为什么你去银行贷不了款,中介帮忙就成功了?
入行之前,作为一个只用过一张信用卡的小白,对“贷款”知之甚少,以为只要不逾期就代表资质好,也不清楚自己的征信情况。直到真的有贷款需求了,才发觉原来因为好奇而查询贷款额度的“小行为”都会影响资质,更不了解找专业人士指导贷款,能少走起码N个月的弯路,今天:
- 关于贷款资质
- 关于银行贷款“内幕”
- 关于贷款中介合规问题
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从业了10余年,关于这个问题,我解释过无数遍,也通过努力,帮助数百位客户办下了贷款
这些年我碰到过的客户不计其数,很多贷款人对中介的认知过程逐渐由质疑贷款中介,理解贷款中介,成为贷款中介。
只要合作过贷款中介的用户,最后的结论基本都是,太省事儿了!
为什么?
办过贷款的人都有一种感觉,就是银行跑断了腿,但是钱还没贷下来。很懵懂地就去办了,不懂银行的流程,也不懂风险评分系统,今天需要提供资产证明,明天说借款用途的时候,又云里雾里讲不清楚。跟他强调诚信申贷,却一点概念都没有,来来回回跑了一趟又一趟,很多都是无用功。
要把信贷政策,申请流程,注意事项都要从头到尾理解一遍不是一件容易的事,再加上虽然银行产品同质化很严重,但是在贷款成数,年限,收入还贷比,抵押物属性,包括借款人年龄,抵押物年龄,上面还是有很多不同的,特别是总体逾期率这些上有变化的时候,贷款政策收紧,审查审批的松紧程度也会不一样的变化,所以一个懂行的人就非常重要。
告诉大家一个时间点,每年的一季度是银行比较松的时间节点,开门红的时候基本来者不拒,能做的都会给做,跟市场一样供大于求的时候是买方市场,供小于求的时候是卖方市场一个道理。
总之每个银行产品不同,产品针对性客群也不同,非专业的肯定会碰壁,中介是根据你的资质情况给你精准匹配对应的产品申请,能做不能做很快给你结论,省得你多家跑。
有人说贷款难,举个例子:
借款人名下没有负债,每个月只要用几千块信用卡,公职人员月收入2万,有一套全款房,这种客户贷款哪个银行不做,做多做少的问题。
例子2:借款人名下150万房贷,50万信用贷,名下还有5万信用卡负债,同样是公职人员月收入2万,同样也能找到银行做,但是就不是每一家都能做了,这就是客户资质的区别,所以资质很重要。
我们在帮客户申请前,会让客户拉一拉征信,给他们讲解征信报告,包括网贷小贷的实际利率,信用卡分期的各种坑,后期要避免哪些行为习惯,从而在会用到资金或者办车贷房贷时能有更多选择,而不会因为征信不符合拒贷等维护自身资质及贷款知识。
银行喜欢人来贷款,毕竟“放贷”也是银行的重要业务,但并不是谁来银行贷款银行都给贷,银行贷款是有征信要求的,但对他们来说,也需要扩大自己的客户范围,但是一个个去找、挨个服务的话,效率太低。
因为客户资质不一样,准备资料不一样,注意事项不一样,而不同银行要求的标准不同,这些给客户解释他未必能听懂,但却会让客户跑多次也办不成,最后还可能引起投诉。
而我们也会去筛选客户,先会看一下这个人的资产、还款能力如何,觉得可以的话才会带你去银行申请贷款,还会提前给客户解释好需要哪些资料、流程怎么走。
贷款中介其实是帮银行做了一个风险筛选工作和客户服务工作,并且准备了详细的标准化材料,引来了符合风控标准的客流。有人会问贷款中介合不合法,关于这个问题也是解释了很多遍,历史的东融公众号也有讲这件事。 据《中华人民共和国中小企业促进法》第四十条:国家鼓励各类社会中介机构为中小企业提供信息咨询、投资融资、贷款担保、法律咨询等服务。
维护好个人信用
良好的信用是贷款成功的关键,就算缺资金也切记不要随意点击网贷,半年内不要有太多查询,例如信用卡审批、贷款审批、贷款担保等,按时还款避免逾期,避免负债太高,清理不常使用的信用卡。
选择适合自己的产品
金融是个大市场,信贷、车贷、房贷等,品类繁多,每个下面又有不同的准入条件,选择适合自己的贷款产品是贷款申请成功的关键。
抵押贷款
房产抵押理论上也是跟其他银行贷款一样,对客户的征信,年龄,工作等有严格的要求。只要名下有房,征信有7(严重逾期)也能沟通。换言之,只要你名下的房子,有一定的价值空间,其他条件差一点都可以沟通。
注:只讨论主流的房产抵押贷款
寻找专业人士
在自己对贷款不了解的前提下,可以适当找专业人士咨询,例如银行的朋友,对贷款比较了解的人,或者靠谱的贷款机构,如果有任何疑问,随时可以咨询,不要在贷款这件事上走弯路、浪费时间与精力。