法币交易中银行卡被冻结怎么办?
作为一个币圈投资者,会时常到各交易平台的法币区直接买卖各种数字货币,在买卖币的过程中,偶尔会遇到银行卡被冻结,无法转账出去的情况。那碰到这种情况,尤其是新人,要该如何是好呢?
物春上个月在OKEX平台法币交易的时候就被司法冻结过一次,之前也有听在深圳做矿机生意的朋友说过,很多矿机商的卡被冻结过,如查出流水有问题(一般是涉及洗黑钱),司法冻结最久的要两年才有可能被解冻。
经过本次冻结及解冻的经验,物春有必要把相关知识普及一下。
银行卡被冻结后将无法进行支付转出等,但能转入。银行卡被冻结的原因有很多种,有银行的行为,有司法行为,当然也有不良行为造成的。
银行卡冻结类型主要分为两种:银行转账系统冻结及司法冻结
一、银行转账系统冻结
1、银行卡是信用卡(贷记卡),如果被冻结,可能是信用卡出现过异常交易,比如恶意套现、伪造信息、密码连续错误等,银行卡都有可能被银行冻结。
2、可透支的银行卡,银行会根据实际偿还能力来给你制定透支份额,当透支超出份额银行会立刻冷冻银行卡。
银行卡是借记卡,如果被冻结,一种是错帐冻结,就是说银行交易时将钱错误地多给到了该账号上,那么银行可能会把多给的部分冻结掉。
说明:转账流水过大,转账备注(例如备注USDT、比特币、莱特币、达世币等币名称,或S9、L3++等矿机)什么的都有可能被冻。
解决办法:直接带上银行要求的材料,配合处理就行。一般三个工作日内会解冻。(OKEX平台官方建议)
二、司法冻结
根据法律的相关规定,司法机关因办案的需要可以向银行申请冰结你的银行卡。同时海关、税务机关等部门也是有权冻结的。
司法冻结又分为两种:
1、警方临时冻结(36小时-72小时),一般而言,说明你的卡不是直接接受黑钱的卡,耐心等待,到期会自动解冻。
2、警方提请人民法院冻结,半年到1年,可以延长冻结期,直到结案或者撤案。
说明:被冻结的原因一般是有一笔电信诈骗的钱,经过几次倒手,然后到达平台。当被骗者向公安报案后,会沿着资金的转账路径,几乎将同一条线上的卡都冻结。
解决办法:司法冻结第一种很好处理,到期一般会自动解冻;冻结半年的就联系冻结你的公安局,带上近期交易证明,银行打印的流水(一般半年的流水)盖公章。去当地公安局做笔录,一般一星期左右会解冻(这个每个公安局的规定不一样,有的是给了资料就能解冻或者解冻部分资产,有的是必须结案才能解冻)。 (OKEX平台官方建议)
提醒:被冻结后,联系开户行或银行的电话热线,需要得到三个信息:冻结期限、冻结方式(银行冻结还是司法冻结)、冻结机关。
物春本次银行卡被冻结的解决过程,简述如下:
1、先了解OKEX平台关于银行卡解冻的建议,其它平台的建议大同小异。
2、给发卡银行打电话咨询,先找到发卡银行柜台办事人员电话,让柜台人员帮你查询具体冻结原因,一般要了解:冻结机关、冻结方式(银行还是司法)、冻结时间周期。(经电话查询,物春本次被铁岭公安局刑侦支队司法冻结,预冻3天。)
3、了解了以上信息,如在3天内,有权机关(如冻结我那个铁岭公安局刑侦支队)没有打电话给你了解具体情况,一般3天(72小时)后会自动解冻。(物春本次冻结,在3天后就自动解冻了,可以正常转入及转出了)
4、如果有电话给你,并要你提供相关资料,你就按他们要求无条件提供。
物春建议:
1、用在交易所法币区使用的银行卡与生活用的银行卡分开,以免资金全部冻结影响生活开支。
2、如查日常交易量较大,如经常搬砖,还需转入卡与转出卡也分开。
3、可以使用支付宝或微信支付,并通过支付宝或微信转到银行卡里,这样冻结的可能性会相对小一些。