害关系人或者有关组织，可以向人民法院申请认定该成年人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人。
被人民法院认定为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，经本人、利害关系人或者有关组织申请，人民法院可以根据其智力、精神健康恢复的状况，认定该成年人恢复为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人。
本条规定的有关组织包括：居民委员会、村民委员会、学校、医疗机构、妇女联合会、残疾人联合会、依法设立的老年人组织、民政部门等。
第二十八条 无民事行为能力或者限制民事行为能力的成年人，由下列有监护能力的人按顺序担任监护人：
（一）配偶；
（二）父母、子女；
（三）其他近亲属；
（四）其他愿意担任监护人的个人或者组织，但是须经被监护人住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门同意。
第三十一条 对监护人的确定有争议的，由被监护人住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门指定监护人，有关当事人对指定不服的，可以向人民法院申请指定监护人；有关当事人也可以直接向人民法院申请指定监护人。
居民委员会、村民委员会、民政部门或者人民法院应当尊重被监护人的真实意愿，按照最有利于被监护人的原则在依法具有监护资格的人中指定监护人。
依据本条第一款规定指定监护人前，被监护人的人身权利、财产权利以及其他合法权益处于无人保护状态的，由被监护人住所地的居民委员会、村民委员会、法律规定的有关组织或者民政部门担任临时监护人。
监护人被指定后，不得擅自变更；擅自变更的，不免除被指定的监护人的责任。
第三十四条 监护人的职责是代理被监护人实施民事法律行为，保护被监护人的人身权利、财产权利以及其他合法权益等。
监护人依法履行监护职责产生的权利，受法律保护。
监护人不履行监护职责或者侵害被监护人合法权益的，应当承担法律责任。
因发生突发事件等紧急情况，监护人暂时无法履行监护职责，被监护人的生活处于无人照料状态的，被监护人住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门应当为被监护人安排必要的临时生活照料措施。
《民事诉讼法》第一百八十四条 人民法院审理选民资格案件、宣告失踪或者宣告死亡案件、认定公民无民事行为能力或者限制民事行为能力案件、认定财产无主案件、确认调解协议案件和实现担保物权案件，适用本章规定。本章没有规定的，适用本法和其他法律的有关规定。
第一百八十七条 人民法院适用特别程序审理的案件，应当在立案之日起三十日内或者公告期满后三十日内审结。有特殊情况需要延长的，由本院院长批准。但审理选民资格的案件除外。
裁判文书网案例
案例：山东省商河县人民法院（2018）鲁0126民特38号《民事判决书 》 载：本院认为，《民法总则》第二十四条第一款规定，不能辨认或者不能完全辨认自己行为的成年人，其利害关系人或者有关组织，可以向人民法院申请认定该成年人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人
胡某某是不能完全辨认自己行为的成年人，其父亲胡某某作为利害关系人向人民法院申请认定胡某某为限制民事行为能力人符合上述法律规定，被申请人的委托诉讼代理人也同意宣告胡某某为限制民事行为能力人。符合法律规定的申请宣告限制民事行为能力人的条件，应予准许。
《民法总则》第二十八条规定，无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的成年人，由下列有监护能力的人按顺序担任监护人：（一）配偶；（二）父母、子女；（三）其他近亲属；（四）其他愿意担任监护人的个人或者组织，但是须经被监护人住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门同意。
胡某某现在没有配偶，女儿姜某某未成年。胡某某是胡某某的父亲且有监护能力，胡某某的委托诉讼代理人胡某某也同意胡某某为胡某某的监护人。依照上述规定应由胡某某担任胡某某的监护人。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百八十九条规定，判决如下：
一、宣告胡某某为限制民事行为能力人；
二、申请人胡某某为胡某某的监护人。
律师解读
1、虽然《民法典》规定了村/居委会、民政部门可以为无民事行为能力人、限制民事行为能力人指定监护人，但法律、法规等没有明确规定规定具体流程，所以，在现实生活中，村/居委会、民政部门一般不会指定监护人，会建议当事人向法院申请宣告无/限制民事行为能力人，并指定监护人。
2、监护是权利也是义务，更多的是责任，因此，法律规定：配偶；父母、子女；其他近亲属；其他愿意担任监护人的个人或者组织，可以按照上述顺序担任无/限制民事行为能力人的监护人，但是其他愿意担任监护人的个人或者组织须经被监护人住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门同意。
3、监护人是无/限制民事行为能力人的法定代理人，代理被监护人实施民事法律行为，保护被监护人的人身权利、财产权利以及其他合法权益等，监护人不能不履行监护职责或者侵害被监护人合法权益的，否则，应当承担法律责任。具体到无/限制民事行为能力人的银行存款只能为了其本人的利益、用于维护其本人身上。
银行存款支取的规定
《储蓄管理条例》第三十四条 违反本条例规定，有下列行为之一的单位和个人，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销《经营金融业务许可证》；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任：(八)泄露储户储蓄情况或者未经法定程序代为查询、冻结、划拨储蓄存款的；
第三十七条 储蓄机构违反国家有关规定，侵犯储户合法权益，造成损失的，应当依法承担赔偿责任。
因此，银行为避免客户资金被盗取的风险，同时降低银行支付结算的风险，根据相关制度规定支取存款需要存款人本人持存折或存单凭证、身份证件、密码支取，如果他人代办则需由代办人持存折或存单凭证、双方的身份证件和密码支取，以保障储户资金安全。对于存款特别是大额存单的支取，一般情况下，银行要求客户本人持相关证件支取。若为代理人取，需提供代理人及存款人身份证件，且知晓密码。
对重症昏迷等丧失行为能力急需费用救治的特殊客户，不少银行依据《中国银监会办公厅关于做好特殊消费者群体金融服务工作的通知》（银监办发〔2013〕289号）以人为本的要求，出台了《XX银行柜面绿色通道服务管理办法》,对重症昏迷等丧失行为能力急需费用救治的特殊客户，银行工作人员可到医院核实并取得医院证明后，由其近亲属或法定监护人到柜面办理，原则上款项应划入主治医院收费账户，专款专用。
而对于不方便出行的存款人可以提供上门服务时，银行会审核账户所有人有效身份证件，账户所有人应指定代办人，亲自签署《授权书》，经两名银行员工见证后，账户所有人有效身份证件复印件、代办《授权书》原件和复印件等资料将被带回银行网点，代办人再到银行临柜，办理过程会录像及拍照。
只是在现实生活中，银行为了将自身的风险降到最低、不想给自己添麻烦等原因，会尽可能地要求存款人本人办理，或代理人提供足够多的证件、文件代为办理，这也就出现了重症病人家属抬着担架到银行取款、或通过媒体曝光之后才能取到款的现象。
结语
这几年突发脑梗、心梗的病人有所增加，日常咨询中这类案件也有所增加，所以，小编建议老人家将银行存折或银行卡的密码可以将密码保存在突发疾病时子女能够找得到的地方，而万一有人碰到这种情况，在医院确诊之后，其近亲属尽快到法院申请宣告其为无/限制民事行为能力人，并为其指定监护人，代理其实施民事法律行为。存款银行应当本着以人为本的基本原则，为客户提供更为人性化、更优质的服务，保障金融消费者权益。
