定期存款约定自动转存?吃亏的就是你
长期以来,对于定期存款自动转存的优点和弊端一直存在争议,有人认为自动转存执行利率与自己转存没有区别,而且可以防止忘记到期而造成利息损失,还可以节约大把时间,何乐而不为呢?但有人却偏偏不约定自动转存,非要自己去转存呢?究竟孰是孰非?今天必须给个说法。
到银行存定期存款时,工作人员一定会问“是否需要约定自动转存?”,“有什么好处吗?”当然有喽,一是可以避免忘记到期时间,超期部分按照活期利率计算利息而造成利息损失;二是可以为你节约大把时间来转存;第三,反正利率都一样,建议约定自动转存,可以无限转,需要钱时再来取……工作人员说的句句属实,并无恶意,但是却忽略了特殊情形。
由于我国银行业的利润来源超过60%来至于存贷利差,这就决定了各家银行对存款的竞争异常激烈。在市场份额的拼抢中,当然离不开各种“揽存活动”,什么“开门红”,半年冲刺,年底“黄金季节”等等不一而足,总之有需要就以一种名义开展存款活动。在服务质量同质化的前提下,揽存大战靠什么?当然利率和增值服务才是重点,才最具有吸引力,再怎么吆喝,没有实惠,谁爱搭理你!
而存款活动期间的利率属于市场利率条件下的银行自主定价行为,几乎与基准利率关系不大。具体表现为,在某一个特定时段内,银行推出一款产品,设置较低的起存金额(与大额存单比较),期限以一年左右为宜,但利率一般高于本行挂牌利率,比如1万起存,1年期4.1%,15个月利率4.2%等等。而这种利率属于针对特定存款的临时执行利率,几乎与官网利率和挂牌利率毫不相关。从具体操作上,活动期间利率主要是靠手动操作,而非系统自动默认。假如约定自动转存,恰好在揽存活动期间到期,很显然是通过系统自动默认利率,绝不是参照活动期间优惠利率执行,明显吃亏了,但银行可没有时间和义务告知你,能节约也就节约了,不是追求利润最大化吗?
由于我国银行业的利润来源超过60%来至于存贷利差,这就决定了各家银行对存款的竞争异常激烈。在市场份额的拼抢中,当然离不开各种“揽存活动”,什么“开门红”,半年冲刺,年底“黄金季节”等等不一而足,总之有需要就以一种名义开展存款活动。在服务质量同质化的前提下,揽存大战靠什么?当然利率和增值服务才是重点,才最具有吸引力,再怎么吆喝,没有实惠,谁爱搭理你!
同时,自己转存就算新开户,你不认新开户,咱就挪窝好吧,而自动转存就是一位老客户。而在揽存大战中,新老客户的待遇区别可大了。前面说的利率差异就不说了,很多银行搞的存款送积分送礼品都是针对新开户客户,老客户是没戏的,除非头部优质客户,逢年过节可能有惊喜,如果是一般客户,多半被遗忘。但这些福利也是一种增值啊,为什么我们要主动放弃呢?
说了这么多,也许有人终于明白,除非确实没有时间或记性差,还是到期自己转存吧,整天讲如何使投资理财收益最大化,为什么不注意些细节呢?你主动放弃这些权益,银行也不会颁奖吧。