"一次呆账相当于50次逾期"!信用卡呆账你了解吗？
上周夏木的一个朋友去银行申请贷款，却被告知他有呆账，不能借款。查了记录才发现，几年前他用信用卡消费了14980元，还了15000元，后来这张卡没有再用，没想到影响他借贷的就是这多还的20块钱。这就是我们所说的“溢缴款呆账”。
一、什么是呆账
你或许听过坏账，但是什么是呆账呢?
一般是指已过偿还期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。呆账可以理解成是未能及时进行清账的结果，又指因对方不还而收不回来的财物。
二、什么会形成呆账
1：一般呆账
一般呆账主要是由于逾期未还款造成的。用信用卡来说，是指持卡人没有在银行规定的账单日内还清欠款，逾期时间超过了3个月，而银行催收无果。或者因个人原因导致银行无法联系到本人，未能及时收回欠款，这笔订单长期处于呆滞状态，就会形成呆账。
在网贷平台上借款，超过还款期限和平台催款周期，也会变成呆账。
2：溢缴款呆账
“溢缴款”就是指到期多还了钱。比如你信用卡账单欠款999元，还了1000元，多还的一块钱长时间不提取的话，就会成为“溢缴款呆账”。信用卡新规执行后，新的溢缴款问题基本已经不存在了。
3：年费呆账
年费呆账主要是指没有达到银行免年费标准的信用卡，会产生信用卡年费账单，然而你没有使用这张信用卡或者没有注意查看信用卡账单，导致年费未缴清，最后形成的呆账。
三、呆账有什么影响
在个人信用报告中，呆账是一种比逾期更严重的情况，业内甚至有“一次呆账等于50次逾期”的说法，千万别小看它的影响。
只要你征信报告出现呆账两个字，基本就彻底告别了银行业务。而且呆账会在你的征信报告中记录5年的时间，在此期间信用卡和贷款业务基本上申请不下来，如果不去处理呆账，它很有可能一辈子跟着你。
四、如何处理呆账
针对呆账产生的原因，处理信用卡呆账时可针对性操作：
(1)对于一般呆账
一般呆账正确的处理方式是足额向银行还款，还清欠款后进行销户。和信用卡逾期不一样，呆账不做销户处理，,你征信报告上的呆账记录就不会消除。
注意：所有呆账不会收取利息，还款时只需要还清欠款本金就好，例如：你呆账金额为10000元，只需还清10000元本金就好，不会产生新的利息和罚息。
(2)对于溢缴款呆账
溢缴款产生的呆账，首先就是将账户中剩余的钱取出来，然后完整注销信用卡及与该卡关联的账户，并要求银行撤销征信报告上的呆账记录就可以了。
(3)对于年费呆账
欠缴信用卡年费造成的呆账，如果持卡人不打算继续用这张卡，那建议还清欠款后彻底销户。信用卡呆账状态会变成逾期记录，自还清之日起，在个人信用报告中保留5年。
此外，持卡人到银行对有呆账记录的信用卡进行处理后，建议1个月之后再次查询个人信用报告，确认是否还有信用卡“呆账”记录。
五、呆账和逾期的区别
呆账
(1)有呆账记录，基本上就被列入了征信黑名单，所有需要征信的地方将不再对你开放;
(2)呆账无法自动消除，不去处理的话会跟你一辈子;
(3)呆账不收取利息，还款时只要偿还本金就可以；
(4)呆账还清后还需要注销账户。
逾期
(1)逾期指信用卡没有按时还款，连续3次累计满6次就会上征信记录;
(2)逾期记录会在征信中保存两年，所以欠款还清不要立即销户，用之后的消费记录覆盖负面记录;
(3)逾期欠款有利息，会随着你逾期的时间不断增加，直到你还清欠款;
(4)逾期天数超过180天，催收无果，有可能会转为呆账处理。
六、如何预防呆账的产生?
(1)在手机上设置信用卡还款日提醒，按时足额还款。
(2)按照账单数字精确还款，不要多还。
(3)不要同时使用太多的信用卡，对在用的信用卡弄清楚免年费的条件，注意达标，不用的信用卡一定要到银行柜台销户，有溢缴款要取出。
(4)定期查询个人信用报告，明晰自己的信用情况。
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